Ставки По Ипотеке На Вторичное Жилье В 2022 Году На Сегодня Все Банки

Взял на окраине Москвы двухкомнатную квартиру в новостройке в ипотеку, также рядом купил коммерческую недвижимость. Помог данный рейтинг сайтов, подобрал все что нужно по условиям, процентной ставке и сроку. Как только будут достроены дома, у меня там уже будет построен бар для отдыха людей после тяжелого дня.

В следствии всех этих расчетов, вы получите не только месячный платеж, а еще и подробную таблицу платежей со всеми установленными условиями. Наиболее удобно использовать данный калькулятор если вы хотите рассчитать ипотеку с досрочным погашением, добавляя в платежи ежемесячные суммы или разовые платежи.

Мы собрали для вас рейтинг самых выгодных предложений по Ипотеке на 2022 год в Москве (Московской области) и других регионах России. В списке ипотечных банков вы можете подобрать для себя наиболее выгодные условия для кредитования в новостройке или вторичном жилье.

Также имеются специальные условия и скидки, например снижение ставки до 0,1% на первый год, если компания застройщика является партнером банка выдающего ипотеку. Также уменьшение ставки влияют зарплатные проекты (получение зарплаты на карту банка), материнский капитал и ипотека молодой семье и другие преимущества. С подробными условиями каждого банка вы можете ознакомиться на их официальном сайте по ссылке «Узнать подробнее».

Я считаю, что выгоднее всего сейчас оформить ипотеку можно в банке Открытие. Хорошие ставка и условия. Мы конечно еще год будем ждать жилье, но то с какой скоростью сейчас растет стоимость жилья как на новостройку, так и на вторичку просто колосально. Лучше взять ипотеку на студию сегодня, переплатить за ожидание новостройки и через год — два у вас будет жилье с еще большей стоимостью чем раньше. Вы защитите деньги от инфляции, плюс у вас будет новое жилье даже дороже однокомнатной или двухкомнатной квартиры на вторичном рынке. Тут главное только выбрать хорошего застройщика. Осторожнее с этим, читайте отзывы людей. Ну а если решили взять вторичку, то тоже не плохо, стоимость жилья также растет и на них.

С 1 марта изменились ставки по ипотеке: Что будет с ценами на недвижимость и льготными кредитами

Содержание

1 С 1 марта изменились ставки по ипотеке: Что будет с ценами на недвижимость и льготными кредитами
2 Последние кредиты дешевле 10%: самые выгодные предложения по ипотеке в 2022 году
3 Ключевая ставка — 20%
4 Что происходит с льготной ипотекой в 2022 году
5 Треть жизни на кредит и падение рынка на четверть: что будет с ипотекой в 2022 году
6 Ставки банков по ипотеке 2022
7 Ипотека в банках Москвы в 2022 году

С 1 марта ставки по ипотеке в большинстве банков составляют более 18%. Впрочем, это касается только новых жилищных кредитов и стандартных программ. Льготы сохраняются. По специальным программам ставки не меняются, а их достаточно много. Это значит, что льготные кредиты по-прежнему будут выдавать семьям с детьми, молодым специалистам в определённых отраслях и регионах.

— Сегодня я был на Всероссийском совещании по развитию жилищного строительства. Именно сегодня нам рассказали о конкретных действиях. Мы высказали свои предложения. Я считаю, что необходимо расширение лимита льготного ипотечного кредитования. 12 млн в современных реалиях не смогут покрыть бюджет строительства качественного дома с участком. Обычно клиенты использовали собственные средства хотя бы частично или использовали ипотеку под залог участка. Подобная ситуация характерна и для многоквартирных домов. 12 млн — цена однокомнатной квартиры ближе к центру Москвы. Или двухкомнатной вторичного сегмента экономкласса ближе к МКАД, — пояснил Максим Лазовский.

