Экономические Потери От Мошенничества В Автостраховании 2022

Пандемия подтолкнула россиян к мошенничествам с ОСАГО

Ситуация с мошенническими практиками с ОСАГО в первом полугодии ухудшилась, констатируют эксперты Банка России. Особую тревогу регулятора вызывают восемь регионов, образующих красную (высокорискованную) зону, среди которых субъекты Северо-Кавказского федерального округа (за исключением Ставропольского края), а также Республика Адыгея и Приморский край.

Страховщики утверждают, что в красной зоне добиться урегулирования ситуации в правовом поле удается реже, чем в целом по стране. «Так, в первом полугодии 2022 г. в правоохранительные органы ЮФО направлено 1190 заявлений по имеющимся признакам страхового мошенничества, однако доля возбужденных уголовных дел от направленных заявлений составила лишь 11%, что ниже средних показателей по РФ на 7,4 п. п., – говорит заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов. – При этом более чем по 772 ранее направленным заявлениям у страховщиков отсутствует информация о принятом процессуальном решении».

Причиной ухудшения статистики, по мнению экспертов, стал рост именно бытового мошенничества, когда действуют не специально созданные группы лиц, а обычный автовладелец пытается обмануть страховую компанию, полагая, что это не является серьезным преступлением. Генеральный директор UBI Technologies Игорь Хереш назвал три предпосылки для этого. Первая – падение доходов у населения, вторая – большое количество свободного времени, появившегося у людей в период карантинных ограничений. И наконец – обилие информационного шума и вредных советов в сети.​

По оценкам ЦБ, отношение страховых выплат к страховым премиям по России за год стабилизировалось на уровне 64,8%. Но в ряде регионов (Ингушетии, Северной Осетии – Алании, Дагестане, Карачаево-Черкесской республике, Чеченской республике, Севастополе, Приморском и Ставропольском краях) оно в полтора и более раз выше. В частности, в Ингушетии – в 5 раз выше среднероссийского показателя. За год страховые выплаты в регионе превысили сборы страховых премий на 228 млн руб. Средняя страховая выплата за год выросла на 24% и составила 146 700 руб. Это самый высокий уровень в стране, он в 2,2 раза превышает общероссийский показатель.

По оценке регулятора, суммарная доля сборов страховых премий в этих регионах составила 3,1% российского рынка ОСАГО, зато их доля в страховых выплатах только с апреля по июль выросла с 5,9 до 6,3%. При том что средняя выплата по ОСАГО в России к июлю составила 65 400 руб., в красной зоне выплаты составляют от 80 000 до 146 000 руб. При этом в Республике Ингушетии и Забайкальском крае сумма средней выплаты за год выросла на 24%, в Республике Хакасии – на треть.

• перекладывание вины за аварию на другого водителя, автомобиль которого стоит дешевле,
• подставные аварии с дорогими иномарками, которые были приобретены, как уже побывавшие в ДТП,
• мошенниками оформляется пакет документов по аварии, которой на самом деле не было – то есть, ДТП случилось только на бумаге,
• подлог документов, когда автовладелец представляется якобы участником аварии и предоставляет документы, которые на самом деле проходят по другому ДТП,
• оформление ложных документов и лжесвидетельства на водителя, который на самом деле невиновен, но оформил ОСАГО.

Если страховая компания оставит обращение без внимания – обращайтесь с исков в суд. В процессе рассмотрения обстоятельств дела можно добиться проведения повторной экспертизы и проверить возможные нарушения, правильность проведения расчёта ущерба, а также провести проверку постановления органов ГИБДД. В случае необходимости можно ходатайствовать о предоставлении записи видеокамер, фиксирующих происходящее на месте ДТП.

Довольно привлекательным видом мошенничества для преступников является имитация угона. Таким образом злоумышленники получают право на страховые выплаты. Фиктивный угон удобен для мошенников так как очень сложно доказать, что не было реального угона. А автомобиль, как правило, быстро разбирают на запчасти.

Тем не менее, провести мошенничество с полисом ОСАГО с развитием цифровых технологий становится всё сложнее и сложнее. В настоящее время не просто оформить полис на прошедшую дату, так как страховщик должен зарегистрировать выдаваемый документ в базе Российского союза автостраховщиков. А это делается только на момент запроса.

Вступив в сговор страхователь и сотрудник, занимающийся определением и урегулированием убытков страховой компании, могут зафиксировать повреждения, которых на самом деле не было. В итоге страховая выплата назначается выше – а страхователь отдаёт определённый процент сотруднику компании за подтверждение повреждений.

