Страхование займа

⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Добрый день, читатели моего блога, сейчас будем постигать всем необходимую тему — Страхование займа. Возможно у Вас могут еще остаться вопросы, после того как Вы прочтете, поэтому лучше всего задать их в комметариях ниже, а еще лучше будет — получить консультацию у практикующих юристов по всем видам права от наших партнеров.

Постоянно обновляем информацию и следим за ее обновлением, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.

Оформляя страхование, гражданин знакомится с перечнем случаев, попадающих под действие полиса. Иногда заемщики заявляют право на страховку, но им приходит отказ. Страховая фирма случившееся не признает страховым событием.

В отличие от крупных банков, заключающих со страховыми фирмами договоры, МФО действуют в своей работе иначе. При выдаче денежных средств в удаленном режиме нет возможности сразу заключать страховой договор. Полис оформляет сама микрофинансовая компания, у которой имеется партнерское соглашение со страховщиком.

Какие случаи не будут считаться страховыми

Банки уже на протяжении многих лет применяют в своих кредитных программах услуги страхования. В большинстве случаев, это обязательное условие, и, если клиент откажется от страховки, по умолчанию кредитор может отказать в сотрудничестве. Вслед за такой банковской политикой некоторые микрофинансовые компании стали предлагать клиентам страховать займы от невозврата.

В компании «Е заём» при оформлении микрозайма можно присоединиться к программе страхования «Абсолют Страхования» на похожих условиях. Отличие заключается в том, что при наступлении страхового случая застрахованный заёмщик должен обращаться не в МФО, а к страховщику.

Агитирует застраховаться от несчастных случаев действующих и потенциальных клиентов компания «Быстроденьги». Лимит страховой суммы – 1 млн руб., выплата декларируется в течение пяти дней после наступления страхового случая.

Где можно застраховаться от невозврата микрозайма

• срок страхования – до 3 мес.;
• страховая сумма – до 30 тыс. руб.;
• покрываемые риски – инвалидность I или II группы, смерть;
• страховая премия вычитается из суммы микрозайма;
• при наступлении страхового случая документы для получения выплаты подаются в компанию MoneyMan.

Валерий вспоминает, что на выплату займа осталось всего несколько дней, но все деньги потрачены на срочную операцию, а заработать новые он пока не сможет. Ситуация усугубляется тем, что Валерий невнимательно читал договор займа и думает, что услуга продления займа осуществляется автоматически. Но как выясняется, для активации этой услуги нужно было связаться с МФО и заполнить специальную форму, чего Валерий, естественно, не сделал. В результате семья Валерия была вынуждена выплачивать огромный долг и штраф, а у него самого была испорчена кредитная история, что, в свою очередь, в будущем усложнило ему взятие ипотечного кредита. Но это уже другая история.

Страхование займов, в отличие от вкладов в МФО, не пользуется большой популярностью. Кажется нецелесообразным страховать сумму, занимаемую всего на несколько дней или недель. Ведь за это время ничего не случится, думает заемщик, зачем же тратить лишние 200 или 300 рублей? Но человек, как говорится, только предполагает. Представим себе такую ситуацию, имевшую место в реальности: механик Валерий решил порадовать свою семью поездкой в Египет. Увидев выгодное предложение на витрине туристического агентства, он решил приобрести путевку, но денег при себе не оказывается. Валерий решает обратиться в знакомую МФО – благо, там как раз период акций и бонусов – и оформляет займ.

Приобретение горящей путевки проходит успешно и уже на следующий день семья Валерия купается в море. И тут происходит несчастье: плавая среди коралловых рифов, Валерий сильно повреждает себе руку. Попадает в местную больницу и там ему делают перевязку, предупреждая, что может потребоваться операция. Несмотря на то, что отпуск на грани провала, семья Валерия не меняет своих планов и все же решается продолжить отдых. Однако, по приезду в Россию оказывается, что ситуация с поврежденной рукой ухудшилась и требуется срочная госпитализация. Механика Валерия оперируют, после чего оказывается, что на реабилитацию уйдет несколько недель, в течении которых он не сможет работать. И вот тут Валерий вспоминает о займе.

1. «Лайф+» — страхование здоровья и жизни заемщика на случай травмы, госпитализации, постоянной потери трудоспособности или смерти.
2. «Профи» — страхование дохода на случай потери работы, временной или полной утраты дееспособности и смерти.

