Ипотека без первоначального взноса ульяновск 2022

Как взять ипотеку без первоначального взноса

С выбором объекта также могут быть сложности — купить квартиру без первоначального взноса на вторичном рынке обычно могут себе позволить только собственники другой квартиры, которая становится предметом залога, а размер займа привязывается к стоимости этой недвижимости.

Например, офицер Петров отслужил 5 лет, за это время на его накопительном счете набралось 1 500 000 Р . Он решил купить квартиру за 4 000 000 Р . От государства в лице Росвоенипотеки Петров получит 1 500 000 Р , и эти деньги станут первоначальным взносом, а от банка — кредитные 2 500 000 Р , их надо будет вернуть кредитору.

  1. Банки просят сделать оценку для ипотеки, а оценщики рисковать репутацией и завышать цену не станут. Они оценят квартиру как есть.
  2. Сделку могут признать недействительной, тогда вы останетесь и без денег, и без квартиры.
  3. Сильно рискует продавец. Если сделку отменят и все будет возвращаться в исходное положение, то продавцу надо будет вернуть сумму, указанную в договоре. По нашему примеру: 3 млн рублей банку и 1 млн рублей покупателю. Если он уже потратил эти деньги, вернуть он ничего не сможет.

Мы с мужем оба не из Москвы: я приехала из Тюмени чуть больше 10 лет назад, а он из Ярославля. Осенью 2013 года решили купить квартиру, но накоплений даже на первый взнос у нас не было. Более того, у моего будущего мужа был потребительский кредит, который он взял в начале того же года, чтобы купить машину.

К тому же люди, которые уже внесли собственные деньги, меньше склонны отказываться от исполнения обязательств по кредитному договору. Соответственно, минус ипотеки без первоначального взноса — менее привлекательные условия кредита: ставка будет выше, срок и платежи больше, а требования к заемщику строже. Банк будет пытаться минимизировать риски и предлагать обязательное страхование, смотреть трудовой стаж, выдвигать требования к уровню доходов и т. д .

  • паспорт;
  • свидетельство о браке и о рождении всех членов семьи;
  • справку о зарплате;
  • подтверждение оплаты первого взноса. Если оформляется ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в Ульяновске, этот документ выпадает из перечня;
  • копию трудовой книжки;
  • документы по кредитуемому объекту.

Взять ипотеку без первоначального взноса в Ульяновске — получите кредит на вторичное жилье, новостройку под первый взнос 0%. Сравните 14 вариантов банков под ставку, рассчитайте переплату. Узнайте, в каком банке можно взять ипотеку без первого взноса в Ульяновске и оставьте заявку онлайн.

Если театр начинается с вешалки, то поиск кредита на квартиру начинается с выбора ипотечной программы. Конечно, узнать условия по всем ипотечным кредитам в Ульяновске практически невозможно, а систематизировать поиск по заданным параметрам вполне реально. Это поможет выделить программы, где 10 процентов первоначальный взнос, где установлена процентная ставка ниже 15 пунктов, где доступны большие суммы в кредит. Конкретно эта страница полезна для тех, кому интересна ипотека без первоначального взноса в Ульяновске и требования к заявителям, претендующим на ее оформление.

  • ставки по ипотеке;
  • возможность получить кредит по совокупному доходу семьи;
  • от чего зависит первоначальный взнос и можно ли его уменьшить;
  • в каких банках есть ипотека 10 процентов первоначальный взнос Ульяновск;
  • кредит на максимальный период на 30 лет;
  • кредит на жилье с возможностью досрочного погашения;
  • ипотека без первого взноса в Ульяновске;
  • и другие моменты.