Он рекомендует и покупателям, и продавцам сейчас взять паузу, подумать, посмотреть, как будет развиваться ситуация, потому что она не продлится вечно. Эксперт полагает, что уже через месяц появится какая-то ясность, что происходит в экономике и как на это отреагировал рынок недвижимости.

— В любые кризисные времена спрос на недвижимость растёт. Она всегда была и будет одним из самых надёжных активов. Впрочем, после ажиотажа может последовать стагнация и снижение спроса. С одной стороны, на фоне возможного повышенного спроса у девелоперов возникнет желание скорректировать цены в большую сторону. Однако, понимая, что в будущем может последовать спад спроса, цены будут формировать, подстраиваясь под рынок, — пояснил директор департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимости» Валерий Кочетков.

По некоторым новостройкам ценник уже пересмотрен и повышен. По данным аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость», средняя стоимость одного кв. м первичного жилья в старых границах Москвы составляет 335,9 тыс. рублей, а на присоединённых территориях — 217,3 тыс. рублей. За месяц цены выросли на 2% и 1,8% соответственно.

Хорошие покупательские темпы. Показатели за начало 2022 уже превышают цифры за аналогичный период в предыдущие годы. Соответственно, продленная программа увеличивает спрос на жилье среди населения.
Вторая причина напрямую связана с предыдущей: ипотечные кредиты – это стимулирование строительства. А целевые программы являются частью развития данной отрасли в регионах.

Ставку увеличили до 7% (до этого она была 6,5%).
3 млн рублей – единая максимальная сумма по всей стране (ранее для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма составляла 12 млн, а для регионов – 6).
Первоначальный взнос остался без изменений – не менее 15% от стоимости.
Как и ранее, купить жилое помещение можно только в новостройках.
Срок – до 20 лет.

Государство оказывает поддержку гражданам во многих направлениях, и покупка недвижимости не является исключением. Поэтому определенные категории населения могут приобрести квадратные метры по облегченным требованиям. Если человек подходит под правила, он получит ипотечный заем по сниженной ставке, а оставшуюся разницу выплачивает государство.

бюджетные работники (врачи, учителя, научные сотрудники, госслужащие, военнослужащие);
молодые семьи с двумя и более детьми;
семьи, признанные нуждающимися в жилище. Супруги должны быть моложе 35 лет, а наличие детей не обязательно;
малоимущие.

Доход клиента – один из решающих факторов, которые влияют на выдачу ипотечного кредитования. Причина этому – банк тоже хочет получить прибыль. Ведь долгосрочные финансовые отношения – риск не только для клиента, но и для финансовой организации. Условно принято считать, что выплата по займу должна составлять 30–40% от заработка. Но, к сожалению, не всем социальным группам это доступно.

Приобретение жилья от 8,15% до 8,65%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 15%, на сумму от 300 000 рублей до 5 000 000 и срок от 3 до 25 лет. Процентные ставки на строящее жилье: 6,39 — 10,14% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, при условии приобретения квартиры на первичном рынке с первоначальным взносом от 20% от ее рыночной стоимости. Перейти на сайт Росбанк

Приобретение строящегося и готового жилья от 8,90% до 10,50%.
Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10%, на сумму от 600 000 рублей до 60 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Для получения ипотеки рассматриваются различные формы подтверждения доходов, среди которых и возможность учёта совокупного дохода до 3-х со заёмщиков. Перейти на сайт ВТБ

Строящее и готовое жилье от 9,30% до 10,10%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10% для клиентов получающих зарплату в банке и 15% для остальных клиентов (ставка от 30% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости), на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Перейти на сайт Сбербанк

Приобретение жилья от 4,7% до 10,01%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10%, на сумму от 100 000 рублей до 60 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. 60 млн руб. Перейти на сайт Газпромбанк

Строящее и готовое жилье от 10,00%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 15%, на сумму от 100 000 рублей до 20 000 000 и сроком от 1 мес. до 360 мес. В калькуляторе на сайте Россельхозбанка вы предварительно можете рассчитать оплату ипотеки и график/размер платежей. Перейти на сайт Россельхозбанк

