Как дела? С вами снова я Маша Б., рассказываю и показываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт больше 16 лет, поэтому смогу быстро Вам помочь и сейчас рассмотрим — Можно ли взять в ипотеку две квартиры. Конечно, по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессионалов юристов, нотариусов, адвокатов, тогда можете написать свой вопрос, и по мере обработки смогу ответить всем. А лучше всего будет для Вас спросить в комментариях у постоянных посетителей, которые, возможно,уже раньше успешно решили данный вопрос и скорее всего смогут помочь и Вам.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
- Подача одновременно нескольких заявлений в разные банки на необходимые суммы.
- Одобрение по одной из заявок.
- Подготовка всех бумаг согласно залоговым требованиям.
- Подача пакета документов и ожидание решения.
- Получение положительного вердикта и подача документов в другой банк.
- Одобрение во втором банке кредита на вторую квартиру в ипотеку и оформление договора.
- Регистрация, выдача банком денег и зачисление на счет продавца требуемой недвижимости.
Однако в данной ситуации есть нюансы. В частности, при полной уплате займа на квартиру все равно невозможен ее переход в собственность до полного погашения второго кредита на комнату. Ведь в случае возникновения задержек с платежами кредитор начнет претендовать на изъятие находящейся в залоге трехкомнатной собственности в уплату ипотеки по коммунальной жилплощади путем продажи уже оплаченной квартиры.
Условия и документы для оформления второй квартиры в ипотеку
Содержание
Из вышеописанного вытекает негласное правило, которому следует большинство банков, – на одного гражданина могут оформить не более двух однотипных продуктов. Например, если у вас уже есть два потребительских кредита, на еще один едва ли дадут согласие.
Заёмщик, суммы заработка которого позволяют платить сразу по двум ипотека и суммарно два ежемесячных платежа не превысят 40% его дохода, признаётся платежеспособным. Только подтверждение от него в виде справок и официальных бумаг банки потребуют обязательно.
Если высокий заработок
Ипотека – это банковский продукт, предусматривающий самый большой срок возврата денег. За этот период жизнь семьи может кардинально поменяться, в следствие чего и потребуется улучшение жилищных условий. Например, рождение первого, второго или последующего ребенка, на которого нужна отдельная жилплощадь.
Что делать, если во второй ипотеке отказано
Единственный способ получить положительный вердикт по двум ипотекам – это сразу направить заявки в разные банки. После того как одно учреждение согласится предоставить ипотечный заем, заёмщику нужно будет оперативно приступить к оформлению еще одной ипотеки у другого кредитора.
- Достаточный уровень дохода, способный покрывать взносы по двум ипотечным кредитам.
- Официальное трудоустройство на одном месте длительное время, стабильный заработок.
- Наличие идеальной кредитной истории.
- Легко отчуждаемый залог.
- Обязательный полный договор страхования.
- Ограничения по возрасту и регистрации.
- Поручители желательны, которые тоже должны удовлетворять установленным требованиям.
Как относятся банки
Специалист кредитной организации при рассмотрении заявки учитывает множество факторов. К ним относятся и общий доход всей семьи, и количество людей, не имеющих никакого дохода, и наличие различный финансовых обязательств и тому подобное.
При достаточном доходе
Если планируется брать ипотеку на одного человека, то он должен иметь требуемый уровень дохода. Большинство банков ставят ограничение в виде 40% от общего заработка в счет погашения долга. При несоблюдении данного условия заемщик считается ненадежным, потому что ему нечем будет выплачивать кредит ввиду необходимости оплаты жилищных и коммунальных услуг, покупки продуктов питания, одежды и других необходимых вещей, не говоря уже о посещении развлекательных учреждений, покупки дорогостоящей техники и тому подобное.
Кредитные специалисты подробно изучают и анализирует предоставленные клиентом данные. В частности, на основании документов об уровне дохода и сведений, указанных в анкете-заявлении, банк будет учитывать текущий уровень расходов конкретной семьи, количество иждивенцев, долю платежей по текущим и будущим обязательствам. На основе этой информации будет сделан вывод о достаточности или недостаточности доходов для покрытия платежей по всем займам.
Если доход позволяет
Жизненные ситуации могут быть самыми разными. Некоторые случаи могут потребовать одновременного оформления нескольких ипотечных кредитов. Сделать это реально в двух случаях: при полном соответствии всех требований банка и высоких доходах, а также при одновременной подаче второй заявки в другой банк, скрывая этот факт от первого. Рассмотрим обе ситуации подробнее.
Как взять 2 ипотеки одновременно
Если общий доход в семье недостаточен для обслуживания нескольких ипотечных займов, то любой банк сразу откажет в сотрудничестве. Никто не захочет связываться с заемщиком, который в любой момент может нарушить условия договора.
- не являясь плательщиком по кредиту, созаемщик остается собственником доли в ипотечной недвижимости. Типичный пример — жена в декрете не платит ипотеку, но владеет половиной квартиры и может ее отсудить при разводе;
- если у созаемщика случаются финансовые трудности, банк в первую очередь потребует уплату долга со второго созаемщика;
- если один из созаемщиков захочет продать свою долю, а второй не даст на это согласия и откажется выкупить долю сам, будет сложно найти компромисс;
- когда у созаемщика плохая кредитная история, сложно получить одобрение жилищного кредита. Даже если доход созаемщика с плохой КИ не учитывается при расчете платежей, его прошлые долги могут стать причиной для отказа со стороны банка.