Многие ульяновские банки реализуют программы на такую недвижимость. В перечне минимум 5-6 организаций и среди них СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие банки. Для начала заявитель должен соответствовать перечню требований в части кредитной истории, регистрации и возраста. Также надо предоставить в банк следующие документы:

Ипотека без первого взноса: где и на каких условиях ее можно оформить в 2022 году

  • первоначальный взнос – своего рода страховка банка на случай, если заемщик не сможет выплачивать кредит . Так как купленная квартира выступает в качестве залога, ее стоимость должна полностью покрывать долг клиента перед банком. Но цены на недвижимости могут как расти, так и падать (что было в кризисы 2008 и 2022 годов), и если стоимость квартиры упадет, банк может оказаться в убытках. Если же кредит – всего 80-90% стоимости квартиры, банк практически ничем не рискует, и долг перед ним всегда будет обеспечен залогом;
  • это показатель платежеспособности клиента. Если заемщик не смог найти даже 10% от стоимости ипотечной квартиры, высока вероятность того, что он не сможет «тянуть» этот кредит и в дальнейшем. Правда, учитывая, что многие и первоначальный взнос берут в кредит, работает это не всегда;
  • так банк не получит наказание от Центробанка . Кредиты без первоначального взноса ЦБ считает слишком рискованными, а если банк выдает их слишком много, Центробанк потребует сформировать под них повышенные резервы на возможные потери (говоря проще, отложить часть денег на случай, если клиент не сможет выплатить долг). Так как резервы отвлекают деньги из оборота и снижают прибыль, банкам это не выгодно.

Ипотечный кредит без первоначального взноса – очень большая редкость по указанным выше причинам. Ни один банк не хочет так сильно рисковать, тем более что спрос на ипотеку и без того приближается к рекордным значениям. Даже военная ипотека, где военнослужащий не вносит личные сбережения как первоначальный взнос, формально все равно с ним – в качестве взноса выступают накопленные за заемщиком средства в НИС.

А если клиент вносит больше минимума, банк снижает ставку по кредиту. Например, если внести 20%, банк установит базовую ставку, а если 50% и больше – сделает к ней скидку. Но если клиент нашел всего 10% первоначального взноса, его ставка будет даже выше базовой.

Тем не менее, некоторые банки для некоторых клиентов все же готовы рискнуть и выдать кредит без первоначального взноса. Эти программы обычно не рекламируются на главной странице сайта, большинство из них доступны только если заемщик покупает жилье у одного из партнеров банка.

  • оплатить первоначальный взнос материнским капиталом . И действительно, суммы от 524 до 693 тысяч рублей точно должно хватить на оплату минимального взноса. Однако есть один нюанс: банки часто требуют внести 10% первоначального взноса за исключением материнского капитала. То есть, 524 тысячи рублей плюс еще 10% от стоимости недвижимости. Причины те же – семья, не имеющая сбережений даже на 10% от цены квартиры, рассматривается как неплатежеспособная;
  • взять деньги на взнос в кредит. Это весьма рискованно – если данные о потребительском кредите попадут в БКИ до оформления заявки на ипотеку, в ипотечном кредите могут отказать из-за повышенной долговой нагрузки на заемщика. Некоторые банки (вроде «Росбанк Дом») предлагают даже специальные кредитные программы на первоначальный взнос. Проблема в том, что «тянуть» два кредита сразу, включая дорогой кредит наличными, семье будет сложно – а еще сложнее параллельно заниматься ремонтом в купленной квартире;
  • использовать льготную программу . Такие программы существуют на уровне регионов – например, есть программа «Молодая семья», где государство выдает семье субсидию в размере 30-35% стоимости жилья, которые можно использовать в качестве первоначального взноса. Другой вариант – специальные льготные ипотечные программы, когда государство или регион сразу погашает часть ипотечного кредита (например, на это могут претендовать высококвалифицированные специалисты при переезде в Московскую область).

Ипотека, предоставляемая в 2022 году без первоначального взноса

Однако факт остаётся фактом: без первоначального взноса большинство кредитных программ не позволяет купить квартиру путём получения ипотечной ссуды. Ведь внесение заёмщиком собственных накоплений служит своего рода гарантией его платежеспособности. А ввиду важности принимаемых финансовых обязательств банк должен иметь доказательства, что они будут выполнены.