Последние кредиты дешевле 10%: самые выгодные предложения по ипотеке в 2022 году

На данный момент в России действует несколько льготных государственных ипотечных программ – это программа-2022 (кредиты до 3 миллионов рублей по ставке до 7% годовых), семейная ипотека (кредиты для семей с детьми на сумму до 6-12 миллионов рублей по ставке до 6% годовых), дальневосточная ипотека (кредиты отдельным категориям жителей ДФО), сельская ипотека (кредиты на жилье в сельской местности под 3% годовых), военная ипотека (когда взносы за военнослужащего вносит государство).

Что касается отдельных банков, то как минимум несколько кредитных организаций повысили свои базовые процентные до психологической отметки в 10% годовых и выше. Это, впрочем, не коснулось госпрограмм – по ним банк получает субсидию из бюджета, исходя из размера ключевой ставки с надбавкой, поэтому рост ставок не повлияет на величину процента, которую выплачивает заемщик.

Промсвязьбанк – процентная ставка начинается от 9,29% годовых, но до оформления залога она составит 11,29% (после 60 дней – 14,29% годовых). Если кредит будет больше 85% от стоимости жилья, ставка вырастает еще на 0,3%;
Сбербанк – базовая ставка составляет 9,6% годовых при сумме кредита менее 80% от стоимости залога. Если больше – ставка составит от 10,1% годовых. Также всем клиентам нужно подключить условие «Защищенный кредит»;
Райффайзенбанк – ставка составляет 9,99% годовых для зарплатных и премиальных клиентов и 10,29% годовых для остальных. Но если зарплатный клиент рефинансирует кредит на сумму от 7 миллионов рублей, применяется ставка 9,79% годовых.

Сбербанк – ставка начинается от тех же 9,3% годовых, но если покупать не на «ДомКлик», будет от 9,6% годовых. Остальные надбавки – те же, что и по новостройкам, максимальная ставка составит 12,2% (если клиент не подтвердил доход и занятость);
Ак Барс Банк – условия те же, ставка начинается от 9,69%, если клиент получает зарплату на карту банка, и от 9,45% годовых при крупных суммах;
Промсвязьбанк – минимальная ставка для клиентов, которые не получают через него зарплату – 9,74% годовых. Тем, кто подпадает под категорию зарплатных клиентов, банк предлагает ставки от 9,74% годовых.

Отдельно сравнивать условия в разных банках в данном случае – не вариант, ведь мы рассмотрели пять разных программ (хотя в реальности их намного больше), и так определив банки с самыми низкими ставками. Правда, всегда есть несколько способов сэкономить, получив максимальную скидку по кредиту.

Соответственно, оформить такой кредит можно примерно на тех же условиях, что и ипотеку на новостройку – базовые ставки от 8 до 9% годовых, стандартные надбавки за отсутствие полиса добровольного страхования. И снова, при выборе лучше обратиться в разные банки – прежде всего, в «зарплатный», так процентная ставка может быть ниже, чем ее базовая величина.

Весной прошлого года, помимо «основной» ипотечной госпрограммы, в России начала работать и так называемая «сельская» ипотека. По ней можно было оформить кредит по ставке до 3% годовых, но только если приобретаемый объект недвижимости находился в сельской местности.

Эта программа подойдет, например, тем, у кого есть квартира в собственности, и кто хочет построить еще и дом – тогда квартиру можно оформить в залог, и получить под него кредит на строительство. Что касается передачи в залог участка – банк вряд ли согласится только на этот залог, ведь стоимость участка заведомо ниже, чем стоимость участка вместе со строящимся домом.

В отличие от льготных программ, по стандартным ипотечным кредитам у банков и заемщиков есть куда больше свободы – можно купить жилье в новостройке, на вторичном рынке или в апартаментах. При желании можно подобрать ипотечную программу и для ИЖС, но на практике объем таких кредитов крайне небольшой. Однако за такие условия придется заплатить чуть больше, чем по госпрограммам.

