Суд с мфо отзывы должников 2022

Что будет, если не платить микрозайм? Последствия для неплательщиков в 2022 году

И взятые через интернет на карту деньги также необходимо будет вернуть в полном соответствии с условиями договора, даже если он был заключен в электронном формате. Неуплата микрозайма, полученного путем онлайн оформления, позволяет микрофинансовой организации на законном основании обратиться в суд с иском о взыскании с должника неустойки, суммы по кредиту и процентов.

Именно из-за легкости получения и доступности продуктов, которые предлагают микрофинансовые организации, у заемщиков порой накапливается так много микрозаймов, что платить по ним уже не представляется возможным. Вот тогда у клиентов МФО и начинаются проблемы.

Применение подобных методов воздействия недопустимы по Закону «О коллекторской деятельности», вступившем в силу в 2022 году. В случае обнаружения противоправных мер со стороны коллекторов (к примеру, если они угрожают или беспокоят родных, соседей), должнику следует подать письменное заявление в полицию, прокуратуру.

1. Оформление рефинансирования кредитов и микрозаймов в банке. Это позволит объединить все займы в один большой кредит и снизить кредитную нагрузку. Но помните, что в общем долге микрозаймов должно быть немного. Банковские ставки ниже, и банк точно не рвется рефинансировать своими средствами долги в МФО.
2. Признание в суде договора микрокредитования недействительным. Это возможно, если МФО грубо нарушила нормы законодательства при выдаче займа. Но найти такие нарушения — задача лишь для опытного кредитного юриста. Да и большинство МФО уже давно составляют свои договора аккуратно.

Обязанностью каждого кредитополучателя является своевременное погашение займа. Это касается и граждан, решивших оформить заем в микрофинансовой организации (МФО). И прежде, чем обращаться в МФО за кредитом, стоит узнать, что будет, если не платить микрозайм, а также можно ли вообще избежать его погашения.

3. МФО подаст в суд исковое заявление. На заседание нужно явиться, объяснить, почему долг не исполняется. Подойдет объективная причина: болезнь, снизили зарплату, не рассчитал размер процентов. Скажите, «осознаю, что не могу платить долг с такими процентами и прошу снизить до законного размера».

Таким образом, практика предоставления отсрочек по договорам кредита или займа в 2022 году продолжала пользоваться популярностью. Однако если банковские розничные заемщики все реже пользуются такой возможностью, то клиенты микрофинансовых организаций, наоборот, получают отсрочки чаще, чем в 2022 году.

Если на момент получения займа микрокредитная организация не имела права на работу, договор займа (хоть бумажный, хоть электронный) можно признать недействительным. Тогда заемщик должен вернуть сумму, которую он получил, а все проценты и пени не могут быть востребован к уплате. Если вы заплатили больше процентов, чем размер займа, излишек можно вернуть через суд.

1. Ждать 3 года. Как известно, срок давности для судебного взыскания составляет ровно 3 года. Но вариант сомнительный, так как необходимо, чтобы должник в этот период не только ничего не платил, но и не общался с кредитором. И самое главное — должник за эти три года нигде не работал официально!

• сумма процентов, неустоек и штрафов — не может превышать более, чем 1,5 раза размер займа. Отсюда вытекает, что если вы взяли 10 тысяч рублей, вы будете должны максимум 25 тысяч (10 тыс. самого долга плюс 15 тыс. — пени и штрафы);
• пени не должны превышать 20% годовых. Важно учесть, что вместе с пенями все равно будут капать проценты по кредитной ставке;
• проценты по кредиту — не более 1% в день.

Чем грозит долг в микрозаймах: штрафы, суд, арест

Не бойтесь обращаться в полицию или прокуратуру, если сотрудники МФО нарушают законодательство, пытаясь принудить вас вернуть деньги. В особенности, если денег у вас нет. Некоторые их действия тянут на вымогательство, угрозу жизни и здоровью — полиция поставит агрессоров на место.