Рекомендуем ознакомиться:  Районный коэффициент череповец 2022

Второй вариант – принять участие в маркетинговой акции. Сегодня для привлечения заёмщиков банки нередко проводят такие мероприятия. В числе реализуемых в их ходе продуктов ипотека от застройщика без первоначального взноса. Строительные компании путём проведения акций планируют увеличить объёмы продаж. Достаточно надёжным этот вариант можно считать лишь с большой натяжкой. Нередко запуска даже разрекламированной акции приходится дожидаться продолжительное время. Кроме того, существуют ограничения на выбор недвижимости по подобным программам.

В ВТБ 24 получить крупную сумму денежных средств (до 15 млн рублей) можно, взяв «Кредит под залог жилья». Однако на сайте данной финансовой организации есть одна оговорка: объём займа не превышает 50% стоимости залогового объекта. То есть рассчитывать на 15 млн рублей могут лишь владельцы элитной недвижимости, оцениваемой в 30 миллионов единиц российской валюты. Минимальная ставка по этому займу составляет 11,5%, и актуальна она только для зарплатных клиентов, оформивших комплексную страховку. Другие особенности долгосрочного жилищного кредитования в этом банке вы можете узнать из статьи « Об ипотеке без первоначального взноса в ВТБ24 ».

Например, заёмщики нередко отправляют на кредитный счёт сумму, превышающую на несколько тысяч объем зафиксированного в графике ежемесячного платежа. Но это никакой выгоды не принесёт. Эксперты рекомендуют накопить сумму, равную хотя бы двум ежемесячным выплатам. Тогда можно обратиться в финансовую организацию с заявлением о пересмотре графика погашения займа. С другими аспектами этого вопроса вы можете ознакомиться, прочитав статью « Как правильно погасить ипотеку ».

Но частный бизнес вызывает у банков недоверие. Поэтому, если ИП совмещает деятельность с работой по найму, то в заявке на ипотеку можно указать трудоустройство по найму как основной источник доходов, а прибыль от собственного дела – как дополнительный. В пользу такого подхода говорит то, что, в отличие от физлица, получить ипотеку для ИП без первоначального взноса невозможно.

  1. Определиться, что это будет за ипотека. Например, с применением в качестве взноса маткапитала, предложение Росбанка, предварительное получение наличного кредит на взнос, кредит под залог имеющегося жилья.
  2. Выбрать банк, узнать его требования к заемщику и пакету документов. Подать в него заявку онлайн или путем посещения офиса.
  3. Дождаться решения банка. Если оно оказывается положительным, приступить к поиску недвижимости. Кредитор сообщит требования к ней, она должна соответствовать всем критериям банка.
  4. Собрать документы на покупаемый объект по списку банка, провести его экспертную оценку через аккредитованную банком организацию. Принести все бумаги в банк на юридическую проверку.
  5. Если объект соответствует всем критериям, дается окончательное одобрение. Можно оформлять обязательное страхование объекта, заключать договор и регистрировать сделку в Росреестре.
  6. На жилье накладывается обременение, которое будет снято после полной оплаты кредита.

Если взнос выполняется с применением материнского капитала, сделка также проходит под надзором Пенсионного Фонда. Он запросит пакет документов, проведет свою проверку. Если все в порядке, переведет на счет продавца сумму капитала, которая по банковским документам и пройдет как первоначальный взнос.

При этом нужно выполнять условие банка по размеру первоначального взноса, который пройдет по документам. Если квартира стоит 6000000, а сертификат дает сумму 503 237, то он не дотягивает до минимальной планки в 10%. Заемщику придется добавлять личные средства.

  1. Его наличие положительно характеризует заемщика. Чем больше ПВ, тем более финансово стабильным можно назвать гражданина. По статистике, чем меньше взнос делает заемщик, тем больше он несет рисков проблемного возврата ссуды.
  2. Он используется как запас на случай непредвиденных ситуаций, если заемщик перестанет платить. Недвижимость придется продавать с дисконтом, плюс банк понесет юридические издержки. Эти 10-15% как раз покрывают возможные убытки.