Есть еще одна сложность с действующими договорами перестрахования — их удорожание из-за резкого роста курса иностранных валют. «Многие компании еще несколько лет назад перешли на рублевые платежи в облигаторных договорах, — объясняет председатель совета Ассоциации профессиональных страховых брокеров Катерина Якунина. — Оплата же западным перестраховщикам по ним производится в долларах или евро. При стремительно растущем курсе каждый день просрочки может обернуться финансовыми потерями для компаний».

Сложности могут возникнуть у страховых компаний, которые перестраховывают свои риски у иностранных страховщиков. Обычные полисы с физлицами, конечно, никто не перестраховывает, делается это только по крупным договорам страхования, например, испытательных полетов самолетов, судостроительных рисков, каско судов, воздушного и наземного транспорта, нефтехимических и газопромышленных рисков, перевозки наличности, страхования культурных ценностей и др. Если не будет возможности перестраховать эти риски, то при наступлении страхового случая российской компании придется самостоятельно выплачивать возмещение. А суммы по таким договорам огромные, и, случись сразу несколько крупных страховых случаев у одного страховщика, возникнут финансовые проблемы, которые могут отразиться на всех клиентах компании.

В «Росгосстрахе» отметили, что существенных рисков для своей деятельности не видят. «Продолжаем работу в штатном режиме и будем в полном объеме исполнять все свои обязательства перед клиентами и партнерами», — заверили в компании, добавив, что «Росгосстрах» обладает запасом финансовой устойчивости и технологическими возможностями, чтобы обеспечить бесперебойную работу всех своих подразделений и агентов как по заключению договоров страхования, так по урегулированию убытков.

«Страховой рынок во всем мире переживает экономические кризисы с некоторым запозданием, свойственным этому бизнесу из-за того, что страховые выплаты отложены во времени», — объяснил президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс. Но последствия все же будут. Хотя в большей степени для страховщиков, чем для страхователей.

«Страховой рынок, особенно корпоративный, серьезно зависит как от банковской сферы, так и от международного рынка перестрахования, — говорит генеральный директор «Абсолют Страхования» Дмитрий Руденко. — При урегулировании страховых случаев по залоговому имуществу банков, которые попали под санкции, возможны трудности по возмещению от западных перестраховщиков их доли в убытке. И с этим российским страховщикам придется работать. Если под санкции дальше попадут крупные российские банковские группы, в которые входят страховщики, это дополнительно снизит емкость и так небольшого внутреннего рынка перестрахования».

Предварительный прогноз развития страхового рынка на 2022 год Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

Динамика страхового рынка будет следовать за ключевой ставкой. Мы предполагаем, что ее продолжающееся увеличение окажет давление на все сегменты страхового рынка. При этом мы не ожидаем сокращения ни по одному из них, лишь некоторую коррекцию динамики после бурного восстановительного роста в 2022-м. По итогам 2022 года премии по non-life страхованию достигнут 1,28 трлн рублей (+15-16%), по страхованию жизни – 520 млрд рублей (+21%), а рынок в целом перешагнет отметку 1,8 трлн рублей (+17-18%). По прогнозу «Эксперт РА» в 2022 году темпы прироста страхового рынка будут более умеренными и составят 7-9%, а его объем – 1,95 трлн рублей. Прогноз основывается на предположении об отсутствии серьезных экономических шоков и потрясений в 2022 году, а также резких регуляторных изменений на страховом рынке.

В 2022 году темпы прироста по большинству крупнейших видов снизятся, но останутся в положительной зоне. Рост кредитных ставок, введение дополнительных макропруденциальных ограничений для потребкредитов, а также изменение условий льготных ипотечных программ окажут охлаждающий эффект на динамику видов, связанных с кредитованием. Объем премий по страхованию от несчастных случаев и болезней вырастет на 9-11%, по страхованию имущества физических лиц на 3-5%. Увеличившаяся стоимость автомобилей, автозапчастей и ремонта окажет повышающее влияние на динамику сегмента страхования автокаско в результате роста средней стоимости полиса. В то же время сохранение дефицита новых автомобилей будет, напротив, сдерживать рост этого сегмента за счет влияния на динамику числа заключаемых договоров. Таким образом, темпы прироста премий по страхованию автокаско замедлятся до 5-7%. Мы не ожидаем какого-либо существенного изменения объема премий по ОСАГО в связи с обязательностью этого вида. В ДМС все еще сохраняется значительный потенциал для восстановления в части количества заключаемых договоров – сегмент все еще не вернулся к уровням 2022 года, что и будет поддерживать его динамику в 2022 году. Темпы прироста премий ожидаются на уровне 8-10%. В страховании имущества юридических лиц будет наблюдаться умеренный прирост на 3-5%.