За долг по микрозайму не грозит уголовная ответственность. Чтобы следователь возбудил уголовное дело, ущерб должен составлять от 2,25 млн. рублей. В МФО у граждан не бывает таких долгов — сумма микрозайма ограничена 1 миллионом рублей. Если долг меньше, нет состава преступления, соответственно, дело даже не начнут.

Беспокоят МФО за просроченные микрозаймы, и пугают уголовной ответственностью? Позвоните нам. Мы защитим вас от произвола, поможем свести общение до официальной переписки и при необходимости избавим от долговых обязательств через официальную процедуру банкротства.

Если вам пришел судебный приказ — его можно и даже нужно обжаловать. У должника есть 10 дней, чтобы направить в мировой суд возражение. Его можно составить в простой письменной форме. Необходимо письмо направить тому же мировому судье, который выносил приказ.

Заметьте, сами МФО не имеют права на принудительные меры — забрать имущество или арестовать счет они не могут. Когда МФО обращается в суд за взысканием просроченного микрозайма, должник отвечает по микрозаймам своей собственностью, за исключением квартиры и объектов из ст. 446 ГПК РФ.

Споры с МФО: как помириться в суде или до него

Еще несколько лет назад российские судьи не спешили становиться на сторону должника и одобряли практически все иски микрофинансовых организаций. Сейчас судебная практика меняется в лучшую для должников сторону, но о единообразии принимаемых решений говорить пока рано. Немало случаев, когда вопрос решался положительно для заемщика только в Верховном суде.

При этом не последнюю роль играет добросовестность заемщика. Если какое-то время заемщик исправно платил, или же в письменной форме предупреждал МФО, что в данный момент не может платить, или на судебном заседании демонстрирует готовность погасить долг и умеренную неустойку, вероятность, что суд пойдет ему навстречу, гораздо выше.

Если просто не платить проценты и не возвращать долг, мошенники вряд ли обратятся в суд для взыскания долга. Но у таких «компаний» обычно свои методы возврата долгов — не сильно дружелюбные и часто незаконные. Центробанк никак не сможет повлиять на ситуацию, единственный вариант — обратиться в правоохранительные органы.

Если должник основывает свою позицию на том, что признает долг и готов платить разумные проценты, и у него действительно есть неблагоприятные обстоятельства, препятствующие быстрому погашению долга, то суд может пойти ему навстречу. Например, Курский областной суд учел, что у должника сложное материальное положение из-за прекращения деятельности ИП, и предоставил рассрочку исполнения судебного решения на два года.

Если вы хотите досрочно вернуть заем, но указанные в законе 14 дней уже прошли, нужно письменно уведомить микрофинансовую организацию не менее чем за 10 дней до погашения. В этом случае микрофинансовая организация не имеет права применить штрафные санкции за досрочный возврат денег. Обычно легальные МФО не нарушают эту норму.

Что будет, если не платить микрозайм? Последствия для неплательщиков в 2022 году

И взятые через интернет на карту деньги также необходимо будет вернуть в полном соответствии с условиями договора, даже если он был заключен в электронном формате. Неуплата микрозайма, полученного путем онлайн оформления, позволяет микрофинансовой организации на законном основании обратиться в суд с иском о взыскании с должника неустойки, суммы по кредиту и процентов.

Нередко граждане, не платившие по микрозайму, сталкиваются с действиями коллекторских служб. И, судя по многочисленным отзывам неплательщиков, познакомившихся с работой коллекторов, легко сделать вывод, что сотрудники агентств не всегда работают в рамках законодательства. Поэтому не стоит доводить ситуацию до подобных мер со стороны МФО. Однако это не единственная особенность взаимодействия с этими организациями.

Итак, вы получили на почте судебный приказ. Что же делать дальше? По закону есть 10 дней с момента получения СП, чтобы подать возражения. Возможно, вы не согласны с суммой долга, не устраивают начисленные штрафные санкции, или вы не оформляли никакого займа. Все это можно указать в заявлении об отмене судебного приказа (образец возражения представлен ниже) и направить мировому судье, который его вынес.