Планируя купить квартиру в ипотеку, вы в любом случае столкнетесь с указанием банка о необходимости внести первоначальный взнос. На рынке нет организаций, которые выдавали бы жилищные ссуды без привлечения средств на ПВ. По крайней мере, если брать классический вариант оформления ипотеки.

Как взять ипотеку без первоначального взноса на квартиру в 2022 году: лучшие предложения банков по ипотеке без первого взноса

  • Сделать первоначальный взнос по ипотеке;
  • Оплатить строительство частного жилья;
  • Оплатить покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке;
  • Погасить задолженность по ипотеке, если она была оформлена до старта программы в 2011 году.

Фундаментальную поддержку военнослужащим оказывает Министерство обороны, которое готовое взять на себя выплату всей ипотеки. Правда, совсем не платить по кредиту смогут лишь некоторые военные: для этого нужно соответствовать критериям министерства и пройти оформление в несколько этапов.

Поскольку ипотека всегда ложится финансовым бременем на заемщика, российским банкам случалось экспериментировать с форматом сделок, чтобы сделать кредиты на недвижимость доступнее. Например, с 2011 года АИЖК реализовало программу под названием «Переезд». С ее помощью заемщики, имеющие в собственности жилье, могли купить новую квартиру/дом «сейчас», а старое жилье подать «потом», после обустройства на новом месте.

  • Программа «Новые метры без первоначального взноса» от Банка Россия. Ставка от 11,5% в год;
  • Программа «Готовое решение» от Кошелев-Банка. Ставка от 7% в год;
  • Программа «Молодая семья и материнский капитал» от Россельхозбанка. Ставка 7,35% в год.

Компенсировать банку нулевой взнос можно с помощью дополнительного обеспечения — недвижимости в залог. К рассмотрению и оценке банк примет жилплощадь в собственности не только заявителя, но и третьих лиц. Например, залогом может выступить квартира супруга или родственника.

Перед оформлением ипотеки потребуется подготовить пакет документов, который был перечислен выше. В зависимости от региона и конкретного банка, в который происходит обращение, условия могут быть немного изменены. Кроме того, предоставление дополнительных документов может потребоваться от всех созаёмщиков. По готовности нужно обратиться в орган местного самоуправления и банковскую структуру для получения льготного ипотечного кредита.

Все процентные ставки определяются банковскими структурами, многодетные семьи имеют право требовать льготные процентные ставки в соответствии с законодательством России. Точные условия должны обговариваться с банком и в зависимости от выбранной банковской структуры, региона проживания могут незначительно меняться.

  • оригинальные версии и ксерокопии документов, удостоверяющих личность всех членов многодетной семьи, которые достигли совершеннолетия;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства, подтверждающие рождение детей;
  • удостоверение, которое подтверждает факт многодетности семьи;
  • справки 2-НДФЛ. Важно! В текущем году к получению ипотечного кредита можно привлекать созаёмщиков, не входящих в семью. Если это делалось, то потребуются сведения и об их доходах;
  • копии трудовых книжек;
  • сведения о доме, на покупку которого пойдут кредитные средства;
  • билет военного типа;
  • оригинальная версия и ксерокопия документа о материнском капитале;
  • выписка из ПФР.

Такой ипотеки нет, но получить её с иными преимуществами способны все многодетные семьи, у которых родился третий или последующий ребёнок в этом году. Для получения потребуется собрать весь перечень необходимых документов и направить их в соответствующий орган для получения льготы. После чего можно обратиться в банк с целью получения льготного ипотечного кредитования.

Сейчас многие банки (ВТБ, Сбербанк, Банк Москвы) работают по программе государственного типа и готовы предоставить многодетным семьям кредит с исключительным подходом (потребуется внести небольшую сумму денежных средств в самом начале вместо стандартной). Точный перечень организаций, оказывающий услуги такого характера, смотрите по региону своего проживания. Ежегодно всё большее количество банков предоставляет гражданам возможности кредитования с минимальной стартовой платой.

Материнский капитал стал «палочкой-выручалочкой» для большой части населения, не располагающего собственными средствами для покупки жилья. Еще недавно кредитные учреждения наряду со средствами маткапитала требовали от заемщиков внесения собственных наличных денег в размере до десятой части стоимости объекта. На текущий момент как минимум четыре крупных игрока финансового рынка снизили свои требования в этой области.