Кроме того, Банк ДОМ.РФ выдвигает и другие серьезные требования – дом должен строиться на определенном расстоянии от крупного города, быть обеспеченным всей необходимой инфраструктурой, а по площади – не менее 70 квадратных метров. При этом программа не распространяется на несколько регионов (Северный Кавказ и Адыгея).

Сделки сейчас проходят так: 21 февраля мы забронировали квартиру, 24 февраля получили одобрение в ВТБ по госпрограмме — ставка 2,35% на весь срок кредитования. 1 марта утром ВТБ сказал, что больше не проводит сделки по господдержке. Но 2 марта банк сообщил, что до 5 марта готовы оформить клиентов, которые получили одобрение до 28 февраля. В срочном порядке мы согласовали сделку, сейчас ждем подписания договора долевого участия и кредитного договора.

Вторая сделка — продажа квартиры в Москве — на паузе. Мои клиенты — граждане Норвегии — планировали на вырученные деньги взять ипотеку в Норвегии и купить что-то там. У покупателя одобрена ипотека в Сбербанке с первоначальным взносом больше 50% от стоимости квартиры. Хотя Сбербанк повысил ставки, покупатель все равно хочет выйти на сделку. Трудности с нашей стороны: продавцы не могут прилететь из Норвегии и не понимают, как им теперь перевести туда деньги.

У нас была собрана вся цепочка и внесены авансы. Последние покупатели в этой цепочке должны были купить квартиру с ипотекой в «Уралсибе». Предварительное одобрение в банке и оценка квартиры были готовы, оставалось только выйти на сделку. Однако 25 февраля банк приостановил выдачу кредитов и пояснил, что будет пересматривать процентные ставки. А когда ЦБ поднял ключевую ставку до 20%, мы поняли, что ипотечные ставки просто взлетят. Но никто из этой цепочки не отказался от сделки, просто все решили подождать.

И, возможно, это не предел. Некоторые банки вообще перестали выдавать ипотечные кредиты, а другие сократили срок по уже одобренным заявкам. Мы расспросили риелторов о том, какие сделки у них прошли в конце февраля — начале марта и какие настроения у покупателей и продавцов.

Сейчас даже с одобренной ипотекой и записью на подписание договора нельзя быть уверенным, что сделка состоится. Одному из клиентов Сургутнефтегазбанк отказал в выдаче ипотеки прямо на сделке. А у застройщика «ЛСР» огромная очередь на подписание договоров, и люди с уже одобренными кредитами ждут, когда их просто пригласят подписать бумаги. Нередки ситуации, когда банки повышают ставку по одобренной ипотеке.

Ключевая ставка — 20%

Вслед за повышением ключевой ставки банки начали поднимать ставки по вкладам. Допустим, ВТБ (ставки по рублевым вкладам и счетам поднялись до 18%), Россельхозбанк (11,1% по рублевым вкладам при размещении на один–два года), Совкомбанк (ставка по вкладу «Оптимальный» на срок три месяца составит 23%, а ставка по валютным вкладам на один год — 8%), «Московский кредитный банк» (до 11% на сумму от 1 тыс. рублей), Уралсиб (до 10,6% по программе «Прибыльный сезон»), МТС-Банк (до 10,2% на сумму от 10 тыс. рублей), Газпромбанк (до 10%). И, видимо, это еще не предел.

Чем дольше будут сохраняться заградительные ставки, тем сильнее будет проседать объём выдачи по ипотечным кредитам, уверена Татьяна Решетникова, заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи». Уже в ближайшие дни объем выдачи может снизиться в полтора–два раза. Хотя в компании не исключают, что правительство примет меры по поддержке рынка недвижимости: это способно частично компенсировать просадку.

