Новые виды страхования 2022

Как заявил президент НСА Корней Биждов, начиная с этого года, аграриям предоставляется выбор: хозяйства могут застраховать посевы или посадки на случай утраты либо по мультирисковой программе, либо по программе страхования ущерба от объявленной ЧС природного характера, либо с использованием двух программ одновременно. «В первом случае страховая защита сработает, если урожай застрахованной сельхозкультуры в целом по хозяйству снизится по сравнению со среднепятилетним уровнем под влиянием опасных природных явлений, указанных в полисе. Тогда страховая выплата будет рассчитываться, исходя из стоимости утраченного урожая. Во втором случае аграрий получит страховую выплату только в том случае, если в регионе будет объявлен режим ЧС в связи с масштабными потерями посевов, которые были вызваны любыми природными явлениями», – пояснил глава союза.

С 2022 г. российским аграриям наравне с мультирисковой программой страхования урожая доступен еще один полис страхования сельхозкультур – на случай наступления чрезвычайной ситуации. Об этом сообщает пресс-служба Национального союза агростраховщиков (НСА).

С 1 января 2022 г. в России вступил в силу последний официальный документ, от которого зависела возможность реализации на практике новых условий страховой защиты сельхозкультур на случай ЧС, предусмотренных изменениями профильного законодательства в 2022 г. Все остальные документы, регулирующие условия страхования от ЧС и его субсидирование, были ранее утверждены и согласованы уполномоченными госорганами во второй половине прошлого года.

Страховщики жизни опасаются давать прогнозы по росту сборов на 2022 год

За девять месяцев 2022 г. страховщики жизни собрали почти 399,7 млрд руб. премий – на 25% больше, чем за этот же период год назад (320 млрд руб.), следует из данных Всероссийского союза страховщиков (ВСС). Сборы по страхованию заемщиков составили 103 млрд руб. и выросли на 52% в сравнении с таким же периодом в прошлом году. НСЖ выросло на 17% до 110,6 млрд руб. А сборы страховщиков в ИСЖ выросли на 20% в сравнении с прошлым годом, составив 158,4 млрд руб.

Одно из важных изменений и главная интрига для рынка – появление нового вида страхования, долевого страхования жизни (ДСЖ) по типу европейского unit-linked. Законопроект о его регулировании уже разработал Минфин, он помимо описания нового продукта и того, как он будет работать, предполагает, что с появлением ДСЖ прекратят существовать текущие виды страхования жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе. Страховщики законопроект ведомства раскритиковали, указав, в частности, на то, что предложения Минфина делают ДСЖ неконкурентоспособным в сравнении с другими инвестпродуктами и кардинально меняют регулирование рынка.

Развитие НСЖ в мире показывает, что задача Минфина и ЦБ – дать возможность страхователям решать свои проблемы за счет накопительного страхования, принимая свою ответственность и не перекладывая ее на государство, говорит председатель совета директоров ВСК Сергей Цикалюк. Попытка реализовать unit-linked в виде полиса ДСЖ вызывает много вопросов, говорит представитель «Росгосстрах жизни». Отдельные опасения вызывает предложение отключить дополнительный инвестиционный доход в продуктах НСЖ, отмечает он, – это может негативно отразиться на клиентской ценности продукта и поставить под риск развивающийся рынок накопительного страхования жизни, на который сейчас делает особый фокус страховое сообщество.

Доходность по полисам ИСЖ также оказывается зачастую далеко не выше доходности вкладов или инфляции: средняя доходность по договорам ИСЖ, завершившимся в первом полугодии 2022 г., составила 5,1% годовых по трехлетним полисам, 4,8% годовых – по пятилетним, отмечал в ноябре директор департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния. При этом 23% полисов показали нулевую доходность, а 52% полисов – доходность в интервале 0–5%.

Судьба рынка страхования жизни из-за грядущих регуляторных и законодательных перемен в будущем году непредсказуема, следует из опроса страховщиков, который в рамках обзора рынка провело рейтинговое агентство «Эксперт РА» (есть у «Ведомостей»). Дать числовой прогноз на 2022 г. затруднились почти треть опрошенных страховщиков жизни. Еще треть компаний ожидают роста рынка в 2022 г. на 10–20%. 16% опрошенных заявили о вероятном росте на 5–10%, сокращение или стагнацию в 2022 г. прогнозируют пятая часть компаний. «Эксперт РА» опросило 22 страховщика жизни – суммарная рыночная доля респондентов в совокупных премиях по страхованию жизни составила более 99%.

