Не платить микрозайм: последствия для должников
Содержание
- 1 Не платить микрозайм: последствия для должников
- 2 Что будет, если не платить микрозайм? Последствия для неплательщиков в 2022 году
- 3 У меня 20 микрозаймов, и это кошмар
- 4 С 1 февраля 2022 года микрозаймы в МФО можно не платить
- 5 Отзывы неплательщиков по микрозаймам 2022-2022
- 6 Простят долги? »: кому дадут кредитные каникулы в 2022 году и спишут кредиты из-за санкций и войны – свежие новости
- 7 Как вылезти из займов, если нечем платить и не на что жить
На долг в МФО начинают начислять пени и штрафы, предусмотренные электронной офертой. Не секрет, что штрафные санкции в подобных организациях значительно выше, чем в банках. Но МФО не могут начислять штрафы в любом размере — их работа контролируется Центробанком, который может исключить МФО из реестра, тем самым лишив компанию права работы при наличии нарушений.
Граждане часто относятся к долгам в микрофинансовых организациях несерьезно, поскольку деньги выдаются мигом: можно получить займ, не вставая с дивана. Если вы обращаетесь в МФО — вы можете избежать таких же тщательных, как в банке, проверок и воспользоваться деньгами, взятыми через интернет на карту, без подписей на официальных документах.
В 2022 году наибольший спрос на кредитные каникулы наблюдался у клиентов МФО, то есть у тех физ лиц, кто брал небольшие кредиты. Это следует из данных 4 тыс. кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). По данным этого БКИ марте-июле 2022 года МФО предоставили каникулы по 560 тыс. договоров займа, а банки — по 1 млн. кредитных договоров.
1. Ждать 3 года. Как известно, срок давности для судебного взыскания составляет ровно 3 года. Но вариант сомнительный, так как необходимо, чтобы должник в этот период не только ничего не платил, но и не общался с кредитором. И самое главное — должник за эти три года нигде не работал официально!
- сумма процентов, неустоек и штрафов — не может превышать более, чем 1,5 раза размер займа. Отсюда вытекает, что если вы взяли 10 тысяч рублей, вы будете должны максимум 25 тысяч (10 тыс. самого долга плюс 15 тыс. — пени и штрафы);
- пени не должны превышать 20% годовых. Важно учесть, что вместе с пенями все равно будут капать проценты по кредитной ставке;
- проценты по кредиту — не более 1% в день.
Если вам пришел судебный приказ — его можно и даже нужно обжаловать. У должника есть 10 дней, чтобы направить в мировой суд возражение. Его можно составить в простой письменной форме. Необходимо письмо направить тому же мировому судье, который выносил приказ.
- должник — когда должен более 300 тысяч рублей, и платить ему нечем;
- кредитор. Для кредиторов установлены ограничения: требовать банкротства физического лица МФО вправе, если задолженность превышает 500 тыс. рублей, а оплата по микрозайму отсутствует 3 месяца.
Не бойтесь обращаться в полицию или прокуратуру, если сотрудники МФО нарушают законодательство, пытаясь принудить вас вернуть деньги. В особенности, если денег у вас нет. Некоторые их действия тянут на вымогательство, угрозу жизни и здоровью — полиция поставит агрессоров на место.
- Если вы работаете — постановление ФССП придет работодателю или в банк, где вы получаете зарплату. Каждый месяц с вашего дохода пристав будет снимать по 50% в пользу МФО (пока долг не закроется).
- Если у вас есть деньги на счетах — их спишут в пользу взыскателя в полном объеме (за исключением защищенных выплат по ст. 101 № 229-ФЗ).
- Если вы передавали имущество в залог МФО — его отберут по требованию взыскателя.
- Если у вас есть имущество — его арестуют и, возможно, заберут для продажи. Тут работает принцип соразмерности — у вас не заберут квартиру за 20 тыс. рублей просроченного микрозайма, но, вполне вероятно, заберут ноутбук или робот-пылесос.
- Если сумма задолженности более 30 тыс. рублей, то судебные приставы введут ограничение на выезд за границу, временно лишат водительских прав.
- МФО и коллекторы начнут звонить по месту работы. Это незаконно. Такие звонки нужно сразу пресекать — уведомить о ситуации руководство коллекторского агентства и подать жалобу в ФССП. Если закон не соблюдают МФО, то жалуемся в ЦБ, если это коллекторы — то в ФССП.