Основным фактором, определяющим динамику страхового рынка в 2022 году, станет движение ключевой ставки. Одновременно тормозящее влияние окажут изменение условий программ льготной ипотеки, дополнительные меры регулятора по охлаждению рынка потребкредитования, а также сохраняющийся на рынке дефицит новых автомобилей. Замедление темпов прироста премий будет отмечаться в большинстве сегментов страхового рынка, при этом сокращения премий не ожидается. По прогнозу «Эксперт РА» в 2022 году по сравнению с 2022-м страховой рынок вырастет на 7-9%, а его объем вплотную приблизится к 2 трлн рублей.

Страхование жизни продолжит быть драйвером рынка. Увеличение банковских ставок будет тормозить динамику кредитного страхования жизни, а также повышать привлекательность депозитов, тем самым снижая интерес клиентов к накопительному и инвестиционному страхованию жизни. Активный рост страхования жизни заемщиков в 2022 году вслед за розничным кредитованием замедлится до 15%, объем сегмента составит 155 млрд рублей. НСЖ и ИСЖ будут расти умеренными темпами на уровне 15% и 10% соответственно. Согласно прогнозу «Эксперт РА», рынок страхования жизни в 2022 году вырастет примерно на 13%, до 590 млрд рублей. Отклонения от прогноза возможны в случае изменений в регулировании продаж ИСЖ и НСЖ, которые приведут к необходимости значительной трансформации практики продвижения этих страховых продуктов через банки.

1. Когда инициируется страховой случай. Именно сотрудники ГИБДД за вознаграждение соглашаются составить протокол. При этом делают они это без места аварий и осмотра машин. Все необходимые сведения говорят мошенники.
2. Мошенничество в экспертизе. Прежде чем сделать выплату машину направляют к эксперту, который делает осмотр и озвучивает сумму к выплате. Именно тут за привлекательное вознаграждение сумма может быть увеличена на 20-30%.

Причины роста мошенничества простые – это желание получить быструю прибыль. Со временем аферисты научились делать подставные аварии и получать прибыль сразу в нескольких компаниях. Что касается мошенничества с электронными полисами ОСАГО, то тут достаточно сделать предложение клиенту через интернет и получить средства.

1. Фальшивый полис. Раскрыта новая схема мошенничества с полисом ОСАГО была только после возникновения электронного страхования. Автолюбители печатали бланк на цветном экземпляре и предоставляли его сотруднику ГИБДД. Это позволяло избежать штрафа. Что касается ДТП, то виновная сторона с таким полисом также получала выплату на законном основании, поскольку обращалась в компанию виновной стороны.
2. Инсценировка ущерба. В такой схеме принимают участие как минимум два авто. При этом аферисты единожды делают ДТП и фиксируют случай, для получения выплаты от всех компаний (по очереди). Для получения компенсации приобретаются полисы сразу в нескольких компаниях.

1. Оформление полиса задним числом. Это актуально в том случае, когда обращается клиент без ОСАГО, у которого случилась авария. За выгодное вознаграждение страховщики выписывают полис задним числом. Однако в последнее время такие махинации крайне сложно сделать, поскольку все полисы проходят проверку и регистрацию в РСА. Только агенты, выписывающие бланк от руки, могут выдать такие договоры.
2. Увеличение суммы ущерба или добавление повреждений. Путем сговора сотрудники отдела урегулирования убытков фиксируют несуществующие повреждения. После получения выплаты клиент, как правило, отдает сотруднику 50% полученных денег, за «нарисованные» повреждения. Такая выгода хороша как специалисту страховой, так и самому клиенту, который получает повышенное возмещение.
3. Продажа поддельных полисов ОСАГО или другие махинации, благодаря которым можно заработать. К примеру, во многих компаниях берут отдельную фиксированную плату за сам бланк, в размере 100-300 рублей, не предоставляя при этом никаких чеков. Также встречаются страховщики, которые за аналогичную плату продают европротакол, который выдается совершенно бесплатно.

Однако водители не учитывают единственный момент. При наступлении ДТП и регистрации убытка принимается пакет документов и смотрится, каким образом производился расчет. В подобной ситуации можно не только лишиться выплаты, но и получить наказание или штраф за мошенничество в ОСАГО.

Что ожидает рынок страхования в России в 2022 году

Однако при быстрой перестройке продуктовой линейки страховщиками с предоставлением опережающей высокой доходности 30-40% (в сравнении с депозитами в банках, которые на начало марта предлагают годовую ставку 20-25%) на короткий срок (до 3-х лет) позволить страховщикам успешно возобновить оканчивающиеся договоры в 2022 году и даже показать рост.