В январе 2022 года средняя стоимость квартиры в массовых новостройках Москвы в старых границах составила 13 млн рублей, ставка по ипотеке — 11% (средний показатель на 20 февраля 2022 года по топ-20 банкам), первоначальный взнос — 20% (2,6 млн рублей), срок кредита — 21 год. Возможность досрочного погашения не предусмотрена.

В случае если у заемщика возникают сложности с погашением кредита, в ПСБ действует возможность воспользоваться ипотечными каникулами. Эта опция позволяет заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, воспользоваться каникулами, сохранив при этом кредитную историю и избежав штрафа за просрочку платежа».

«Если вы только в начале пути, то можно просто расслабиться и забыть эту идею. Если кредит одобрен, выбран объект и есть четкое понимание и план, как обслуживать кредит в кризисной ситуации, то можно и взять. Но, думаю, таких людей будет мало — считаные проценты», — считает Михаил Кочеров, заместитель директора бизнес-юнита Циан.Финансы.

Что происходит с льготной ипотекой в 2022 году

бюджетные работники (врачи, учителя, научные сотрудники, госслужащие, военнослужащие);
молодые семьи с двумя и более детьми;
семьи, признанные нуждающимися в жилище. Супруги должны быть моложе 35 лет, а наличие детей не обязательно;
малоимущие.

Ставку увеличили до 7% (до этого она была 6,5%).
3 млн рублей – единая максимальная сумма по всей стране (ранее для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма составляла 12 млн, а для регионов – 6).
Первоначальный взнос остался без изменений – не менее 15% от стоимости.
Как и ранее, купить жилое помещение можно только в новостройках.
Срок – до 20 лет.

Хорошие покупательские темпы. Показатели за начало 2022 уже превышают цифры за аналогичный период в предыдущие годы. Соответственно, продленная программа увеличивает спрос на жилье среди населения.
Вторая причина напрямую связана с предыдущей: ипотечные кредиты – это стимулирование строительства. А целевые программы являются частью развития данной отрасли в регионах.

Треть жизни на кредит и падение рынка на четверть: что будет с ипотекой в 2022 году

В следующем году ставки по ипотеке могут превысить 10%. В 2022 году рынок снизится на 10% — до 5 трлн рублей, но этот показатель будет выше, чем за любой другой год, кроме 2022-го, говорится в материалах НКР. Число выданных кредитов может упасть на 20-25% по сравнению с текущим годом, но это будет частично компенсировано тем, что вырастет средний размер ипотечного кредита. Он к концу 2022 года прибавит 10-12% и достигнет 3,6 млн рублей.

Средний срок ипотечных кредитов растет уже не первый год: если в 2022 году он не превышал 17 лет, то к концу этого года превысит 21 год, а по итогам 2022 года достигнет 23 лет. Это примерно соответствует трети средней продолжительности жизни в России, указывает НКР.

В 2022 году рынок ипотеки достигнет рекордных показателей: 5,5-5,6 трлн рублей против 4,4 трлн рублей годом ранее, говорится в исследовании НКР, которое изучил Forbes. На такой рост повлияли льготные программы по жилищному кредитованию и низкие ставки по ипотеке.

По прогнозу Альфа-банка объемы ипотечного кредитования сократятся примерно на 20-30%. То есть в следующем году в стране будет выдано примерно 4,8-5 трлн рублей ипотечных кредитов, говорит директор департамента развития залогового кредитования Альфа-банка Артем Иванов. Спрос на жилищные кредиты, по его словам, будет сокращаться примерно на 10-15% как на новостройки, так и на готовое жилье.

Ставки по ипотеке с высокой вероятностью превысят 10%, говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина. По ее словам, рост ипотечного кредитования в 2022 году замедлится на фоне повышения процентных ставок, и в связи с исчерпанием платежеспособного спроса и низких темпов роста доходов населения. С другой стороны, из-за роста цен на недвижимость часть потенциальных заемщиков отложат решение о покупке недвижимости. Но замедление будет не таким сильным из-за роста среднего чека ипотечного кредита, говорит она. Портфель ипотечных кредитов вырастет в 2022 году в пределах 15-17% против 27% по итогам 2022 года, прогнозирует Кожекина.