Конечно, сотрудники микрофинансовой организации не побегут судиться на следующий день, после того как клиент не исполнил свои обязательства по договору. До обращения в судебную инстанцию с человеком попытаются договориться «по-хорошему»: сделают пару телефонных звонков, пришлют несколько писем счастья, может разок-другой наведаются в гости.

Согласно официальным данным, средний размер микрозаймов и микрокредитов не превышает 10 тысяч рублей, поэтому взыскивают такую задолженность по судебным приказам через мировой суд. Что такое судебный приказ, мы подробно рассказали здесь. Коротко: это документ, который имеет силу исполнительного листа (то есть пристав проводит по нему принудительное взыскание).

Для жителей Москвы предусмотрен единый сайт https://mos-sud.ru/territorial, где можно определить, какому мировому судье подсудно дело, узнать контакты судебного участка, а также проверить ход рассмотрения дела, и какое решение по нему было принято. На портале https://mos-sud.ru/ можно также проверить наличие дел в районных судах города Москвы.

Стоит ли платить ли коллекторам в 2022

Упомянутый закон, регулирующий деятельность специалистов, запрещает излишние контакты с должником. Ему нельзя часто звонить, часто напоминать о долге, необходимо соблюдать временные рамки, строжайше запрещены угрозы жизни и здоровью и, конечно, все другое, что описано в Уголовном Кодексе и Кодексе об административных правонарушениях.

Простыми словами, этот договор означает переуступку права требования. Теперь долг принадлежит не банку, а коллекторам. Это означает, что отношения к бывшему кредитору заемщик больше не имеет. Обычно долг перепродают, если просрочка составляет более 8-12 месяцев и банк собственными силами не смог её вернуть.

1. Угрозы, обвинения и ненормативная лексика. Это запрещенные действия, на которые можно пожаловаться в соответствующие структуры.
2. Отказ в предоставлении базовой информации. Коллектор обязан при общении с должником называть свои ФИО, наименование компании, предоставлять доступ к официальным документам организации и к документам, на основании которых проводится взыскание. Если он отказывается это делать — должник может смело отказываться от общения.
3. Нарушение конфиденциальности информации. Коллекторы могут связываться с работодателем должника, с другими лицами, но они не могут им рассказывать о сумме кредита, о периоде просрочки и других данных.
4. Требование наличных средств у человека в счет погашения долга. Это запрещенные действия: человеку документально предоставляется счет, на который необходимо перевести деньги для погашения задолженности.

По факту в коллекторских компаниях работают даже женщины. И иногда они не менее эффективны мужчин. Все зависит от методов. Для некоторых должников простая и доходчивая беседа без грубостей, хамства и применения излишнего психологического давления оказывается гораздо эффективней, чем простое давление, что переводит должника в режим глухой обороны.

Первое, что определяет закон — право на взыскание просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. При этом нужно помнить, что такое право есть только у тех юридических лиц, которые официально зарегистрированы и внесены в специальный государственный реестр.

Чаще всего отягчающим обстоятельством, провоцирующим отрицательное решение суда, для ответчиков служит то, что они совершенно бездействуют в процессе и не пытаются оспорить взыскиваемые суммы или доказать уважительность причин неоплаты, которая также могла бы положительно сказаться на исходе дела.

Если клиент, который взял микрозайм, не ставит перед собой цель просто присвоить себе деньги, а в самом деле по объективным причинам и обстоятельствам не может выплачивать взносы — суд по микрозаймам для него очень выгоден. Суд найдет оптимальное решение: например, долг могут разбить на несколько платежей, и они будут взиматься у него из заработной платы.

1. Женщины, ушедшие в декретный отпуск и лишившиеся части дохода.
2. Если неприятности случились с родственниками, в результате чего общий доход снижается.
3. Временная потеря трудоспособности, операция и другие виды лечения.
4. Исчез единственный источник дохода, либо общие цифры сильно снижаются.