Инвестор, то есть обладатель полиса, может самостоятельно выбирать активы, менять состав портфеля, выбирать срок действия полиса и увеличивать размер инвестиций. Точный список разрешенных для ДСЖ активов страховые и управляющие компании обсуждают с регулятором, говорит генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. По его словам, в этом списке могут появиться драгоценные металлы и фонды недвижимости. Инвестировать можно будет в волатильные акции компаний из разных отраслей экономики, говорит директор по инвестиционному и накопительному страхованию жизни «АльфаСтрахование-Жизнь» Александр Денисов. В развитых экономиках клиент может внести свой существующий портфель ценных бумаг, приводит пример генеральный директор «БКС Страхование жизни» Андрей Дроздов.

Теперь страховой рынок растет за счет НСЖ. Но и тут нет ясности, как долго это продлится: средняя доходность по полисам ИСЖ и НСЖ в I квартале 2022 года составила 5,6%, но треть клиентов получили по этим страховкам меньше 1%, говорил ранее директор департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния.

Полисы ДСЖ больше всего подойдут финансово грамотным клиентам, которые уже знакомы с инвестициями, считает сооснователь и гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев. Страховщикам лучше всего сфокусироваться на людях, которые уже работали с доверительным управлением и осознают риски от таких инвестиций. И, конечно, нужно подчеркивать, что полис ДСЖ — это не аналог депозита.

Планы Центробанка по выводу на рынок нового финансового продукта — долевого страхования жизни (ДСЖ), которые вынашивались еще с 2022 года, наконец обрели очертания. ДСЖ, по замыслу ЦБ, будет доступно только квалифицированным инвесторам. Оно станет третьим в линейке страховых инвестполисов наряду с инвестиционным страхованием жизни (ИСЖ) и накопительным страхованием жизни (НСЖ). Но ключевое отличие ДСЖ — в более высоком риске.

Продукт будет интересен состоятельным клиентам, которых волнует и управление состоянием, и передача состояния по наследству, считает партнер и директор по развитию бизнеса в России и СНГ Globaleye Глеб Тимошенко. Зарубежные аналоги долевого страхования дают возможность «наполнить» полис реальными активами и разделить их или адресовать конкретному человеку при наступлении страхового случая.

Еще раз хочу обратить внимание на то, что это только общие тенденции изменения стоимости страховки. Итоговая стоимость конкретного полиса зависит от нескольких факторов и если Вы хотите ее вычислить, то рекомендую воспользоваться обновленным калькулятором ОСАГО:

2022.01.12 Указание Банка России «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» опубликовано на официальном сайте Банка России 29 декабря 2022 года. Документ вступил в силу с 9 января 2022 года, однако некоторые его пункты начнут действовать только с 1 апреля 2022 года.

То есть, если рассматривать изменение базового тарифа применительно к личному легковому автомобилю, то в самом плохом варианте страховка может подорожать на 10%. С другой стороны, она может и подешеветь на 10%. Однако страховые компании крайне редко устанавливают минимальное значение базового тарифа.

Получается, что для начинающего водителя страховка подорожает довольно существенно. Причем это также относится и к автомобилям, где начинающий водитель вписан в страховку в качестве дополнительного водителя. То есть, с 9 января 2022 года вписать в полис ребенка, который недавно сдал на права, стало гораздо дороже.

Напомню, что значения ТБ устанавливают «коридор», в пределах которого страховые компании могут сделать выбор. Причем, начиная с 24 августа 2022 года страховые могут не просто выбрать одно значение базовой ставки ТБ для всех транспортных средств, а выбрать различные значения для различных групп транспорта. Однако, как с этим обстоит дело на практике, не вполне понятно, т.к. при расчете стоимости ОСАГО страховые компании не дают информации о том, по какому принципу выбран базовый тариф для страхового полиса. Водителя просто ставят перед фактом, что тариф будет именно таким.

В понедельник, 17 января премьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление правительства, согласно которому люди с ограничениями по здоровью смогут получить компенсацию по ОСАГО в автоматическом режиме. Нововведение освобождает ряд автомобилистов от необходимости подавать документы в учреждения социальной защиты.