Ставки банков по ипотеке 2022

Приобретение любого вида недвижимости: любые
жилые и нежилые объекты, строящегося жилья и др. под 10,24%. Ипотека выдается гражданам от 20 — 85(на момент погашения ипотеки) на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000 и срок от 2 до 30 лет. Общий трудовой стаж не менее 1 года и непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев. Перейти на сайт Совкомбанк

Приобретение строящегося жилья от 4,69%, приобретение готового жилья от 6,5%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10% для строящегося жилья и 15% при готовом, на сумму от 600 000 рублей до 50 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита — до 12 млн ₽ в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО; до 6 млн ₽ в других регионах РФ Перейти на сайт Альфа Банк

Ипотека в ЮниКредитБанк — Строящее и готовое жилье от 8,90% до 9,10%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 20%, на сумму от 250 000 рублей до 15 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Возможно полное досрочное погашение в любую дату. Перейти на сайт ЮниКредитБанк

Строящее и готовое жилье от 4,70% до 11,40%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10% до 80%, на сумму от 500 000 рублей до 30 000 000 и срок от 3 лет до 30 лет. Перейти на сайт Открытие

Жилье на вторичном рынке можно купить в ипотеку исключительно на стандартных условиях, в льготные государственные программы «вторичка» не входит. Условия по таким кредитам не очень отличаются от кредитов на новостройки, но банки могут вводить дополнительные условия.

Пока большая часть кредитов на квартиры в новостройках оформляется по одной из двух госпрограмм (для всех и для семей с детьми), по стандартным программам оформляются преимущественно нестандартные кредиты – на покупку апартаментов, на слишком дорогие квартиры или, например, на квартиры, которые строят ЖСК.

Но главная проблема оказалась в том, что на 2022 год выделили всего 4,1 миллиарда рублей субсидий, которые большинство банков уже исчерпали. Выдавали сельскую ипотеку Россельхозбанк, Сбербанк, и некоторые другие банки – почти все они перестали принимать заявки из-за исчерпания объемов субсидии.

Сбербанк – установил ставку на уровне 5,3% годовых, как и в случае с обычной «семейной» ипотекой. Можно получить скидку за «Электронную регистрацию»;
Банк ДОМ.РФ – предлагает такие же кредиты по ставке в 6,1% годовых. Но если первоначальный взнос будет менее 20%, в льготную программу такой кредит уже не попадает.

сумма кредита – до 6 миллионов рублей в регионах (в Москве и Санкт-Петербурге с областями – до 12 миллионов рублей);
первоначальный взнос – от 15%;
срок кредитования – от 1 до 30 лет;
объект кредитования – строящееся жилье или готовое жилье, находящееся в собственности застройщика;
можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос.

Если с госпрограммами все в целом понятно – ставки единые для всех клиентов и с минимумом условий, то по базовым программам условия сложнее. Банки дают скидки зарплатным клиентам, по кредитам с крупным первоначальным взносом, на жилье от партнеров банков. Так же много и надбавок – например, за небольшой первоначальный взнос, отсутствие страховки, отказ от цифровых сервисов регистрации и т.д.

Важно, что «Семейной ипотекой» могут воспользоваться семьи, в которых в 2022 году и позже родился хотя бы один ребенок. Максимальная сумма кредита составит 6 миллионов рублей (в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях – 12 миллионов рублей), первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья.

Почти каждый банк предлагает целый список условий, при которых процентная ставка может быть снижена. Некоторые тесно связаны с условиями кредита (например, скидка за крупную сумму или первоначальный взнос более 20-30%), другие – с категорией клиента (зарплатный получает скидку), а некоторые – с оформлением (подача заявки и оформление сделки).