Ошибочным является мнение, что МФО откажется судится из-за судебных издержек. Если сумма задолженности не превышает 20 тыс. руб., государственная пошлина за подачу иска – до 4% от суммы задолженности. При этом если приговор будет в пользу истца, должник обязан оплатить и судебные расходы.

Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.

Что будет, если не платить микрозайм

До конца 2022 года не учитывалась кредитная нагрузка на заемщика, и бывали нередки случаи, когда человек набирал много микрозаймов, и ежемесячный платеж по ним оказывался равен зарплате. Естественно, отдавать все долги не получалось, что приводило к начислению неустоек и процентов.

Сроки передачи долга на взыскание коллекторам зависят от суммы займа, внутренней политики микрофинансовой организации и в среднем составляют 1-3 месяца. Правда, в 2022 году, за время пандемии, МФО стали передавать на взыскание коллекторам все более свежие просрочки;

если задолженность передана коллектором, но при оформлении займа вы не давали письменного согласия на продажу долга третьим лицам (взыскание через коллекторские агентства), это также дает шанс избежать уплаты долгов. Но это не помешает МФО подать на вас в суд.

В случае признания договора недействительным стороны должны вернуть все, полученное по сделке. То есть вы должны вернуть изначальный займ, а кредитор — проценты, полученные по незаконному договору. Если проценты превысили тело займа, вы даже получите часть назад. Недействительность договора устанавливается в судебном порядке, тут потребуется помощь кредитных юристов.

Какие МФО подают в суд

Другой вопрос заключается в том, пользуются ли микрофинансовые организации своим правом обращаться в суд? Да, и довольно часто, особенно если сумма долга большая. Если долг несущественный, то его обычно продают коллекторам. Но и они могут в дальнейшем обратиться в суд, так как после передачи прав, они становятся полноценными кредиторами.

Если МФО исключена из реестра, платить нужно либо по тем же реквизитам, так как юр.лицо все еще остается действующим, либо по новым, если долг был передан другой организации. В последнем случае информацию о новых платежных данных должны будут направить заемщику.

Есть организации, которые были исключены из реестра уже после того, как выдали кредит. Они никакого закона не нарушали и имеют полное право потребовать свои деньги через суд, так как все ранее оформленные сделки имеют силу до окончания действия договора или до полного погашения долга.

С другой стороны, согласно гражданскому кодексу, любое предприятие может одолжить деньги физическому или юридическому лицу. То есть «черный» кредит имеет статус легального. Соответственно, возвращать его придется. Иными словами, если организации нет в реестре, она может выдать займ, но не имеет права называть себя микрофинансовой организацией.

Несмотря на то что за последние пару лет закон ужесточил требования относительно условий выдачи микрозаймов — установил максимальное значение ежедневной процентной ставки и общей суммы дополнительных начислений — количество просроченных договоров продолжает расти.

Есть и второй вариант – можно оспорить договор. Для этого придётся представить доказательства, что контракт по сути кабальный, и законной силы иметь не должен. Либо что сама структура не имеет права выдавать кредиты. Либо что вы не могли нести ответственности за свои действия, когда подписывали контракт. К тому же стоит помнить, что отмена договора возможна только через суд, а это затраты на судебные издержки и адвоката. Стратегию того, как будет выгоднее подать в суд на МФО, в каждом случае лучше уточнять у кредитного юриста.

Как уже было сказано, в суд обращаться они очень не любят, а потому сначала будут задействованы такие люди, как коллекторы. Над возвратом долгов работают целые компании, которые называют коллекторскими агентствами. Их сотрудники могут пускать в ход самые разные уловки: постоянно звонить и спамить на электронную почту, затем примутся названивать родным и друзьям, рассказывая о вашем долге, могут и до работодателей добраться. Чего доброго, даже угрожать начнут. Коллекторы – крайне неприятный и раздражающий фактор, тем более что оплатить их услуги должны будете в итоге именно вы, но никакими законными правами взыскивать с вас деньги или изымать имущество они не обладают, следует помнить об этом.