- Придется забыть о новых кредитах, поскольку испорчена кредитная история. Это закроет путь к «серьезным» кредитам: потребительское кредитование на большие суммы; ипотечные кредиты и ссуды на предпринимательскую деятельность.
Я брала 9000, в итоге переплатила 3600 рублей, что составляет 40% от всей суммы займа. Стоило ли оно того? Не думаю. Лучше занять у друга или хорошего знакомого, чем выкидывать деньги в карман одному из их жирных начальников, у которого явно от денег уже лопаются не только карманы, но и морда.
На моменте регистрации. Подрубили под корень. Очень не доброжелательная кампания .Взяли подтверждение на госуслугах, в результате не объясняя причин и следствий -отказ в займе. Зачем изначально робот во ВКОНТАКТЕ обещает до 30000 рублей. Займеру, надо с роботами поговорить и прийти к согласию. Кто в очередной раз будет дурить население, т.е. заёмщиков.
Мой сын, по-моему, игроман. Почитала тут отзывы о Бетсити, удостоверилась что это,хотя бы, легально. Но вот проблем от этих игр не меньше, но сейчас о другом. Сын брал микрозайм по 6 договорам. Не смог оплатить вовремя. Подали в суд. Суд прошел. По исполнительному листу долг оплачен в полном объеме. МФО Займер умудрилось подать повторно по всем шести договорам по разным районным судам. Руководствуясь ст. 221 ГПК РФ в случае прекращения производства по делу повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается. Что хотят, то и творят. Будьте осторожны, беря займы, а лучше их не брать у МФО, а идти в банки на крайний случай. Написали жалобу в центр банк и прокуратуру
Дамы и Господа! Спешу вас предупредить, что займ под 0% — сказочные россказни. Оказывается, действительна эта так называемая «акция» только если погашаешь займ в первый период пользования (т. е 21 день), но ситуации бывают разные, и мы не всегда можем вернуть деньги в срок. Так наши дорогие и великодушные друзья из «Займер» предусмотрительно помогают нам перенести дату платежа, если мы не можем ее погасить сейчас. Оказывается, при продлении эта скидка под 0% аннулируется и начисляются проценты за КАЖДЫЙ день пользования займом, и если ты пользуешься им в течение 42 двух дней или не дай Бог 64, то будь готов переплатить хрен знает за что.
Для тех,кто планирует пользоваться займами займера инфо: как только начнете приглашать друзей и получать потом промокоды на скидку себе, вас махом заблокируют без объяснения причин, потому что никто на скидки разоряться не планирует. пирамида. вас заманили,вы заманили и в конце концов когда вы думаете,что в загашнике есть микрозайм,вас обламывают в самый неподходящий момент. а без приглашений все ок. , дают всем подряд, всем людям «трудной судьбы», «бомжам»,«даже студентам» и тд.,как любят рекламировать свои услуги мфошки.
«Однако существенно сэкономить не получится. Основная часть микрозаймов берется на месяц, средний размер займа составлял в феврале 11,1 тыс. руб. Если предположить, что по такому займу ставка уменьшится с 1% в день до 0,8% в день, экономия для заемщика составит 669 рублей», — пояснил Волков.
«Законопроект прошел только первое чтение. Конкретика по данному вопросу пока отсутствует. Внести изменения в действующий договор не получится, если это не пропишут в законе. Поэтому самый простой способ — оформить заем под новый процент и погасить предыдущий», — уточнил он.
Гендиректор микрофинансовой компании «Займер» Роман Макаров рассказал, что займы с дневной ставкой 0,8% будут предложены клиентам в день вступления в силу поправок. «Снижение процентной ставки по уже действующим договорам может быть продиктовано только личной инициативой кредиторов», — указал он.
Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал отметил, что можно попробовать подать ходатайство в суд о снижении процентов по микрозайму. «Обосновать это можно личными обстоятельствами: потеря работы, санкции, болезнь и другие причины, которые напрямую влияют на платежеспособность человека», — указал он. Но нужно доказать такое ходатайство – предоставить справку из медучреждения, подтверждение увольнения.