Информация о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, всегда полезна. Однако есть немало случаев, когда девелопер сам помогает клиентам выполнить условия кредитующих структур. При этом никто никого не обманывает, не завышает цену. В этом смысле показателен пример строительной компании, построившей дома в Среднеуральске. Ее клиенты получали безвозвратные ссуды в некоммерческом фонде на сумму начального платежа 15 %, а оставшиеся 85 % финансировались банком. «Изнанка» схемы заключалась в следующем: застройщик сам рассчитывался с фондом, в результате чего цена квартир по факту оказывалась для их клиентов ниже на 15 %. При этом у финансовых учреждений не было поводов для обвинения участников сделки в завышении стоимости.

Рекомендуем ознакомиться:  Льготы ветеранам труда в республике хакасия в 2022 году

Когда перед родителями встает задача обеспечить взрослым детям собственную отдельную квартиру, они задумываются об ипотеке. В отличие от молодых семей, не располагающих собственностью, у родителей имеется своя недвижимость, которую банк может принять в качестве дополнительного обеспечения по жилищной ссуде.

Кредитные организации стали более тщательно проверять договоры, проводить собственную оценку объектов. Из-за этого оформить жилищный заем, указав завышенную стоимость купли-продажи, становится все труднее. И все же, этим методом пока еще пользуются покупатели объектов с низкой ликвидностью. В подобных случаях факт искусственного завышения цены скрыть проще. Да и продавца, отчаявшегося продать неликвид, легче уговорить пойти на обман. В любом случае, для приверженцев подобного метода выбор объектов невелик.

Еще один способ купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса – одолжить деньги у «Промсвязьбанка». Его партнерами является лишь небольшая часть девелоперов. Получить одобрение заявки можно и без официального подтверждения доходов, ставка по жилищным займам – от 12 %.

  • паспорта российского образца от обоих из супружеской пары и созаемщиков (если таковые будут присутствовать);
  • свидетельство о бракосочетании;
  • бланки о рождении детей, если они есть в семье;
  • выписка о прописке или справку №3 из УФМС (при временной регистрации);
  • копии трудовой книжки;
  • документальное подтверждение всех имеющихся доходов, если нет зарплатной карты банка, где берется ипотека (например, справка 2 НДФЛ);
  • сертификат об участии в какой-то жилищно-социальной программе.

Материнский капитал надо предъявить в банк, на основании чего будет составлен дополнительный договор. В дальнейшем он покроется средствами, поступившими из госбюджета. После приобретения квартиры следует обратиться в ПФР с заявкой о переводе маткапитала в счет погашения ипотечного взноса. Средства поступают из Пенсионного фонда в течение месяца.

Во всех банках действуют практически сходные условия по выдаче ипотеки по молодежной программе. Первоначальный взнос не отменяется, но он может быть компенсирован за счет государственного финансирования по социальному жилищному проекту «Молодая семья» (регламентируется Постановлением Правительства №1050) либо за счет материнского капитала (ст. 6 ФЗ № 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей с детьми»).

Если сравнивать простой ипотечный займ и с участием господдержки, то очевидна выгодность второго варианта. Субсидирование помогает покрыть первоначальный взнос ипотеки и не тратить свои финансы. Да и переплата будет меньше. Но на фоне этого есть и отрицательная сторона – большие очереди и небольшой размер дотации, перечисляемой из бюджета. Иначе говоря, молодожены могут просто не успеть оформить кредит, так как пока они ждут своей очереди им исполнится 35 лет, и они автоматически выбывают из проекта.