При дальнейшей эскалации и затягивания конфликта, усугубления санкций, в случае низкого влияния принятых Правительством контрмер, и как следствие ускорение инфляции в стране, снижение платежеспособности населения, поиск иных вариантов сохранения денежных средств физическими лицами (нежели страхование жизни), сокращение бюджетов предприятий на страхование, более избирательный прием страховщиками объектов и сегментов клиентов на страхование и выставление значительных (“заградительных”) тарифов по отдельным видам страхования (например, по КАСКО), падение рынка может быть значительным.

Напомним, что страхование жизни не облагается налогом на депозиты, хотя по своей сути, при правильном структурировании, могут быть хорошим заменителем. Однако денежные средства, направляемые в страхование жизни не застраховано в АСВ – Агентстве по страхованию вкладов. Решение вопроса со стороны ЦБ РФ по страхованию накоплений в продуктах по страхованию жизни позволит сделать привлекательным данный сегмент.

В связи с последними изменениями геополитической ситуации (которое по своей сути для рынка является определенным “черным лебедем”), введением санкций против России, ростом инфляции и ключевой ставки Банка России, очевидно, что и отечественный рынок страхования будет ощущать существенное давление. И все ранее данные прогнозы потребуют пересмотра.

По страхованию ДМС возможно сохранение тенденции роста порядка 10%, как и в первоначальном прогнозе. Основным драйвером остается забота населения о своем здоровье на фоне пандемии коронавируса и желание населения получить качественную помощь помимо ОМС. Кроме того, ожидается рост тарифов на добровольное медицинское страхование в связи с инфляцией и ростом стоимости медикаментов и обслуживания медицинского оборудования.

В другом случае в Ставропольском крае мошенники решили обогатиться, застраховав на время перевозки на 72 млн рублей списанную с корабля газотурбинную установку, которую приобрели за 18 тыс. рублей. В заявлении на страхование было указано, что установка исправна и находится в законсервированном состоянии. В день выезда автомобиля страхователь заявил, что при погрузке турбина упала и повредилась, и потребовал выплаты всей страховой суммы. Сотрудникам страховой компании картина события была ясна сразу, ведь при осмотре якобы, поврежденной при падении турбины было установлено, что она мало того, что не соответствует состоянию, указанному в заявлении на страхование (разукомплектована, без следов консервации), но еще и имеет совершенно иной номер и характеристики. Однако при рассмотрении дела по иску о взыскании страхового возмещения Пятигорский районный суд к этим очевидным доводам не прислушался, и решил взыскать со страховой компании эту сумму. Впоследствии это решение было отменено: нам удалось добиться возбуждения уголовного дела по факту мошенничества. В итоге, во взыскании необоснованной суммы было отказано, а в отношении мошенников вынесен обвинительный приговор по покушению на страховое мошенничество.

Ежегодно размеры потерь компаний от мошенников увеличиваются: так, по данным ВСС, в сегменте страхования имущества в 2022 году средний размер выплат достиг почти 12 млн рублей. Какие виды мошенничества в страховании наиболее популярны? Вместе с моим коллегой – партнером «Первой Юридической Сети» Виталием Пономаренко – мы решили рассмотреть этот вопрос.

Самой частой причиной мошенничества является сложное финансовое положение страхователя. За счет инициирования убытков он стремится, например, погасить кредитную задолженность либо восполнить оборотные средства. Также в некоторых сегментах бизнес-страхования действуют организованные преступные группировки, которые используют одни и те же или схожие схемы для работы с разными страховщиками.

Службы урегулирования убытков и безопасности страховых компаний научились выявлять и изобличать многие подобные преступления, что повлекло увеличение количества уголовных дел и обвинительных приговоров. Компании вырабатывают меры по выявлению и отсечению недобросовестных клиентов. Однако с развитием мер противодействия совершенствуются и сами мошеннические схемы, появляются новые.

Страховое мошенничество может быть злостным и спонтанным. В случае злостного мошенничества организация намеренно планирует или изобретает убыток (например, подстраивает пожар в здании или на складе). Спонтанное мошенничество может быть связано с преувеличением законных требований и встречается гораздо чаще (например, страхователь может запросить большую сумму выплаты, нежели размер ущерба).

Мошенничества в страховании в 2022 году станет на 17% больше

Количество случаев мошенничества в страховой сфере в 2022 году вернется к уровню 2022-го, сообщают «Известия» со ссылкой на вице-президента Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергея Ефремова. По его оценке, этот показатель вырастет на 17% и составит около 12 000 случаев. По данным страховщиков, наиболее популярные схемы мошенничества – оформление ОСАГО задним числом, продажа недействительных полисов и имитация угона дорогих авто.