Одобренный в первом чтении в пятницу законопроект изменяет федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Согласно ему, максимальное значение стоимости микрозайма будет уменьшено с 365% до 292% годовых от суммы предоставленного кредита. В то же время максимальный размер суммы всех платежей по договору займа сроком до года составит до 130% от его суммы.
Что будет, если не платить микрозайм? Последствия для неплательщиков в 2022 году
И взятые через интернет на карту деньги также необходимо будет вернуть в полном соответствии с условиями договора, даже если он был заключен в электронном формате. Неуплата микрозайма, полученного путем онлайн оформления, позволяет микрофинансовой организации на законном основании обратиться в суд с иском о взыскании с должника неустойки, суммы по кредиту и процентов.
Нередко граждане, не платившие по микрозайму, сталкиваются с действиями коллекторских служб. И, судя по многочисленным отзывам неплательщиков, познакомившихся с работой коллекторов, легко сделать вывод, что сотрудники агентств не всегда работают в рамках законодательства. Поэтому не стоит доводить ситуацию до подобных мер со стороны МФО. Однако это не единственная особенность взаимодействия с этими организациями.
С 1 сентября 2022 года самые бедные наши граждане могут признать себя банкротами через МФЦ. Для этого сумма всех их долгов должна составлять от 50 до 500 тыс. рублей, они должны быть просужены и переданы на взыскание приставам. Приставы должны закрыть дело по причине отсутствия у такого человека имущества, а, стало быть, и возможности вернуть долги.
Однако это не означает, что сделка не имеет юридической силы. При оформлении онлайн-микрокредита гражданин дает свое согласие на оферту, что влечет за собой юридическую ответственность, аналогичную той, которая возникает при заключении обычного договора кредитования. Выглядит это следующим образом:
Согласно закону, профессиональный взыскатель не может беспокоить должника в праздники и выходные, звонить ночью, досаждать звонками и засыпать СМС-сообщениями ежедневно. Также он не в праве беспокоить ваших родственников. Если эти правила не соблюдаются, нужно записать разговор с коллектором и отправить жалобу в надзорный орган — Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
Однако и тут есть одно «Но!»: если основная сумма вашего долга приходится на долги перед микрофинансовыми компаниями, процедура банкротства может быть запущена уже при задолженности в 300 тысяч рублей, потому что к моменту подачи заявления в суд проценты по займам достигнут необходимой для банкротства суммы.
Совершенно без разницы, каким образом вы получили деньги в долг от МФО — через интернет-площадку на карту или через офис наличными. Результат всегда будет один: если не платишь, к тебе применяют санкции — помимо процентов, начисляются пени и штрафы, долг передается коллекторам или судебным приставам. И еще неизвестно, кто из них страшнее. Однако процедура передачи долгов первым и вторым разная.
В случае, когда человек твердо понимает, что он больше не может оплачивать свой долг по займам, он обязан обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Важно подчеркнуть, что это именно обязанность, а не право человека. И это подтверждает текст закона «О несостоятельности (банкротстве)».
Благодаря легкости получения микрозайма — в два клика через интернет — многие легкомысленно относятся к этому виду кредитного продукта. А тем временем проценты на него начисляются каждый день. И вот вы не успели оглянуться, а должны уже не 10 тысяч, а 20, а есть еще и другие долги. Поэтому рано или поздно перед заемщиком МФО встает вопрос: а можно ли не платить, и делать это законно? Юристы НЦБ могут ответить на этот вопрос однозначно — да.
У меня 20 микрозаймов, и это кошмар
«В долгах мы оказались как-то незаметно. Начиналось все как у всех, первый микрокредит оформляли на сотовый телефон. Работы официальной не было ни у меня, ни у мужа, но кредит нам одобрили. Все выплатили за год, через какое-то время в почтовом ящике обнаружили конверт с кредитной картой. Активировали сразу, даже посчитали это знаком с небес, как раз требовалась некая сумма денег. Решили взять компьютер в кредит, оформили уже на меня, опять та же история: долг погасили, карту получили. В общем, за несколько лет у нас оказалось семь карт от разных контор, и три микрокредита. Сами не заметили, как оказались в тупике.