Но на второй вариант можно даже не надеяться – о долгах МФО никогда не забывают. Но суды они вообще не очень любят, мы ещё разберём почему, и всеми силами постараются получить деньги без вмешательства судей. В очень многих случаях верной будет игра на опережение – ведь должник тоже может подать в суд на МФО. Причиной этого может стать неоправданное завышение суммы долга. Более того, по статистике должники чаще подают в суды сами, чем это делают микрокредитные организации – и это понятно, поскольку такое поведение во многих случаях выигрышно. А позволит ли оно добиться снижения суммы долга в вашем случае, или нет, и как подать в суд на микрофинансовую организацию – поможет выяснить консультация у кредитного юриста. Либо можно просто терпеть коллекторов и ждать, пока на вас всё же подадут в суд.

1. МФО начинают беспокоить клиента, если просрочка составляет 3 дня. Сначала звонят сотрудники колл-центра и пытаются выяснить ситуацию по телефону.
2. Дальше направляются письма на электронную почту или на домашний адрес должника. В них указывается сумма к оплате, предлагаются способы погашения. Клиента предупреждают о последствиях несоблюдения договора.
3. Третий шаг – выезд представителей МФО или коллекторов по месту прописки для беседы с клиентом.
4. Если ничего из этого не дало результатов, и платежи все еще не поступают, составляется иск в суд.

Наконец, имеется и третий путь – банкротство. Признание физического лица банкротом, опять-таки возможно только по решению суда, а значит, нужно будет подать прошение в суд. После этого все ваши дела перейдут в руки управляющего, который получит полный доступ к вашим финансам. В ходе процедуры всё имущество будет изъято, банкрота буквально оберут до нитки. Где же плюсы? Он один, но весомый – после того как процедура банкротства проведена, недействительным станет не одно долговое обязательство, а вообще все, гражданин становится полностью чист перед законом, в то время как при обычном судебном процессе можно разобраться лишь с одним из них. Так что банкротство может стать выходом при множестве долгов.

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ:
⚖️ Я оказываю помощь должникам по кредитам и по очень доступной цене дистанционно предоставляю следующие юридические услуги: https://sovetyadvokata.ru/krediti-dolgi.html
⚖️ Среди моих дистанционных услуг есть — подготовка и отправка в банк предложения о выкупе кредитного долга за 10%, и сопровождение рассмотрения банком такого обращения. Стоимость такой работы составляет 5 000 рублей.
⚖️ Также я могу дистанционно отменить судебный приказ, вынесенный любым судом РФ. Услуга стоит 2 500 рублей.

Часто меня спрашивают: накопились долги по микрозаймам — что делать, как не платить микрозайм и самое главное — что будет если не платить микрозайм? Посадят, заберут имущество и зарплату, засудят? У многих моих подписчиков много долгов в МФО и они не знают что делать с просроченными микрозаймами. Также, многих должников тревожит ситуация, когда микрофинансовая организация подала в суд — что делать в этом случае: ходить в заседания или ждать пристава? Так вот — новый закон больно ударит по рукам микрофинансовым организациям и многие из них закроются уже в 2022 году!

А Вы знаете, что с 1 февраля 2022 года в России начнёт действовать закон о прожиточном минимуме для должников и всем должникам оставят прожиточный минимум в размере около 13000 рублей в месяц? Благодаря этому закону, люди с маленьким доходом или пенсией, когда им нечем платить МФО – смогут вполне законно растянуть выплату долгов по микрозаймам на долгие-долгие годы и отдавать микрофинансовым организациям и коллекторам не 50% из своего дохода или пенсии, как это происходит сейчас, а несколько тысяч рублей в месяц или вообще ничего! Как можно будет защититься от МФО при наличии долгов по микрозаймам при помощи нового закона? – смотрите я и рассказываю в этом видеоролике.