Страхование жизни и здоровья — это право, а не обязанность. Заключать подобный договор не обязательно, но банк вправе отказать в выдаче кредита, если клиент отклонит предложение об оформлении полиса.

Сбербанк

В случае смерти заемщика долговые обязательства переходят к наследникам или поручителям. Нюансы перевода долга, полученного в наследство, условия взыскания. Проблемы в сфере наследования долговых обязательств.

Третья возможность официально вернуть деньги за полис – при досрочном погашении займа. Необходимо уже при заключении сделки обращать внимание на пункт договора о досрочном погашении. Должны быть прописаны условия, согласно которым СК возвращает средства, потраченные на период кредитования, которого фактически уже не будет.

Принцип действия аналогичный. Если заемщик уходит из жизни или получает серьезные увечья, инвалидность и потерю трудоспособности, то страховая компания полностью выплачивает остаток долга банку.

Как отказаться от оформления страховки при уже имеющимся займе?

Помимо перечисленной выгоды при непредвиденных обстоятельствах, а именно выплата страховой компанией задолженности, имеющие полис физические лица могут рассчитывать на следующие преимущества при заключении кредитования с банком:

• При наступлении страхового случая кредитор получает все причитающиеся деньги от страховой компании – тело кредита и проценты за его использование.
• Заемщик не несет финансовых обязательств (он получает возмещение от страховой компании) и не занимается сбором необходимых документов: все происходит без его участия.

Страхование займа

Микрокредиты физическому лицу выдают даже в случае, если человек отказался от страхования договора: это его право, а не обязанность. Но заключение такого договора может дать несколько преимуществ – кредитор будет более лояльно относиться к вашей заявке, предложит пониженную процентную ставку или увеличенный размер займа.

Зачем нужна страховка

Страховой случай может наступить, когда вы не находитесь в своем регионе или стране: вам достаточно предоставить кредитору соответствующие документы и претензию о перерасчете задолженности. Дальше процедура, описанная выше. Так вы реализуете свое право на получение возмещения, но только при условии, что займ был застрахован.

Они просто переименовали депозит (вклад) в займ. Значит потенциальный клиент, решив сделать вклад не в банке, а в МФО, приносит деньги и оформляет займ для фирмы. Конечно, он хотел бы застраховать свой риск, чтоб не остаться без денег, например, если компания вдруг обанкротится. Вот в этом случае и принято говорить о страховании займов.

Страхование займов граждан в микрофинансовые организации

• Страхование займов в том понимании, что указано выше, у нас мало практикуется. Причин 2: невысокие суммы микрозаймов, которые и страховать как-то нецелесообразно, и добровольность самого страхования. Принуждение в данном случае, так же как и при оформлении банковского кредита, незаконно, а значит грозит наказанием;
• Под страхованием микрозаймов понимают не только покупку страхового полиса заемщиком. Речь здесь скорее идет о страховании вкладов.

Что сделали компании?

Такая система существует в России с 2022 года. Ее участниками являются банковские организации, принимающие вклады от населения и компаний. Если банк ликвидируется, то государство выплачивает вкладчикам из фондов системы их вложенные средства, но в размере не более 1,4 млн руб.

В настоящий момент наиболее часто при получении потребительского займа оформляется полис страхования жизни и здоровья заемщика. Именно получение такого полиса является обязательным требованием Сбербанка при попытке взять ссуду на сумму, превышающую 100 тыс. рублей. Намного реже используется страхование от потери работы и на случай утраты трудоспособности. Важно отметить, что некоторой пользой для заемщика перечисленные виды страхования все-таки обладают, хотя назвать подобную страховку полноценной достаточно сложно.

При этом следует учитывать, что зачастую клиент получает не полноценные страховые услуги, которые были бы выгодны ему, а усеченные и малополезные. Продолжая пример со страхованием жизни и здоровья, которое навязывает своим клиентам программой потребительского кредитования Сбербанк, к страховым случаям не относятся ушибы, переломы и другие даже очень существенные повреждения здоровья заемщика, которые при оформлении полноценной страховки стали бы обязательным основанием для выплаты страховой премии.

Виды страхования потребительских кредитов

Главной целью страхования потребительских кредитов выступает снижение рисков для выдающих их банков. Важно понимать, что в большинстве случаев полис оформляется в страховой компании, которая является зависимой или дочерней структурой данной кредитной организации. По сути, заемщик попросту отдает финансовому холдингу дополнительно 1-3%. Несмотря на относительно небольшую величину страховки, реальная процентная ставка по займу увеличивается достаточно заметно.