Все больше граждан обращаются за средствами не в банки, а в микрофинансовые организации (МФО). По расчетам Национального рейтингового агентства (НРА), прирост заимствований в компаниях с приставкой микро в прошлом году оказался чуть не вдвое выше темпов банковского кредитования (около 40% против 22,4%). Легкость получения «микроденег» играет злую шутку со многими заемщиками — им не удается рассчитать свои силы и вовремя погасить кредиты. Часть «плохих» долгов МФО передает коллекторам, которые ведут себя, мягко говоря, не по-джентльменски.
В экстренных ситуациях, понятно, некогда просчитывать финансовые последствия. А МФО предлагают деньги здесь и сейчас, достаточно предъявить паспорт. А с некоторых пор подать заявку можно и вовсе онлайн, не поднимаясь с дивана: средства переведут на карту без лишних проволочек. Легкость получения кредита сыграла злую шутку с немалым числом заемщиков.
Картина нарушения заемщиками платежной дисциплины в этом плане тоже выразительна. Согласно тому же исследованию просрочены выплаты почти по половине (41,4%) выданных потребительских микрозаймов. С займами до зарплаты и того хуже: уровень пролонгации — 26,4%, просрочки — 43,7%. Это ярко выраженный «токсичный» инструмент.
Легкость, с которой МФО «раздают» деньги, с лихвой компенсируется «тяжестью» выбивания долгов с нерадивых заемщиков: коллекторы, угрозы. Один заемщик обнаружил воткнутый в лобовое стекло своей машины топор, на рукояти которого был подвешен похоронный венок. Другого заемщика ткнули носом в порносайт, на котором, отредактированное в фотошопе, было размещено фото его ребенка.
С 1 февраля 2022 года микрозаймы в МФО можно не платить
А Вы знаете, что с 1 февраля 2022 года в России начнёт действовать закон о прожиточном минимуме для должников и всем должникам оставят прожиточный минимум в размере около 13000 рублей в месяц? Благодаря этому закону, люди с маленьким доходом или пенсией, когда им нечем платить МФО – смогут вполне законно растянуть выплату долгов по микрозаймам на долгие-долгие годы и отдавать микрофинансовым организациям и коллекторам не 50% из своего дохода или пенсии, как это происходит сейчас, а несколько тысяч рублей в месяц или вообще ничего! Как можно будет защититься от МФО при наличии долгов по микрозаймам при помощи нового закона? – смотрите я и рассказываю в этом видеоролике.
Часто меня спрашивают: накопились долги по микрозаймам — что делать, как не платить микрозайм и самое главное — что будет если не платить микрозайм? Посадят, заберут имущество и зарплату, засудят? У многих моих подписчиков много долгов в МФО и они не знают что делать с просроченными микрозаймами. Также, многих должников тревожит ситуация, когда микрофинансовая организация подала в суд — что делать в этом случае: ходить в заседания или ждать пристава? Так вот — новый закон больно ударит по рукам микрофинансовым организациям и многие из них закроются уже в 2022 году!
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ:
⚖️ Я оказываю помощь должникам по кредитам и по очень доступной цене дистанционно предоставляю следующие юридические услуги: https://sovetyadvokata.ru/krediti-dolgi.html
⚖️ Среди моих дистанционных услуг есть — подготовка и отправка в банк предложения о выкупе кредитного долга за 10%, и сопровождение рассмотрения банком такого обращения. Стоимость такой работы составляет 5 000 рублей.
⚖️ Также я могу дистанционно отменить судебный приказ, вынесенный любым судом РФ. Услуга стоит 2 500 рублей.
Правовед, юрист, журналист и блогер Геннадий Ефремов более 20 лет осуществляет защиту граждан в судах, а также профессионально рассказывает в СМИ о проблемах законодательства, экономики и социальных вопросах. На Ютуб-канал юриста уже подписано 175 000 человек, у канал в Яндекс-Дзен 65 000 подписчиков. Ссылки на каналы Ютуб и Яндекс-Дзен внизу.
Правда, аргументы типа «не могу платить микрозаймы, так как не хотел брать, но меня уговорили», в суде не пройдут — нужно доказать, что МФО знали и целенаправленно воспользовались безвыходным положением. Такое случается крайне редко, не рассчитывайте на победу, если нет бесспорных фактов.