Таким образом, для того, чтобы получить страховку, будут нужны только три документа: СТС или ПТС, паспорт и водительские права. Помимо отмены обязательной процедуры техосмотра, автомобилисты также смогут дистанционно расторгнуть или внести изменения в договор ОСАГО, в том числе с частичным возвратом страховой премии.

В наступившем 2022 году водителей ждет ряд важных изменений, касающихся ОСАГО. Так, водители смогут оформлять полис без необходимости прохождения техосмотра, а также рассчитывать на существенную скидку при езде без нарушений ПДД и получать компенсации автоматически. Кроме того, сам документ можно будет хранить в цифровом виде на Госуслугах.

С 2022 году вступило в силу указание Центробанка, утвердившего дополнительное расширение границ тарифного коридора по ОСАГО. Теперь страховые компании могут снижать стоимость полиса для аккуратных водителей, а также повышать цены для автомобилистов, которые часто нарушают правила дорожного движения. Для физических лиц — владельцев легковых автомобилей, базовые ставки, как «вниз», так и «вверх», расширяются на 10%. Таким образом, диапазон тарифного коридора вырастает с нынешних 2 471 — 5 436 руб. до 2 224 — 5 980 руб.

В ГИБДД заявили, что в скором времени полис ОСАГО можно будет хранить в цифровом виде в интернете — соответствующий функционал появится в мобильном приложении «Госуслуги Авто». На данный момент благодаря программе можно предъявлять свидетельство о регистрации автомобиля в виде QR-кода на смартфоне, обжаловать штрафы за нарушения ПДД, подавать заявления на регистрацию машины или замену водительского удостоверения.

В 2022 году темпы прироста по большинству крупнейших видов снизятся, но останутся в положительной зоне. Рост кредитных ставок, введение дополнительных макропруденциальных ограничений для потребкредитов, а также изменение условий льготных ипотечных программ окажут охлаждающий эффект на динамику видов, связанных с кредитованием. Объем премий по страхованию от несчастных случаев и болезней вырастет на 9-11%, по страхованию имущества физических лиц на 3-5%. Увеличившаяся стоимость автомобилей, автозапчастей и ремонта окажет повышающее влияние на динамику сегмента страхования автокаско в результате роста средней стоимости полиса. В то же время сохранение дефицита новых автомобилей будет, напротив, сдерживать рост этого сегмента за счет влияния на динамику числа заключаемых договоров. Таким образом, темпы прироста премий по страхованию автокаско замедлятся до 5-7%. Мы не ожидаем какого-либо существенного изменения объема премий по ОСАГО в связи с обязательностью этого вида. В ДМС все еще сохраняется значительный потенциал для восстановления в части количества заключаемых договоров – сегмент все еще не вернулся к уровням 2022 года, что и будет поддерживать его динамику в 2022 году. Темпы прироста премий ожидаются на уровне 8-10%. В страховании имущества юридических лиц будет наблюдаться умеренный прирост на 3-5%.

Основным фактором, определяющим динамику страхового рынка в 2022 году, станет движение ключевой ставки. Одновременно тормозящее влияние окажут изменение условий программ льготной ипотеки, дополнительные меры регулятора по охлаждению рынка потребкредитования, а также сохраняющийся на рынке дефицит новых автомобилей. Замедление темпов прироста премий будет отмечаться в большинстве сегментов страхового рынка, при этом сокращения премий не ожидается. По прогнозу «Эксперт РА» в 2022 году по сравнению с 2022-м страховой рынок вырастет на 7-9%, а его объем вплотную приблизится к 2 трлн рублей.

Динамика страхового рынка будет следовать за ключевой ставкой. Мы предполагаем, что ее продолжающееся увеличение окажет давление на все сегменты страхового рынка. При этом мы не ожидаем сокращения ни по одному из них, лишь некоторую коррекцию динамики после бурного восстановительного роста в 2022-м. По итогам 2022 года премии по non-life страхованию достигнут 1,28 трлн рублей (+15-16%), по страхованию жизни – 520 млрд рублей (+21%), а рынок в целом перешагнет отметку 1,8 трлн рублей (+17-18%). По прогнозу «Эксперт РА» в 2022 году темпы прироста страхового рынка будут более умеренными и составят 7-9%, а его объем – 1,95 трлн рублей. Прогноз основывается на предположении об отсутствии серьезных экономических шоков и потрясений в 2022 году, а также резких регуляторных изменений на страховом рынке.