При желании взять ипотеку молодая семья может воспользоваться несколькими льготными программами, которые могут сейчас предложить банки. Помимо Сбербанка, такие предложения актуальны во многих других финансовых учреждениях. Но предварительно стоит уточнить на месте, какие именно льготы предоставляются молодым семьям с детьми или без них.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — советы потенциальным заемщикам

  1. Направить материнский капитал на первый взнос — из материнского капитала возможно оплатить 453 000 р. если это будет не менее 10% от стоимости приобретаемого вторичного жилья.
  2. Государственные субсидии и сертификаты на жилье — вариант для граждан с правом претендовать на материальную помощь государства на улучшение жилищных условий. Можно оплачивать минимальный взнос по жилищному кредиту целевыми финансами или сертификатом.
  3. Завышение цены на вторичку — договориться с продавцом или независимым оценщиком недвижимости о завышении цены квартиры в договоре. После продавец даёт вам расписку о получении первоначального взноса, вы предоставляете эту расписку банку. Этот метод можно отнести к «серым» т.к. в случае выявления махинации сотрудниками банка вам скорее всего откажут в ипотеке и внесут в «черный список» нежелательных клиентов.
  1. Раздел «Справочный центр». После внесения адреса и кадастрового/условного номера откроются сведения. Графа «Права и ограничения» должна быть пустой. Если это не так, следует посмотреть на дату последнего обновления базы.
  2. Личный кабинет (при условии, что была произведена регистрация). В разделе «Мои объекты» есть графа «Сведения об ограничениях/обременениях прав». В ней должен стоять прочерк.

Оформление ипотеки без первоначального взноса может быть запрещено в связи с печальным опытом США в 2007–2009 году. На тот период причиной экономического кризиса стали дефолтные необеспеченные кредиты. Заемщики не рассчитали свои возможности и не смогли расплатиться по кредитным обязательствам, что привело к краху самого крупного банка Америки Lehman Brothers.

  1. Сбербанк-Онлайн . Денежные средства с основного счета можно перевести на ссудный или подключить автоплатеж.
  2. Банкомат Сбербанка. Устройства можно найти не только в отделениях банка, но и в торговых центрах, супермаркетах. Для оплаты потребуются реквизиты ипотечного кредита.
  3. Перевод с другой карты. Подходит для тех, кому заработная плата приходит на счет в другом банке. За перевод взимается комиссия, величина зависит от эмитента.

Получить ипотечную ссуду в Сбербанке без первоначального взноса невозможно. Банк может предложить оформить нецелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственным субсидированием. Также для заемщиков существуют альтернативные варианты: потребительское кредитование, завышение стоимости недвижимости или участие в акциях застройщиков.

Все больше оборотов набирает, ставшая уже популярной, программа в 2022-2022 годах «квартиры в ипотеку без первоначального взноса». Семьи с маленькими детками, или ожидающие пополнения, остро нуждаются в средствах на ежедневные потребности. Очень сложно для них найти сразу необходимую сумму для покупки квартиры. Удачным решением может стать для многих, запущенная нами, новая программа ипотечного кредита, которая позволяет вселиться в современную квартиру улучшенной планировки в чистой экологической зоне уже сегодня, а выплачивать ее стоимость начинать позже.

С каждым годом мы расширяем географию возведения уникальных жилых комплексов элитного жилья, и стремимся сделать его доступным для широких масс населения. Понимая, что покупка жилья для многих является жизненно важным шагом, на который порой сложно решиться из-за необходимости больших финансовых затрат, руководство компании предоставляет несколько вариантов оплаты. Последнее привлекательное предложение наверняка заинтересует многие молодые семьи Казани, Тольятти, Уфы.

Стабильная надежная компания «Унистрой» уже более 20 лет занимает лидирующие позиции на строительном рынке. За эти годы сдано в эксплуатацию более полутора миллионов квадратных метров жилья, подарив людям настоящий праздник. Жилые комплексы от Унистрой отличаются высокой комфортностью проживания, так как каждый двор и подъезд обустроены с учетом малейших деталей, территория условно разбита на зоны, где детские забавы, семейный досуг не пересекаются с территорией, отведенной для автотранспорта, и домашние любимцы могут резвиться на отведенных для них площадках.