Кредитные риски – явление, которое необходимо учитывать при работе с различными категориями заемщиков. И банковская система не смогла бы существовать в ее современном виде без эффективной системы страхования кредитов. Для чего используется система страхования кредитов?

Страхование займов

Банки предоставляют своим клиентам продукты, запрашиваемые рынком – спрос порождает предложение. Это и кредиты наличными, и кредитные карты, и потребительские кредиты на товары, автокредиты и ипотечные продукты.

Виды страхования кредитов

Есть несколько видов страхования кредитов. Это страхование непогашения кредита и страхование ответственности заемщика за непогашение кредита. При страховании непогашения кредита страхователем выступает не банк, а объект, который подлежит страхованию – это физическое или юридическое лицо, заемщик, который является ответственным за выполнение условий кредитного договора. При страховании ответственности заемщика объектом страхования является ответственность заемщика перед финансовым учреждением по выполнению всех условий кредитного договора. При этом договор заключается между заемщиком и страховой компанией.

Страхование банковского кредита делят на два вида, во первых, страхование непогашения кредита и во вторых, страхование ответственности заемщика. При страховании непогашения кредита страхователем выступает банк и объектом страхования служит ответственность юридического лица перед банком. При страховании ответственности заемщиков договор заключают между страховой компанией и получателем кредита[3].

Страхование интересов юридических лиц при кредитовании (на примере ОАО «Россельхозбанк»)

При кредитовании предприятий, предпринимательской деятельности наиболее часто используется второй вид кредитного страхования. Но при любом виде страхования, банк всегда возвращает большую часть средств, выданных в кредит, а кредитополучатель всегда платит взносы по договору страхования.

экономические науки

Страхование залогового имущества – представляет страхование того имущества, которое предприятие предоставляет в качестве залога банку. Данная форма страхования регулируется законом и является обязательным. В Гражданском кодексе Российской Федерации в статье 343 «Содержание и сохранность залогового имущества» указано, что: «…Если иное не предусмотрено законом или договором, … необходимо страховать от рискoв утрaты и повреждения заложенное имуществo на сумму не меньше размера обеспеченного залогом требования…»[1].

В большинстве случаев страховые услуги предоставляют дочерние компании банков, предлагающие услуги, как кажется на первый взгляд, за символические проценты. Однако, если перевести их в деньги, а затем и в сроки, то сумма получится весьма внушительная. Таким образом, банки получают хорошую прибыль, играя по невыгодным для клиентов ставкам о вероятности события.

Страховка жизни и здоровья заемщика кредита, что она дает и как оформить полис

Изначально следует понимать: чтобы получить ссуду, придется соглашаться на условия финансовой структуры. А они основаны на том, чтобы получать прибыль. В противном случае все банки разорились бы, не закрепившись на финансовом рынке. В современном бизнесе каждый нюанс имеет значение, борьба за выживание требует продуманного подхода. Одним из таких нюансов является полис страхования жизни. Он разрабатывается так, чтобы были учтены интересы обеих сторон.

Что дает страхование жизни при кредитовании

Отказ от страховки не является причиной расторжения кредитного договора. Но, для защиты своих интересов банк указывает в нем такое условие, как повышение процентной ставки. В среднем, она возрастает на 1,5-2,5% годовых. Это в обязательном порядке доводится до клиентов. После подписания соглашения заемщик уже не может обжаловать свое собственное решение.

Оформляя кредит в каком-либо банке, люди часто сталкиваются с такой услугой, как страхование к оформляемому кредиту. Разберемся, какие разновидности страхования кредита существуют и что такое страховка по кредиту.

Перед оформлением КАСКО лучше промониторить этот рынок услуг для поиска наиболее выгодного предложения. Чаще всего такой вид страховки оформляется сроком на год с дальнейшим продлением на время действия кредитного договора.

Что такое страхование кредита?

• кредит оплачивается вовремя страховой компанией;
• не портится кредитная история;
• есть время для поиска нового заработка или работы;
• ответственность за исполнение финансовым обязательствам по выплате кредита не падает на родственников, поручителей;
• оформление страховки не занимает много времени и денег (от 0.4 % до 2% от размера предоставляемого кредита).