Страхование жизни продолжит быть драйвером рынка. Увеличение банковских ставок будет тормозить динамику кредитного страхования жизни, а также повышать привлекательность депозитов, тем самым снижая интерес клиентов к накопительному и инвестиционному страхованию жизни. Активный рост страхования жизни заемщиков в 2022 году вслед за розничным кредитованием замедлится до 15%, объем сегмента составит 155 млрд рублей. НСЖ и ИСЖ будут расти умеренными темпами на уровне 15% и 10% соответственно. Согласно прогнозу «Эксперт РА», рынок страхования жизни в 2022 году вырастет примерно на 13%, до 590 млрд рублей. Отклонения от прогноза возможны в случае изменений в регулировании продаж ИСЖ и НСЖ, которые приведут к необходимости значительной трансформации практики продвижения этих страховых продуктов через банки.

10 важных нововведений 2022 года в части начисления и выплаты пособий

Подписанный электронной подписью врача больничный лист размещается в ГИС ЕИИС «Соцстрах». Застрахованное лицо может получить выписку с номером электронного бюллетеня, однако работодателю никаких документов на бумажном носителе, будь то распечатка электронного листка нетрудоспособности, талон из медорганизации и пр., от работника получать не требуется. Более того, со следующего года работник вообще может не уведомлять работодателя о том, что ему открыт больничный – информация из поликлиники поступит в ФСС России, и тот сам сообщит работодателю. Конечно, для этого между учреждением и ФСС России должен быть налажен электронный документооборот. И если в 2022 году участие работодателя в информационном обмене было добровольным, то со следующего года подключиться к системе электронного документооборота Фонда нужно обязательно.

По общему правилу сумма пособия по больничному рассчитывается как средний дневной заработок, умноженный на количество календарных дней нетрудоспособности. При этом закон ограничивает участие фактического заработка в расчете пособия суммой, не превышающей установленной предельной величины базы для начисления страховых взносов. С учетом этого ограничения в 2022 году средний дневной заработок составляет 2434,25 рублей – такая сумма сложилась из суммы предельных значений базы в расчетом периоде, а это 2022 и 2022 годы:

Шаг 1. Определяем размер дневного пособия при минимальной зарплате – разделить МРОТ на количество календарных дней месяца. Например, в январе 2022 года это будет 448,07 руб. (13 890 руб. : 31 день), в феврале – 496,07 руб. (13 890 руб. : 28 дней) и т.д. Если больничный открыт в одном месяце, а закрыт в другом, размер дневного пособия нужно определить для каждого месяца.

С учетом лимита базы, установленного на 2022 год, максимальное пособие за один день больничного в 2022 году составит 2572,60 руб. ((912 000 руб. + 966 000 руб.) : 730 дн.) в день, или почти 80 тыс. рублей в месяц. Предельная база для взносов на социальное страхование в 2022 году составит 1 032 000 руб.

Кроме того, с 2022 года представление страхователем недостоверных сведений и документов, необходимых для назначения и выплаты пособия, если это повлекло излишне понесенные ФСС России расходы по выплатам, грозит штрафом в размере 20% от суммы излишне понесенных расходов, но не более 5 000 рублей и не менее 1 000 рублей. Нарушение срока представления Фонду сведений, необходимых для назначения и выплаты страхового обеспечения, обойдется в 5 000 рублей. А за отказ в представлении истребуемых Фондом для проверки документов или представление их с нарушением установленного срока придется заплатить по 200 рублей за каждый документ.

• если за год вы побывали в трех и более авариях, где признаны виновником, основной тариф нужно будет умножить на 3,92 (ранее сумма умножалась на 2,45);
• если вы 10 лет не попадали в аварии по своей вине, то ваш коэффициент составит 0,46 (ранее – 0,5);
• для новичков без истории вождения начальный коэффициент составит 1,17 (ранее – 1).

• покупка ОСАГО – обязательная процедура перед началом использования транспортного средства, каско – добровольная;
• принципы и тарифы обязательного страхования регулирует государство, комплексного – внутренние правила компании-страховщика;
• кого страхуют – автогражданка возмещает убытки потерпевшего, каско – имущество владельца;
• обязательное страхование без комплексного оформить можно, а комплексное без обязательного – нет;
• стоимость – обязательное страхование стоит значительно дешевле.

• страховка действует 12 месяцев, действие заканчивается сразу, заключить следующий договор надо заблаговременно;
• полис предъявляют инспектору или сотруднику ГИБДД в бумажном/электронном виде,
• объект страховки – ответственность виновника ДТП,
• в документ вписывается до 3-х водителей, есть вариант купить страховку без ограничений (стоит дороже).