По оценкам крупнейших страховых компаний, очень часто ОСАГО оформляют задним числом, уже после аварии, поскольку до 15% водителей обходятся вовсе без полисов или ездят с поддельными. Но такие схемы обычно раскрывают, ведь камеры позволяют зафиксировать точное время ДТП. С ростом популярности КАСКО получило распространение мошенничество, при котором якобы угнанные дорогие машины на самом деле перегоняют в страны Средней Азии. Кроме того, нередко злоумышленники продают недействительные полисы в электронном виде или пытаются получить неоправданно завышенные страховые выплаты.

Если в 2022 году в полицию подали около 12 000 заявлений о таких схемах на общую сумму 8 млрд руб., то в 2022-м те же показатели составили 10 000 обращений и 5,5 млрд руб. ущерба. В 2022-м их уровень, вероятно, вернется к допандемийному показателю, считает Ефремов.

Сергей Ефремов, напротив, считает, что показатели первого квартала будут близки к аналогичным в 2022-м, зато значительно превысят количество мошенничества в последующих кварталах того же года. По мнению представителя ВСС, на фоне пандемии коронавируса и ограничений активность страховых мошенников значительно снизилась.

Наряду со страховыми злоупотреблениями ВСС ожидает роста мошенничества с договорами хеджирования имущества и ответственности – в их случаях люди также часто пытаются оформить соглашения задним числом, чтобы получить выплату за уже нанесенный урон. Ефремов отметил, что с ОСАГО становится все сложнее использовать новые схемы злоупотреблений, поэтому мошенничество в хеджировании здоровья и имущества будет расти быстрее.

Проблему активной деятельности недобросовестных аварийных комиссаров на территории Волгоградской области удалось направить в правильное русло. В результате количество обращений от недобросовестных автоюристов резко снизилось в связи с тем, что суды чаще начали формировать отказы в исках.

В Сибирском федеральном округе самая тяжелая ситуация со страховым мошенничеством на территории Новосибирской области. На данный момент регион занимает 8 место из 20 наиболее токсичных регионов по данным рейтинга РСА по уровню риска мошеннических действий в ОСАГО, процент возбуждаемых дел по страховому мошенничеству в Новосибирске снизился с 12 до 10, в то время как количество заявлений увеличилось с 280 до 323. «Мы видим, что в ряде регионов деятельность правоохранительных органов в борьбе со страховым мошенничеством недостаточно активная, что приводит к росту недобросовестных практик», – подчеркнул Сергей Ефремов.

В регионах, где властные структуры и правоохранители нацелены на скорейшее искоренение мошенничества совместно со страховыми компаниями, наблюдается значительный прогресс. Мы видим это на примере Краснодарского края и Волгоградской области, где за прошедший год ситуация резко улучшилась. Об этом сообщили представители Всероссийского союза страховщиков (ВСС) на пресс-конференции, посвященной противодействию страховому мошенничеству.

В целом, представители крупнейших страховых компаний отметили, что за последние годы страховая отрасль стала более цивилизованной, а выплаты более справедливыми. На стороне интересов страхователей заработала служба финансового уполномоченного, которая помогает рассматривать спорные моменты между автовладельцами и страховщиками в досудебном порядке. В настоящий момент всё, что требуется для полного оформления любого события на дороге, это заполнение бланка европотокола. По сути, гражданин любого региона в состоянии самостоятельно заполнить бланк извещения и после напрямую обратиться в свою страховую компанию, чтобы предоставить документы для выплаты. Тех возможностей, которые дают страховщики по заполнению извещений о наступлении страхового случая через онлайн приложения, напрямую, минуя любых посредников, достаточно, чтобы граждане могли отказаться от услуг аварийных комиссаров и других посредников.

По статистике ВСС, в полицию по выявленным признакам страхового мошенничества по итогам 9 месяцев 2022 года страховщики подали 7150 заявлений на общую сумму ущерба более 3,7 млрд рублей. Из 100% поданных заявлений о мошенничестве 89% приходится на ОСАГО, всего 8% на каско, лишь 2% на жизнь и здоровье, только 1% на имущество и ответственность. Если смотреть по сумме ущерба, то 57% приходится на сферу ОСАГО, 22% на каско, 18% на имущество, 3% на жизнь и здоровье. Страховщики ожидают, что к концу года подобных заявлений будет подано не меньше 10 тысяч, а сумма ущерба по ним превысит 5 млрд рублей. Одновременно Сергей Ефремов вице-президент ВСС отметил, что в некоторых регионах снижается количество возбуждаемых уголовных дел по этим заявлениям. «В 2022 году из 100% поданных заявлений уголовные дела были возбуждены только по 15%. При этом в 2022 году из 100% уголовные дела возбуждались в 19% случаев. Это показывает, что в пандемийное время активность возбуждения уголовных дел несколько снизилась. К регионам по фактам максимально выявленного количества мошенничества относятся Южный и Центральный федеральные округа. Приволжский округ занимает третье место».