рассмотреть условия в банке, в который приходит зарплата . А если возможно – заранее перенести свою зарплату в нужный банк. Закон разрешает работникам получать зарплату на счет в любом российском банке – правда, многие предпочитают не злить бухгалтерию, из-за чего потом будут переплачивать по кредиту;
обратить внимание на застройщика. Многие крупные застройщики предлагают совместные ипотечные программы с банками – по ним ставка снижается на первые годы кредита, или даже на весь срок. Вполне возможно, что застройщик дома, в котором выбрана желаемая квартира, запустил такой проект с одним из банков – так можно много сэкономить, оформив кредит даже по базовой программе (а с госпрограммой ставка будет совсем низкой – были предложения под 2,55% годовых);
подавать заявку на кредит только онлайн . Банки уже давно переводят свое обслуживание в дистанционный формат, и дают скидку только лишь за онлайн-заявку;
при подаче заявки разрешить банку получить выписку из ПФР – это можно сделать прямо на сайте банка через Госуслуги. Банк одобрит такую заявку с большей вероятностью, а ставка вполне может быть ниже – хотя заемщику это не стоит вообще ничего;
использовать электронные сервисы по регистрации сделки . Такие есть в Сбербанке, ВТБ и некоторых других банках. Оформление сделки будет платным, но стоимость услуги сопоставима, например, со стоимостью услуг нотариуса – однако такое оформление снижает ставку на весь срок кредита;
сравнить сумму ежемесячного платежа с добровольной страховкой жизни и без нее . Некоторые банки снижают ставку за страховку на 1%, что примерно сопоставимо со стоимостью полиса – поэтому желательно сопоставить оба варианта и выбрать более дешевый (сама по себе страховка жизни по кредиту обычно бесполезна).

рост ключевой ставки ЦБ – с начала 2022 года она выросла вдвое, с 4,25% до 8,5% годовых. Ключевая ставка влияет на то, по какой стоимости банки привлекают финансирование от ЦБ и на межбанковском рынке. Соответственно, чем дороже фондирование для банка, тем выше будут ставки;
урезание госпрограммы-2022 – с лета 2022 года вместо 6-12 миллионов рублей максимальная сумма такого кредита ограничена 3 миллионами рублей, а процентная ставка ограничена теперь 7% годовых (вместо 6,5% ранее). И хоть по госпрограмме кредитование все еще идет, снижение объемов и более высокие ставки отразились на средних ставках по рынку.

Ипотека в банках Москвы в 2022 году

Список банков в Москве, где можно оформить ипотечные кредиты онлайн. 48 предложений марта 2022 года взять ипотеку на новостройку или вторичное жилье в Москве по ставке от 1.99%. Сравните ипотечные кредиты, заполните заявку онлайн на официальном сайте кредитной организации Москвы и получите одобрение уже сегодня!

Срок кредитования – от 3 до 30 лет.
Сумма кредита – от 600 000 до 70 000 000 рублей
Ставки от 4,89% по семейной ипотеке до 12 млн рублей
Ставка с программой господдержки от 5,99% до 3 млн рублей
Базовые ставки: новостройки 14,89%, вторичное 15,19%
Ставку можно снизить. купив жилье у партнеров банка или являясь зарплатным клиентом
Первоначальный взнос — от 10% для новостройки и от 15% для вторичного жилья, от 15% по семейной ипотеке
Подача заявки и документов – онлайн.
Рассмотрение заявки – 1-3 дня.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Цены на вторичное жильё в 2022 году стабильно росли. И в эта тенденция сохранилась. За первый квартал прирост стоимости «вторички» составил 9%, а за год, к апрелю 2022 г. — на 16%, до 63,5 тысячи рублей за квадратный метр. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков. Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. Осенью 2022 года Банк России повысил ключевую ставку на 75 базисных пунктов, до 7,50 % годовых. При этом банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. В середине года средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляла 5,82 % (−2,42 п. п. год к году), на вторичном — 8,01 % (−1,3 п. п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.