Обязательную страховку авто можно оформить в компании лично или онлайн, на сайте страховой. Сначала вы выбираете страховщика, Центробанк рассчитывает базовую ставку и коэффициент, устанавливая коридор, в рамках которого компания рассчитает цену для вас. Сравните цены у нескольких надежных поставщиков страховых услуг, они могут значительно отличаться.

• владелец ТС без страховки будет оштрафован, размер взыскания – 800 рублей;
• если вы оформили автогражданку, но оставили документ дома, то инспектор наложит взыскание 500 рублей;
• 500 рублей заплатит водитель за рулем чужого авто, не вписанный в документ.

Еще одним важным нововведением в 2022 году является вступившее в силу 9 января указание Банка России, касающееся тарифов ОСАГО. Так, с этого года действует расширенный (на 10%) автомобилистов-физических лиц диапазон базовой ставки по обязательному автострахованию. Такая мера позволит страховым компаниям рассчитывать индивидуальные тарифы своим клиентам, например, предлагать лояльным страхователям полис по сниженной стоимости.

Для примера, одним из наиболее перспективных направлений можно назвать телемедицину. Сейчас в рамках ДМС не менее 10% наших клиентов пользуются возможностями онлайн-приемов. При этом, функционал врачей, ведущих дистанционные консультации, сейчас достаточно ограничен, например, нельзя заочно ставить диагноз. Однако в 2022 году возможности телемедицины могут быть закреплены законодательно. Это позволит увеличить объемы рынка на 40% за год.

Tesla расширила свой бизнес по производству электромобилей, ее рыночная капитализация превысила $1 трлн, а генеральный директор Илон Маск стал самым богатым человеком в мире. В последнее время все складывается в пользу Tesla. Но для владельцев акций будущее выглядит не столь радужным.

«Страховой рынок, особенно корпоративный, серьезно зависит как от банковской сферы, так и от международного рынка перестрахования, — говорит генеральный директор «Абсолют Страхования» Дмитрий Руденко. — При урегулировании страховых случаев по залоговому имуществу банков, которые попали под санкции, возможны трудности по возмещению от западных перестраховщиков их доли в убытке. И с этим российским страховщикам придется работать. Если под санкции дальше попадут крупные российские банковские группы, в которые входят страховщики, это дополнительно снизит емкость и так небольшого внутреннего рынка перестрахования».

Сложности могут возникнуть у страховых компаний, которые перестраховывают свои риски у иностранных страховщиков. Обычные полисы с физлицами, конечно, никто не перестраховывает, делается это только по крупным договорам страхования, например, испытательных полетов самолетов, судостроительных рисков, каско судов, воздушного и наземного транспорта, нефтехимических и газопромышленных рисков, перевозки наличности, страхования культурных ценностей и др. Если не будет возможности перестраховать эти риски, то при наступлении страхового случая российской компании придется самостоятельно выплачивать возмещение. А суммы по таким договорам огромные, и, случись сразу несколько крупных страховых случаев у одного страховщика, возникнут финансовые проблемы, которые могут отразиться на всех клиентах компании.

Правда, как рассказал информированный источник, страховщики и Банк России уже давно прорабатывают механизм перевода российских страховщиков на перестрахование рисков внутри страны. Заниматься этим должна будет Российская национальной перестраховочная компания, 100% акций которой принадлежит Банку России.

В «Росгосстрахе» отметили, что существенных рисков для своей деятельности не видят. «Продолжаем работу в штатном режиме и будем в полном объеме исполнять все свои обязательства перед клиентами и партнерами», — заверили в компании, добавив, что «Росгосстрах» обладает запасом финансовой устойчивости и технологическими возможностями, чтобы обеспечить бесперебойную работу всех своих подразделений и агентов как по заключению договоров страхования, так по урегулированию убытков.

Есть еще одна сложность с действующими договорами перестрахования — их удорожание из-за резкого роста курса иностранных валют. «Многие компании еще несколько лет назад перешли на рублевые платежи в облигаторных договорах, — объясняет председатель совета Ассоциации профессиональных страховых брокеров Катерина Якунина. — Оплата же западным перестраховщикам по ним производится в долларах или евро. При стремительно растущем курсе каждый день просрочки может обернуться финансовыми потерями для компаний».