Более чем 5 млрд рублей — ущерб от мошенников в автостраховании в 2022-м

В 2022 году Всероссийский союз страховщиков зафиксировал небывалый рост финансовых махинаций, ущерб от которых к концу года составит более 5 миллиардов рублей. На начало октября текущего года было подано более 7 тысяч заявлений, в которых мошенники пытались получить выплату от страховых компаний. 89 % из представленных документов относились к выплатам по ОСАГО.

Чаще всего мошенники реализуют поддельные полисы страхования с рук, поджидая своих жертв у автосалонов, отделений страховых компаний и ГИБДД. Фальшивые документы очень похожи на настоящие, однако при наступлении страхового случая автовладелец не получит компенсацию. Более того, если водителя остановит сотрудник ДПС и окажется, что полис ненастоящий, он получит штраф, а транспортное средство отбуксируют на стоянку. С фальшивым документом есть риск получить обвинение в мошенничестве, что чревато уголовным наказанием. Подлинность полиса всегда можно проверить самостоятельно с помощью ресурса союза автостраховщиков.

Преступники пытаются присвоить себе чужие страховые премии, инсценируют угон транспортного средства, а иногда даже умышленно поджигают автомобиль, на который ранее оформили полис. Страховые предприятия ежегодно совершенствуют свои механизмы по распознаванию преступных махинаций, но и преступники не сидят сложа руки.

Все страховые случаи сегодня подвергаются максимально подробному изучению, анализируются заявления, личность страхователя, а также случившиеся обстоятельства. Специалисты тщательно анализируют ситуацию с помощью индикаторов инсценировки и пытаются выяснить, действительно страховой случай имел место или же речь идет об очередной афере. Приоритет здесь отдают результатам проведенных исследований и выводам экспертов, показания свидетелей и очевидцев, как правило, уходят на второй план.

Существует и иная схема, когда в подлинном полисе недобросовестные страховые посредники намеренно указывают неверные данные, чтобы привлечь покупателей низкими ценами. Например, можно занизить мощность транспортного средства, при страховании жилплощади указать меньшее число квадратных метров и т.д. Чтобы обезопасить себя, необходимо тщательно проверять все данные в документе, а после оформления сверить их с базой РСА. Низкой цена на страховой полис бывает очень редко, поэтому этот факт должен сразу насторожить покупателя.

Для вас мы можем подготовить подробный анализ и обоснование всех трех прогнозов, которые могут потребоваться для корректировки стратегии компании. Вы можете заказать отчет, который мы оперативно подготовим, связавшись с нами или заказав нам через электронную почту info@calmins.com (calmins.com@gmail.com).

ИТ-трансформация не закончится, и для ее реализации появится больше возможностей, поскольку ИТ-специалисты будут реализовывать проекты не на открытом рынке, а внутри страны. Более того, Правительство уже утвердило ряд мер для поддержки ИТ-компаний и ИТ-специалистов, включая снижение налоговой нагрузки и льготные ипотечные кредиты для сотрудников (3% годовых). Будут появляться новые льготные программы, которые смогут частично поддержать и страховой рынок.

По консервативному прогнозу по результатам исследования calmins.com в декабре 2022 года, прогнозный рост страхового рынка России в 2022 году – около 10% к предыдущему году. При этом мы ожидали сборы даже выше прогноза – свыше 2 трлн рублей. Похожие прогнозы были и у НРА, а также коррелирует с ожиданиями Эксперт РА и ВСС.

Основное снижение, вероятнее всего, будет в сегменте страхования жизни. В сегменте non-life, по нашей оценке, снижения начисленной страховой премии может и не быть, либо будет незначительным (за счет падения страхования от несчастных случаев и болезней и корпоративного страхования),

Пока идет существенное давление на всю экономику России, рушатся цепочки, логистика и связи, в первую очередь, по международным отношениям. С учетом того, что иностранный бизнес массово уходит из нашей страны, значительно высвободится рабочая сила на рынке труда, что даст возможность выбирать работодателю новых сотрудников.

Борьба со страховым мошенничеством: итоги и пути развития

На конференции «Барьер-2022» заместитель директора департамента страхового рынка Банка России Екатерина Абашеева отметила, что ЦБ поддерживает введение института страховых детективов, и что сейчас проводится широкое обсуждение возможности его создания.

По словам Алексея Алгазина, президента Ассоциации страховой безопасности РФ, практика работы страховщиков США и Европы показывает, что «для сдерживания мошенничества эффективны методы кнута (устрашение) и пряника (разъяснение и бонусы). Эти универсальные средства нужно использовать одновременно». Также он приводит в пример систему Stop Crime (останови преступление) – это «когда каждый добропорядочный гражданин может выбрать путь детектива, а не преступника, помочь раскрыть преступление, а не совершать его. В США эта система действует для всех граждан, которые могут сообщить о совершённом, планируемом и совершаемом преступлении, и как анонимный источник получить вознаграждение на счёт в банке».