Хорошо, когда ипотека не заканчивается раньше, чем супружеская жизнь. Развод часто ставит бывшего мужа и жену перед нелегким выбором — что делать с совместным жильем и долгами. Можно найти покупателя, закрыть ипотеку и поделить остаток денег между собой. Если при разводе один из супругов хочет переоформить ипотечную квартиру на себя, для этого потребуется разрешение банка.
Родственная ипотека
Поскольку по закону совместно нажитое имущество принадлежит в равных долях обоим супругам, муж и жена автоматически становятся созаемщиками при оформлении ипотеки. Исключение — если между супругами заключен брачный контракт, согласно которому право собственности оформляется только на того из супругов, кто является действительным плательщиком по кредиту. Заключить такой брачный контракт можно непосредственно перед подписанием договора ипотеки: так оба супруга будут уверены, что в случае развода их права достаточно защищены в соответствии с уровнем вклада в приобретение недвижимости.
Конечно, формально вам не смогут отказать в кредите на основании наличия непогашенной ипотеки. Но на практике вам придется потрудиться, чтобы убедить сотрудников банка в том, что вы сможете обслуживать оба ипотечных кредита.
Выдача второй ипотеки при непогашенной первой
- постоянный клиент (для них могут быть предусмотрены льготные условия кредитования);
- добросовестный заемщик (конечно, если у вас не было значительных просрочек платежей, в противном случае вам с высокой вероятностью откажет любой банк).
Условия выдачи второй ипотеки
Плохим аргументом для сотрудника банка станет ваше намерение сдавать дополнительное жилье в аренду: многие ипотечные договоры содержат пункт о прямом запрете на это. Служба безопасности банка может при необходимости даже прийти в ваше жилье, чтобы проверить выполнение этого условия.
Постановление о новой льготной ипотеке вступит в силу только 2 мая, но такие кредиты дают уже сейчас: в постановлении указано, что банкам будут возмещать проценты по кредитам, которые выданы с 17 апреля по 1 ноября 2022 года включительно.
Что это за программа
Всего планируется выдать 240 тысяч таких кредитов. Благодаря этому в строительную отрасль рассчитывают привлечь около 900 млрд рублей. Это рабочие места, поставки товаров и налоги. На субсидии уже выделили 6 млрд рублей из резервного фонда правительства.
Можно ли взять несколько таких ипотек
Если сумма кредита больше лимита, такой договор не подойдет для субсидии. Не сработают и схемы, по которым в пределах лимита заключается договор с господдержкой, а на сумму превышения — новый договор, уже без субсидирования. Договор ипотеки должен быть один, и максимальная сумма по нему ограничена лимитом. Все недостающие средства нужно вносить как первоначальный взнос. Часть денег для этого можно взять как потребительский кредит — это уже дело заемщика.
Основные заемщики по ипотечным кредитам – молодые семьи. Средний срок кредитования – 15 лет. За этот срок жизненные обстоятельства меняются – к примеру, рождаются дети. Новое просторное жилье может понадобиться до того, как уже взятый квартирный кредит будет погашен.
Можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую: статистика
Также учитывайте, что ставка по второму жилищному кредиту будет на 3‒5% выше стандартной, потому что банковские риски выше. Клиентам с хорошей кредитной историей могут предложить более лояльные условия: снизить сумму первичного взноса и/или процентную ставку, разработать более посильную схему ежемесячных платежей.
Материнский капитал и вторая ипотека
- Подать повторную заявку – технически это можно сделать не раньше, чем через 2 месяца.
- Обратиться в другой банк.
- Продать первую ипотечную квартиру. Так как она находится в залоге, потребуется разрешение первого кредитора. Другой вариант продажи – под соответствующий договор взять у покупателя задаток в размере долга перед банком, погасить кредит и получить остаток средств по купчей.
- Оформить потребительский кредит и погасить первую ипотеку.
Некоторые жизненные обстоятельства приводят к тому, что придется взять несколько ипотечных кредитов одновременно. Сделать это можно двумя способами: скрыть от банка наличие первой ипотеки при подаче заявления на второй кредит или полностью соответствовать всем требованиям кредитной организации и иметь высокий уровень дохода. Обе ситуации рассмотрим более подробно.
Вероятность одобрения
На заметку! Еще одним важным фактором является наличие кредитной карты. Считается, что она снижает расчетный показатель платежеспособности клиента, поэтому некоторые учреждения могут потребовать ее закрытия.
Как подать заявку на вторую ипотеку в Россельхозбанке?
Заявление заполняется в любом территориальном подразделении банка или оформляют предварительную заявку онлайн на официальном сайте. Специалист банка проверяет полученную документацию, связывается с клиентом и работодателем для уточнения данных. Затем принимается предварительное решение.
Долевая схема в данном случае защищает интересы каждого из супругов. Ведь квартира, оформленная в рамках гражданского брака на одного из сожителей, по закону никакого отношения не будет иметь ко второму сожителю. Конечно, можно доказать свою причастность к покупке жилья через суд, но это весьма длительный и довольно затратный процесс.
Условия заключения договора в обоих случаях одни и те же, за исключением одной особенности: зарегистрированные супруги, выплатив ипотеку, получат жилплощадь в совместную собственность, а гражданские – в долевую.
Можно ли взять ипотеку на двоих?
Подписание договора поручителем обеспечивает банку дополнительную гарантию возвращения долга при возникновении форс-мажорных обстоятельств.
Загрузка...