В случае признания договора недействительным стороны должны вернуть все, полученное по сделке. То есть вы должны вернуть изначальный займ, а кредитор — проценты, полученные по незаконному договору. Если проценты превысили тело займа, вы даже получите часть назад. Недействительность договора устанавливается в судебном порядке, тут потребуется помощь кредитных юристов.
Учтите, что информация о долгах окажется в открытом доступе в Интернете. Достаточно перейти в банк данных исполнительных производств на сайте ФССП и ввести фамилию, чтобы узнать о просуженных долгах. Этим пользуются работодатели, и при приеме на работу у соискателя с долгами могут возникнуть трудности.
- займы до 10 тысяч рублей сроком до 15 дней имеют фиксированный ежедневный платеж, но не облагаются процентами, помимо неустойки за просрочку. Ее размер не может превышать 0,1% в сутки — ст. 6.2;
- максимальный размер процентов по микрозайму (с учетом неустоек и пени) не может более чем в 1,5 раза превышать сумму займа. Это стало настоящим ударом для МФО, предпочитающих по 2 года «копить проценты» за просрочки, предъявляя к оплате сумму, до 10 раз превышающую размер выданного кредита;
Сроки передачи долга на взыскание коллекторам зависят от суммы займа, внутренней политики микрофинансовой организации и в среднем составляют 1-3 месяца. Правда, в 2022 году, за время пандемии, МФО стали передавать на взыскание коллекторам все более свежие просрочки;
- Среди кредиторов только банки, коллекторы, ЖКХ и МФО — то есть юрлица. Нет граждан, которым вы должны крупные суммы (это самые злобные кредиторы).Даже если у вас много долгов в МФО, это не проблема — суды здесь на стороне заемщика, и если микрозаймы выдавались без проверки, то это проблема финансовой организации.
- Не было спорных сделок в период, когда уже были взяты кредиты: вы не дарили машины и квартиры, не переписывали дачу на родителей, не продавали имущество по нерыночной цене (за 20% от реальной стоимости). Такие безвозмездные сделки при наличии долгов считаются недобросовестными, кредиторы вправе их оспорить, что затянет дело на 3-6 месяцев.
Например, вы подписываете договор, получаете 15 000 ₽ и должны отдать 20 000 ₽ через месяц. Но в договоре мелким шрифтом указаны условия, которые влекут дополнительные начисления: вначале комиссия за внесение денег, а потом штраф за неуплату комиссии. И вместо 20 тысяч вы уже должны 25 тысяч рублей.
- Звонки, СМС и другие попытки связаться с вами. Служба взыскания МФО будет требовать закрыть просрочки и запугивать вас по полной программе.
- Привлечение к взысканию коллекторов или продажа займа по договору цессии. Далее вы столкнетесь с коллекторами. Они выкупают просроченные займы по низким ценам, поэтому есть шанс с ними выгодно договориться. Например, на возврат 50% от задолженности. Важно фиксировать договоренности письменно.
- Обращение в суд за приказом. Здесь важно удостовериться, что сумма требований не завышена. Если вы не согласны с требованиями, можно оспорить претензии в судебном порядке, подав возражение на вынесенный приказ за 10 дней после получения извещения.
МФО обращаются за судебным приказом, когда человек не платит 3-4 месяца. Эта процедура не требует вызова сторон в судебную инстанцию. Судья рассматривает документы, которые представил заявитель, и выносит приказ. Далее документ направляется должнику, и тот может оспорить приказ, подав письменные возражения.
Проблема в том, что на обжалование предоставляется только 10 дней , и многие должники об этом не знают. Судебные решения направляются заказным письмом: если почтальон принес уведомление, но человек не забрал корреспонденцию, либо не отреагировал вовремя, то письмо будет считаться полученным. Если в течение 10 дней человек не направил возражения, то приказ вступает в силу. МФО обратится в службу судебных приставов за взысканием.
Отзывы неплательщиков по микрозаймам 2022-2022
После того гражданин подал заявление о банкротстве, на имеющиеся долги перестают начисляться пени и штрафы, а после признания банкротом списываются и имеющиеся на момент подачи заявления долги. Какие долги не подлежат списанию при банкротстве физических лиц? Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? Об этом читайте ниже.
В федеральное законодательство, регулирующего выдачу кредитов и займов в формате «до зарплаты» внесено немало изменений. Значительная их часть начнет действовать с 1 января 2022 года, а некоторая – с 1 июля 2022 года. Причем многие меры начинают функционировать с начала года в неполном объеме, т.е. период с 1 января до 1 июля является переходным.