«Внедрение информационных систем, основанных на машинном обучении и анализе больших данных, помогут страховщикам еще более эффективно вычислять мошенников и предупреждать их действия на самых ранних этапах. Это будет большим шагом на пути к искоренению этого вида преступлений.

Страховщики в России не только усиливают работу внутренних служб безопасности и налаживают взаимодействие с правоохранительными органами для более эффективного разоблачения мошеннических схем, но и прорабатывают пути информирования граждан о страховании в целом и допустимых сценариев поведения в рамках отношений «страховщик-потребитель».

Также мы выявили ряд закономерностей, которые могут предвещать всплеск страхового мошенничества в регионе, например, это сокращение уровня доходов населения, увеличение его закредитованности. Таким образом, изменение одних социально-экономических факторов может повлиять на уровень страхового мошенничества и наоборот», — комментирует директор Института региональных проблем Дмитрий Журавлев.

«Недобросовестные действия и мошенничество – это бесконечная борьба компаний с экономическими преступлениями. В текущей ситуации данная проблема как никогда сильно встает перед компаниями, так как во время кризиса количество мошенничеств всегда резко возрастает. Ослабляется внутренний контроль, работа “на удаленке” сопровождается рисками, и у мошенников появляется больше возможностей нанести ущерб. 47 % респондентов нашего глобального исследования сообщили о том, что столкнулись с мошенничеством за последние два года, но мы считаем, что количество таких компаний будет увеличиваться в связи с нынешней обстановкой, и поэтому борьба с экономическими преступлениями становится актуальнее день изо дня. Суть этой проблемы заключается в поиске правильного решения, а именно разработке и внедрении программ, призванных предотвратить и минимизировать риски мошенничества. Едва ли половина наших респондентов выделяет ресурсы на создание таких программ по оценке рисков и работе с контрагентами. Но если же случай мошенничества произошел, то 71% руководителей глобальных компаний готовы провести расследование, более 50% усилят внутренний контроль и процедуры, 44% применят дисциплинарные меры по отношению к персоналу и только 37% сообщат об инциденте государственным органам. Необходимо также провести тщательное расследование и на основании выявленного разработать эффективные меры по противодействию мошенничеству в будущем».

Хотя технологии составляют часть ответных мер в борьбе с мошенничеством, исследование показывает, что только 25 % организаций начинают применять такие новейшие решения как искусственный интеллект, в борьбе с мошенничеством, коррупцией и иными экономическими преступлениями. В то же время у респондентов наблюдаются опасения по поводу технологий, и это связано в первую очередь с затратами, недостаточной компетентностью и ограниченными ресурсами. 40 % опрошенных отмечают, что с трудом видят положительный эффект от них.

На глобальном уровне в этот период все регионы столкнулись с недобросовестными действиями клиентов, при этом наибольший рост отмечен на Ближнем Востоке (с 36% до 47%) и в Северной Америке (с 32% до 41%). В Африке показатель составил 42%, в Азиатско-Тихоокеанский регионе — 31%, Европе — 33% и Латинской Америке — 33%. Чаще всего этот вид мошенничества встречается в таких индустриях как потребительский рынок (18%) и финансовые услуги (27%).

Москва, 26 мая 2022 года — PwC представляет Всемирный обзор экономических преступлений 2022. Исследование включает результаты опроса, в котором приняли участие более 5000 респондентов из более 90 стран. Опрос проводился с июля по октябрь 2022 года. 62% опрошенных относятся к высшему руководству компаний, 72% работают в компаниях с общей выручкой более чем 10 млн долларов США.

• 39 % респондентов сообщили, что за последние два года виновниками экономических преступлений в основном были сторонние мошенники.
• Каждый пятый респондент назвал продавцов / поставщиков источником преступлений, нанесших наибольший ущерб.
• Нарушение антимонопольных требований, торговля инсайдерской информацией, налоговые махинации, легализация незаконно полученных доходов, взяточничество и коррупция – пять самых разорительных видов мошенничества с точки зрения прямых потерь, которые иногда усугубляются значительными затратами на восстановительные мероприятия.

Нажиться на страховщике – преступление или подвиг

В Европе популярны фальсификации с автомобилями. К примеру, во Франции и Германии не редки случаи поджогов авто, застрахованных по завышенной стоимости, а также инсценировки угонов и аварий. Зачастую в ходе следствия выявляются организованные группы аферистов со своими врачами, экспертами и адвокатами.