Борьба за Жизнь: что ждет рынок страхования жизни в 2022 году

Изначально планировалось жесткие требования установить не только для договоров с общими взносами до 1,5 млн рублей, но и со сроком до 7 лет, и риска “смерть по любой причине”. Видимо, страховое сообщество смогло убедить регулятор, что 200% (от совокупной страховой премии по договору) по риску уходу из жизни сложно вписать в существующую экономику по НСЖ. И требования по исключениям и обстоятельствам, имеющим существенное значение для определения риска (фактически, тарификация) относилась ко всем типам договоров.

Риски кроются именно в существенных требованиях по данным договорам менее 1,5 млн рублей, особенно по риску СЛП (смерть по любой причине), поскольку они хотя и учитывают возраст застрахованного, однако, пункты заболеваниям существенно ограничены п.4.5 Указания №5968-У, поскольку нет прямой зависимости одного возраста к развитию иных, в том числе смертельно опасных заболеваний (СОЗ).

Коллеги с рынка выражали огромную озабоченность, что совершенно не учитываются риски по клиенту (заболевания и анамнез), которые существенно влияют на тариф. Это может привести к изменению самого продукта (более высокий взнос и т.п.), и как следствие к снижению на него спроса у тех клиентов, у которых сейчас данный продукт востребован. Тем не менее документ принят и рынку с ним жить.

Главные изменения по новому Указанию Банка России коснуться преимущественно договоров при совокупных страховых взносов до 1,5 млн рублей: период охлаждения существенно расширен – до 30 дней, продукты НСЖ и ИСЖ станут более унифицированы и прозрачны для клиентов, исключения из покрытия строго ограничены.

«Проект Указания является избыточно революционным и достаточно спорным с точки зрения эффективности и возможности реализовать поставленные перед ним цели. Задача, которую решает Банк России, принимая данное указания – это,в первую очередь, защитить граждан от спорных, по мнению Банка России, финансовых услуг».

Обязательное страхование в 2022 году: медицинское, пенсионное, социальное

Определенные виды страховки являются обязательными, другие применяются исключительно на добровольном основании, одни категории граждан могут оформить страховку, тогда как для других определенные виды страхования будут недоступными. Мы постарались максимально полно разобрать все случаи, когда требуется гражданский тип страховки, а также проясним особенности каждого вида страховки.

• Финансирует целевые государственные программы по медицинскому страхованию.
• Помогает разработать нормативно-правовую документацию, используя федеральные законы.
• Помогают разработать новые страховые тарифы, изменить уже существующие программы.
• Фонд сотрудничает с организациями, которые разрабатывают методики страхования, и помогают внести коррективы.
• Проводят анализ и контроль финансовых потоков в сегменте страхования за который отвечает фонд.

Но есть отдельный социальный закон, на основании которого утверждаются такие важные моменты, как минимальный размер страхования, в каком порядке рассчитываются страховые суммы. Также указываются, какие объекты и субъекты должны быть включены в социальный страховой процесс. К обязательному страхованию относится пенсионное и медицинское. Оно осуществляется за счет страхователей и бюджетных средств.

Теперь пришла очередь рассмотреть обязательное социальное страхование для гражданских лиц, и разобраться в чем его особенность. Этот формат является частью финансовой системы страхования РФ, созданный исключительно целевыми фондами. Наличие социального формата страхования для населения доказывает, что государственный аппарат достаточно зрелый, чтобы поддерживать социальные страховые инициативы.

Чтобы уточнить, сколько будет платить Пенсионный фонд, нужно принять во внимание несколько важных факторов. В частности, какой у человека трудовой стаж (его длительность), какую заработную плату он получал, когда ходил на работу и какой налог вносился в Пенсионный фонд. А если человек потерял свою трудоспособность, то по какой причине произошло рассматриваемое событие.

Памятка будет представлена в виде таблицы объемом не больше двух печатных страниц формата А4. В ней должно быть указаны: сведения о страховщике, территории страхования, не менее пяти оснований для отказа, порядок уплаты страховой премии, период страхования, сроки по решению о выплате и ее перечисления.

С 1 апреля 2022 года все полисы по личному страхованию, кроме страхования жизни, а с 1 октября 2022 года и все остальные добровольные полисы страховщики будут обязаны продавать вместе с памяткой о рисках и случаях отказа в выплатах. Соответствующее указание опубликовано на сайте ЦБ.