Антиколлекторы пообещали Ирине не только списать долг, но и вернуть все внесенные платежи. За это она платила им 3 тысячи рублей за каждый месяц абонентского обслуживания и 5 тысяч рублей за каждое судебное заседание. Всего Ирина отнесла горе-юристам около 20 тысяч рублей.
Одной из важнейших причин, по которой законодательство всерьез задумалось над изменением микрофинансовой организации в 2022 году можно назвать громкие дела с коллекторами реальных МФО. Люди не успевали выплачивать в срок, в результате чего им поступали звонки от коллекторов. Но это не единственная причина, по мнению правительства нецелесообразно выдавать кредитования под достаточно низкий процент. Также к причинам можно отнести:
В конце 2022г. был принят Федеральный закон от 27 декабря 2022 г. № 554-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который внес существенные ограничения в деятельность микрофинансовых организаций, банков и коллекторских агентств.
Простят долги? »: кому дадут кредитные каникулы в 2022 году и спишут кредиты из-за санкций и войны – свежие новости
- человек, имеющий кредитный долг, трудоустраивается;
- затем ему в кадровом отделе работодателя через цифровую платформу передают предложение о прощении части его задолженности;
- гражданин подает требуемые документы, заполняет заявку;
- некоторая сумма задолженности списывается, а сам кредит реструктуризируется.
Спишут ли россиянам долги и кредиты в марте 2022 году в качестве меры поддержки в условиях кризиса? В сети появилась информация о том, что россиянам планируют простить долги в связи с наложенными на Россию западными санкциями. Надо отметить, что на государственном уровне таких инициатив не принималось. Но отчасти, это правда. Для того, чтобы списать долг, гражданину необходимо трудоустроиться, сообщает Vbanke.info.
2 марта Центробанк разослал во все кредитные организации рекомендательное письмо с просьбой не выселять граждан, которые имеют задолженность из жилья. Как правило, такие меры необходимы на фоне вводимых Западом санкций против России. Однозначно, сейчас некоторые люди потеряют часть дохода, а другие могут вообще остаться без работы. В связи с этим власти должны поддержать заемщиков, хотя бы таким способом.
Надо отметить, что программа работает даже с теми должниками, в отношении чьих долгов уже возбуждено исполнительное производство. Все дело в том, что банк или коллекторское агентство, при поступлении от заемщика постоянных платежей, как правило забирает исполнительный лист.
Напомним, что кредитные каникулы – это период, в течение которого заемщик освобождается от внесения платежей по кредиту без наложения на него каких-либо санкций со стороны кредитной организации. Это не прощение части долга, а лишь перенос сроков внесения денежных средств на некоторый период времени.
Да, такая возможность действительно предусмотрена ст. 196 ГК РФ, но не спешите радоваться. Чтобы выехать на сроках давности, нужно соблюсти 2 момента: вы НЕ признали задолженность, и кредитор НЕ успел просудить задолженность . А МФО не хуже нас с вами знают о 3-летнем сроке, поэтому они стараются просудить микрозаймы вовремя.
Кредиты, микрозаймы и тюрьма кажутся нам пережитками прошлого. Действительно, 200-300 лет назад за долги можно было и угодить в темницу, и стать рабом. Сейчас, к счастью, в рабство на хлопковые плантации в США за кредит на iPhone вас не заберут. Но вот о тюрьме стоит задуматься.
Рекомендуем относиться к подобным советам как к инструкции на тему «Как делать не нужно». К сожалению, к нам регулярно обращаются жертвы подобных советчиков. Причем на стадии, когда из долга в 5-10 тыс. рублей за годы игнорирования требований от МФО, вырос долг в 300 тыс. рублей. А приставы даже активно пытались взыскать с человека космические суммы вкупе с исполнительским сбором.
Перечень полномочий у судебного пристава априори больше, чем у коллектора или сотрудника МФО. Кроме того, если вы решите спрятаться, ФССП устроит целое розыскное мероприятие. Вас начнут искать, как преступника, и это гарантированно означает наступление проблем в вашей жизни.