Справедливости ради следует отметить, что стремление легко заработать на страховании широко распространено во всем мире. 15-20% средств западные страховые компании переводят на счета мошенников. В Америке и Канаде до 80% махинаций приходится на личное страхование. Объясняется это тем, что выплаты по страхованию жизни обычно крупные, а собрать доказательную базу по таким события довольно сложно. Так фальсифицируется несчастный случай, и даже смерть застрахованного лица с целью получения выплаты.

Однако в Европе и Америке борьба с мошенничеством отлажена гораздо более эффективно, чем в России. Там сформированы и активно используются базы страховых историй клиентов, отслеживаются связи с базами данных банков и других финансовых организаций. Кроме того в противостоянии с мошенниками активно сотрудничают различные правоохранительные структуры.

Интересно, что к фактам обмана страховых компаний российские граждане относятся весьма лояльно. Такое отношение объясняется недоверием к страховщикам ещё со времён советского «Госстраха» и недовольством их работой. Долее того, страховые мошенники также зачастую даже не считают себя преступниками и в 99% случаев не признают свой проступок серьёзным. По данным страховых компаний:

1. «Автоподстава». Инсценировка аварии для получения компенсации со страховой компании «жертвы» автоподставы. В состав группы мошенников, как правило, входит сотрудник ГИБДД, оформляющий протокол происшествия. Именно он предоставляет фиктивные документы в страховые компании «виновников» аварии.
2. Схема завышения оценки ущерба или подложный счёт с СТОА.
3. Завышение стоимости страхуемой машины. Например, завезённая в Россию разваливающаяся, но сохранившая товарный вид иномарка, страхуется по завышенной цене. Затем по сценарию: ДТП и обращение за выплатой. По этой же схеме один и тот же автомобиль иногда страхуется в нескольких компаниях. Такие случае выявляются, но не всегда, ведь единой базы страхователей не существует.
4. Инсценированные угоны. Это самый тяжёлый случай для страховщика. Доказать мошенничество здесь очень сложно и компания вынуждена платить серьёзную компенсацию. В последнее время растёт число случаев инсценировок угона автомобилей, приобретённых в кредит.

Нажиться на страховщике – преступление или подвиг

Справедливости ради следует отметить, что стремление легко заработать на страховании широко распространено во всем мире. 15-20% средств западные страховые компании переводят на счета мошенников. В Америке и Канаде до 80% махинаций приходится на личное страхование. Объясняется это тем, что выплаты по страхованию жизни обычно крупные, а собрать доказательную базу по таким события довольно сложно. Так фальсифицируется несчастный случай, и даже смерть застрахованного лица с целью получения выплаты.

1. «Автоподстава». Инсценировка аварии для получения компенсации со страховой компании «жертвы» автоподставы. В состав группы мошенников, как правило, входит сотрудник ГИБДД, оформляющий протокол происшествия. Именно он предоставляет фиктивные документы в страховые компании «виновников» аварии.
2. Схема завышения оценки ущерба или подложный счёт с СТОА.
3. Завышение стоимости страхуемой машины. Например, завезённая в Россию разваливающаяся, но сохранившая товарный вид иномарка, страхуется по завышенной цене. Затем по сценарию: ДТП и обращение за выплатой. По этой же схеме один и тот же автомобиль иногда страхуется в нескольких компаниях. Такие случае выявляются, но не всегда, ведь единой базы страхователей не существует.
4. Инсценированные угоны. Это самый тяжёлый случай для страховщика. Доказать мошенничество здесь очень сложно и компания вынуждена платить серьёзную компенсацию. В последнее время растёт число случаев инсценировок угона автомобилей, приобретённых в кредит.

Интересно, что к фактам обмана страховых компаний российские граждане относятся весьма лояльно. Такое отношение объясняется недоверием к страховщикам ещё со времён советского «Госстраха» и недовольством их работой. Долее того, страховые мошенники также зачастую даже не считают себя преступниками и в 99% случаев не признают свой проступок серьёзным. По данным страховых компаний:

Стремление «нажиться» за счёт других старо как мир, и страхование – подходящая сфера для мошенничества. Российские страховые компании считают, что от 10% до 25% страхователей (в зависимости от вида страхования) пытается получить незаконную выплату. Подтасованные страховые события стали привычным делом. По разным оценкам, отечественные страховщики ежегодно выплачивают мошенникам до 10% возмещений, при этом число мошеннических схем растёт из года в год.

В Европе популярны фальсификации с автомобилями. К примеру, во Франции и Германии не редки случаи поджогов авто, застрахованных по завышенной стоимости, а также инсценировки угонов и аварий. Зачастую в ходе следствия выявляются организованные группы аферистов со своими врачами, экспертами и адвокатами.