Правовед, юрист, журналист и блогер Геннадий Ефремов более 20 лет осуществляет защиту граждан в судах, а также профессионально рассказывает в СМИ о проблемах законодательства, экономики и социальных вопросах. На Ютуб-канал юриста уже подписано 175 000 человек, у канал в Яндекс-Дзен 65 000 подписчиков. Ссылки на каналы Ютуб и Яндекс-Дзен внизу.

Суд с МФО; стоит ли связываться

Наиболее распространенные ситуации ухудшения материального положения: увольнение, болезни, действие форс-мажора. Как только для должника начали действовать неблагоприятные обстоятельства, он имеет право обратиться в МФО с просьбой о замораживании долга, о снижении процентной ставки и об отсрочке или рассрочке платежей.

Некоторые МФО издают локальные Положения о порядке взыскания задолженности. Нормы этого документа не могут нарушать требования закона. Например, если в Положении МФО указано, что в случае просрочки платежей сотрудник кредитора имеет право посетить должника по месту проживания последнего с целью описи имущества, то эта норма не может считаться законной, поскольку она нарушает ст. 25 Конституции РФ, в соответствии с которой жилище является неприкосновенным.

Однако такие споры попадают в суд нечасто. В основном МФО идет в процесс с аргументированными и подтвержденными надлежащими доказательствами требованиями. Но и в этом случае есть возможность частично выиграть суд. Причем зачастую процент непризнанных судом сумм исковых требований достигает 60-80%.

МФО не пойдет в суд взыскивать долги, если организация была оформлена с нарушениями закона, если кредитный договор содержит очевидные юридические дефекты, если пропущен срок исковой давности (три года) либо были утрачены документы на выдачу денег заемщику.

• данные должника (адрес проживания и прописки, номер телефона);
• реквизиты кредитного договора и ордера, согласно которому должник фактически получил деньги на руки (копии этих документов должны быть приложены к заявлению, а оригиналы – предъявлены суду);
• пункты договора, в которых определены: дата возврата кредита, порядок начисления процентов в случае просрочки возврата кредита, размер штрафа и пени за неисполнение договорных обязательств;
• просьбу к суду взыскать основной долг, проценты за пользование кредитом, пеню и штраф;
• просьбу к суду взыскать с должника понесенные истцом судебные издержки.

Что делать, если вам пришел иск от МФО

Легально действующие микрофинансовые организации имеют право подать иск в суд с заявлением о взыскании задолженности с момента их появления, то есть с первого дня просроченных платежей по кредиту. На практике уже несколько месяцев компании пытаются решить долговые проблемы другими способами, с помощью собственной службы взыскания, не подавая иск.

Можно оформить рефинансирование в банке, объединив все кредиты в один, но это будет сложно сделать, если уже есть давно просроченные кредиты — банк, вероятно, не одобрит новый. Хотя в МФО иногда существуют специальные программы рефинансирования кредитов под разные условия, нужно обратиться в банк для получения информации.

Также можно обратиться за помощью к работодателю, который, например, будет выплачивать сумму долга в счет удержания части заработной платы (около 30%) в течение определенного периода. Так можно и досрочно погасить кредит, и не переплачивать за счет высоких процентов.

Для подачи иска в суд за взысканием задолженности у МФО есть 3 года – это срок давности для таких дел. Даже если он был пропущен, компания все равно может подать соответствующее заявление в суд, но в этом случае заемщик имеет право заявить, что срок пропущен, и тогда дело о его долге будет прекращено.

• Сделка крайне невыгодна для одной из сторон, например, слишком высокая цена по сравнению с аналогичными предложениями.
• Сторона была вынуждена заключить сделку под влиянием крайне неблагоприятных обстоятельств, например, тяжелое финансовое положение.
• Другая сторона знала о первых двух обстоятельствах и использовала их в своих интересах.