- 10 тыс. рублей — это сумма, которую должник брал в 2013 году как микрозаем;
- 5 тыс. 320 рублей — набежавшие проценты в период пользования этими деньгами (до просрочки);
- 178 тыс. 790 рублей — проценты за просрочку возврата микрозайма;
- 145 тыс. 161 рублей — пени на неустойку;
- 1 тыс. рублей — штраф.
Как вылезти из займов, если нечем платить и не на что жить
Подобные вещи нельзя спускать на тормозах. Закон о защите прав потребителей предусматривает, что при получении товара или услуги (а заем классифицируется как услуга от МФО) человек должен получить полную информацию об объекте. Если вам не сообщили при оформлении микрозайма о скрытых платежах, не указали эти суммы на первой странице договора займа, вы можете оспорить суммы.
- Звонки, СМС и другие попытки связаться с вами. Служба взыскания МФО будет требовать закрыть просрочки и запугивать вас по полной программе.
- Привлечение к взысканию коллекторов или продажа займа по договору цессии. Далее вы столкнетесь с коллекторами. Они выкупают просроченные займы по низким ценам, поэтому есть шанс с ними выгодно договориться. Например, на возврат 50% от задолженности. Важно фиксировать договоренности письменно.
- Обращение в суд за приказом. Здесь важно удостовериться, что сумма требований не завышена. Если вы не согласны с требованиями, можно оспорить претензии в судебном порядке, подав возражение на вынесенный приказ за 10 дней после получения извещения.
Например, вы подписываете договор, получаете 15 000 ₽ и должны отдать 20 000 ₽ через месяц. Но в договоре мелким шрифтом указаны условия, которые влекут дополнительные начисления: вначале комиссия за внесение денег, а потом штраф за неуплату комиссии. И вместо 20 тысяч вы уже должны 25 тысяч рублей.
Но часто должники игнорируют почтовую корреспонденцию, зная, что там претензии из банков и от коллекторов. МФО рассчитывает, что судебный приказ не будет оспорен и вступит в силу. Тогда человек уже не сможет заявить ни о пропуске срока исковой давности, ни о несоразмерности процентов.
В 2022 долговая нагрузка жителей РФ достигла рекордных показателей из-за кредитования в МФО. Микрозаймы выдаются под высокие ставки и почти без оценки рисков. В результате человек, попавший в сложную ситуацию, тратит свои небогатые доходы на проценты, тогда как основной долг остается непогашенным. Как вылезти из займов, если нечем платить? Предлагаем рассмотреть ситуацию с юристом.
По словам юриста Вячеслава Курилина, МФО достаточно легко обходят ограничения, подталкивая клиента брать на себя дополнительные обязательства. «У нас был пример, когда человек брал 1000 рублей, а в результате должен был 90 000 рублей благодаря тому, что он подписывал все новые и новые договоры», – говорит глава юридической компании Курилин.
Далеко не все желающие смогли получить деньги. Но число заемщиков все же активно росло, говорит исполнительный директор компании финансового агрегатора «Все займы онлайн» Артур Карайчев. В микрофинансовые организации шли и те, кто вообще никогда не обращался за заемными деньгами, и клиенты банков.
На протяжении всего 2022-го спрос на микрозаймы почти в три раза превышал показатели предыдущего года, сообщили «Профилю» в сервисе «Выберу.ру». Абсолютный рекорд по количеству онлайн-запросов здесь увидели в мае – 26 млн. В ноябре сервис отметил очередной пик: займы искали больше 11 млн потребителей.
Спрос россиян на микрозаймы и число клиентов МФО продолжают расти, рассказали «Профилю» участники рынка. При этом больше трети заемщиков не могут вовремя вернуть деньги, взятые под сотни процентов годовых. Власти пытаются облегчить нагрузку на граждан, ограничивая максимальную стоимость займа. Но эффект может оказаться обратным.
В Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) оценивают ситуацию еще пессимистичнее. «Сейчас каждый второй заемщик МФО не может вернуть заем», – говорит председатель правления КонфОП Дмитрий Янин. По его мнению, подобная ситуация равносильна тому, что «половина покупателей магазина травилась бы приобретенными в нем продуктами». «Безусловно, такую торговую точку скоро бы закрыли, а вот с микрофинансовыми организациями ничего подобного не происходит», – сетует эксперт.
Загрузка...