Суть нашего предложения заключается в следующем. Возьмем в качестве примера жилой комплекс Царево Village, где покупатель выбрал однокомнатную квартиру, которая стоит 1 миллион 320 тысяч рублей. Для этого ему понадобится собрать необходимый пакет документов для оформления ипотечного займа, подать заявку в банк-партнер компании Унистрой. Как только будет получен положительный ответ, можно переезжать в дом своей мечты, а, начиная со следующего месяца, обязательный ежемесячный платеж будет начисляться в размере 11 тысяч 258 рублей, что вполне доступно и рационально.

  • удобство приобретения: квартира переходит в собственность с момента оформления кредита с возможностью переезда безотлагательно;
  • комфорт: сумму стоимости жилья можно равномерно распределить для выплаты на довольно длительный срок (до 25 лет), определив для себя оптимальный платеж на каждый месяц;
  • выгода – не придется платить за арендованное жилье и параллельно вносить долевой платеж за собственное.
Рекомендуем ознакомиться:  Ответ Судебным Приставам О Том Что Человек Не Работает И Место Жительство Не Извествно Образец

Количество категорий граждан, интересующихся ипотекой без взноса своих средств на первоначальном этапе, может быть расширено в ближайшее время, т.к. с каждым годом список банков, предлагающих подобную услугу, будет только расти. Сейчас же их численность не очень большая.

Несколько лет назад в столице и крупных городах стала появляться новая услуга, не требующая от заемщика наличия денег перед оформлением жилья в ипотечный кредит. Сейчас купить квартиру можно совсем без денег. Это позволяет приобрести жилую недвижимость сразу, не тратя время на накопление средств, необходимых на первоначальный взнос.

Часть банков предоставляет по 2 ипотечных программы или же меняет текущие условия кредитования под конкретного клиента. При этом за редким исключением кредитные организации одобряют ипотеку без сопутствующей страховки жизни/утраты работоспособности. Также многие банки изначально не заявляют о необходимости залога имущества, но при желании могут предложить клиентам такую возможность в обмен на более выгодные условия кредитования. Отдельно стоит обратить внимание и на предлог «от» при указании процентов по кредиту — это условие будет предлагаться только в случае соблюдения множества параметров. В остальных случаях банк потребует повышение процентной ставки.

Большинство потенциальных заемщиков понятно, что переплата при покупке кредитного жилья без первого взноса будет ощутимой, но у них нет выбора. Такие лица готовы начать тратить сейчас чуть больше, но лишь бы уже в текущем моменте жить в собственной квартире.

При этом важно с самого начала правильно расставить приоритеты уж на этапе составления перечня финансовых организаций — некоторые банки более лояльны к требованиям, но «просят» от заемщиков повышенный процент. Если важно в принципе получить ипотеку, то иногда стоит пойти на кредитование с более высоким процентом, надеясь позже произвести рефинансирование на хороших условиях в другом банке.

  1. Из расчета предусмотренной кредитным договором процентной ставки.
  2. При условии, что предметом кредитного договора является предоставление кредита на строительство и (или) реконструкцию объектов инженерной инфраструктуры.
  3. При условии своевременного исполнения текущих обязательств в сроки и объемах, которые установлены графиком погашения кредита и уплаты процентов по нему.

Еще одна схема для получения ипотеки, если у Вас нет средств для первого взноса – получить потребительский кредит, с помощью которого Вы оплатите ПВ для ипотеки. Этот способ тоже имеют свои нюансы, так как в некоторых случаях наличие свежего потребительского кредита сильно снизит вероятность одобрения ипотеки. Помимо этого, важно верно выбрать оба банка. Проворачивать такую схему без опытного специалиста не рекомендуется.

Военная ипотека – льготная программа кредитования для военнослужащих-участников НИС (накопительно-ипотечной системы). Она позволяет приобрести жилье военнослужащим частично за счет накоплений, а частично за счет заемных средств. При этом погашение задолженности по военной ипотеке осуществляется государством в лице министерства обороны РФ. Сам военнослужащий за ипотеку не платит. Первоначальный взнос также покрывается за счет средств накопительного счета военнослужащего, который ежемесячно пополняется государством.