«Информация об условиях добровольного страхования доводится до получателей страховых услуг в наглядной и доступной форме. В случае, если информация об условиях добровольного страхования содержит специальные термины, получателю страховых услуг должно быть разъяснено значение указанных терминов», – говорится в документе.

Установление страховых тарифов на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2022 год и на плановый период 2023 и 2024 годов

— единый портал государственных и муниципальных услуг (www.gosuslugi.ru), где заявителю предоставлена возможность заполнить специальную интерактивную форму и направить заявление и комплект документов, подписанные усиленной квалифицированной электронной подписью, в электронном виде, а также осуществлять мониторинг хода предоставления и получения результатов предоставления госуслуги в электронном виде в личном кабинете на портале госуслуг;

В связи с переходом с 1 января 2022 года на Общероссийский Классификатор видов экономической деятельности (ОКВЭД2) ОК 029-2022 (КДЕС Ред.2) (далее – ОКВЭД2) приказом Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 30 декабря 2022 года № 851н утверждена Классификация видов экономической деятельности по классам профессионального риска (далее – Классификация), сформированная на основе наименований видов экономической деятельности в соответствии с кодами по ОКВЭД2 (зарегистрирован в Министерстве юстиции Российской Федерации 18 января 2022 года № 45279 и опубликован 19 января 2022 года на официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru). Приказом Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 10 ноября 2022 года № 788н внесены изменения в указанную Классификацию в части приведения в соответствие наименований видов экономической деятельности и кодов по ОКВЭД2, содержащихся в Классификации, с изменениями и дополнениями, внесенными в Общероссийский классификатор видов экономической деятельности ОК 029-2022 (КДЕС РЕД. 2).

Основной вид экономической деятельности страхователей-юридических лиц, вновь созданных в текущем году, определяется согласно заявленному организацией при государственной регистрации в Федеральной налоговой службе коду по ОКВЭД2 основного вида экономической деятельности и внесенному в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ), а для страхователей-физических лиц – согласно заявленному коду по ОКВЭД2, внесенному в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), соответственно.

Пункт 9 справки-подтверждения основного вида экономической деятельности «Распределение доходов и поступлений за предыдущий финансовый год» заполняется страхователем на основе данных бухгалтерской отчетности за предыдущий год в соответствии с кодами по ОКВЭД2 видов экономической деятельности, содержащихся в выписке из ЕГРЮЛ по состоянию на 01.01.2022.

В случае изменения сведений о кодах по ОКВЭД, содержащихся в ЕГРЮЛ и ЕГРИП, юридическое лицо и индивидуальный предприниматель в течение трех рабочих дней с момента изменения сведений обязаны сообщить об этом в регистрирующий (налоговый) орган по месту своего соответственно нахождения и жительства (пункт 5 статьи 5 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»). При этом изменение страхователем в течение текущего года вида экономической деятельности не влечет изменения размера страхового тарифа, установленного на этот год в отношении такого страхователя (пункт 6 Правил).

Также мы видим высокий процент отказов в страховой выплате. По данным за 2022 год в страховании потребкредитов количество отказов преодолело отметку 40%, а при страховании ипотеки приближается к 30%. Для сравнения аналогичный показатель по добровольным видам страхования в 2022 году составил 0,23%.

Это может объясняться тем, что вопрос качества страхового продукта в ряде случаев уходит на задний план в погоне за ростом объемов продаж. Однако на ряде примеров мы видим, что рост в страховании может быть качественным за счет улучшения характеристик самого страхового продукта. Уход с рынка страховых продуктов с низкой потребительской ценностью, по нашему мнению, будет способствовать развитию здоровой конкуренции, росту доверия населения к страховому рынку и, как следствие, повышению уровня проникновения страхования жизни в России.

— 26 июля был опубликован доработанный проект Указания Банка России о стандартах и требованиях к добровольному страхованию жизни. В ходе обсуждения страховщики направили достаточно много поправок и предложений в документ. Какие из них Вы считаете наиболее ценными?

— Есть много направлений «социального» страхования, которые в большинстве стран являются обязательными и активно продвигаются государством — пенсионное, долгосрочного ухода, орфанные заболевания. Возможно ли появление в нашей стране обязательных видов в личном страховании?

Конкретный размер коэффициента зависит от возраста застрахованного лица, срока действия договора и способа уплаты премии. Под исключение попали долгосрочные договоры сроком свыше семи лет: к ним не будет применяться требование по минимальной страховой выплате.