Ипотечный кредит «Переезд» от банка Левобережный в Новосибирске позволяет приобрести жилье в строящихся домах или на вторичном рынке недвижимости, не дожидаясь продажи имеющегося. С помощью этого ипотечного кредита можно оплатить первоначальный взнос за приобретаемую квартиру или остаток недостающей суммы. Залогом по программе «Переезд» выступает имеющаяся недвижимость.

С 1 января 2022 года до 31 декабря 2025 года в России действует малоизвестная социальная программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан Российской Федерации». Она распространяется на нуждающиеся в жилье молодые семьи, где каждый из супругов моложе 35 лет. Государство может компенсировать:

Взять ипотеку без первого взноса

Могу ли я взять целевой займ на своем предприятии под материнский капитал, для первоначального взноса по ипотеке. Квартиру буду покупать у своего предприятия? А ипотеку оформил в сбербанке, осталось внести первый взнос. Получается что ипотека под залог приобретаемого жилья и займ под мат. капитал тоже, можно ли так?

Мы с мужем собираемся взять ипотеку на жилье. Наш Первый взнос 80 %. Все деньги мои (продаю купленные до брака квартиры и беру деньги у моих родителей). Существует большой риск, что мне ипотеку не дадут и муж хочет взять ее на себя. Вопрос: кто будет собственником квартиры после погашения ипотеки, если ипотека будет оформлена на мужа? Спасибо!

Мы молодая семья, у нас есть ипотека на квартиру в Калининграде, выплачиваем вовремя без единой просрочки, мы хотим взять ипотеку в Санкт Петербурге. Зарплата мужа позволяет выплачивать вторую ипотеку, но целой суммы на первоначальный взнос у нас нет. есть ли возможность взять вторую ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека оформлена на физ. лицо, внесшего первоначальный взнос на ипотеку, далее фактически будет платить взносы за ипотеку другой человек, родственных официальных связей между людьми нет (живут вместе) . Вопрос: Какое соглашение необходимо заключить, чтобы после выплаты ипотеки обязать заемщика ипотеки выделить долю плательщику взносов по ипотеке.? И каким документом зафиксировать плательщику внесение платежей в счет ипотеки?

Таким образом, у каждой программы есть свои плюсы и минусы. В случае с «Сельской ипотекой» это идеальный вариант для покупки квартиры или дома в сельской местности – его всегда стоит рассматривать в первую очередь (за исключением Дальнего Востока – там есть вариант дешевле), тем более, что по этой программе можно купить жилье на вторичном рынке.

Запущенная в начале 2022 года программа ипотечного кредитования на покупку жилья в сельской местности стала очень востребованной – настолько, что выделяемые лимиты субсидий быстро заканчиваются. На 2022 год правительство выделило больше 11 миллиардов рублей на программу, но она до сих пор не возобновилась. Мы расскажем, как работает эта программа, какие у нее плюсы, минусы и отзывы реальных клиентов.

  • за кредитные средства можно купить жилье в сельской местности . Это может быть сельское поселение, рабочий поселок, поселок городского типа или город с населением до 30 тысяч человек. Каждый регион утверждает свой перечень сельских территорий (он действует, в том числе, и для этой программы). Единственное исключение – в программу не попали Москва, Санкт-Петербург и Московская область;
  • требования к жилью – это может быть готовое жилье (дом или квартира, главное – пригодные к проживанию), строящееся жилье по договору долевого участия или земля и строительство на ней своего дома (но строить должен определенный подрядчик из списка);
  • сумма кредита – до 5 миллионов рублей в Ленинградской области, ЯНАО и регионах Дальнего Востока, до 3 миллионов рублей в остальных регионах;
  • первоначальный взнос – от 10% от стоимости жилья;
  • процентная ставка – от 0,1% до 3% годовых (больше 3% ставка не может быть, даже если заемщик откажется от страхования). Например, в Сбербанке ставка составляет 2,7% годовых, но она повышается до 3%, если клиент не использует сервис электронной регистрации сделки от самого Сбербанка;
  • срок – до 25 лет;
  • требования к заемщику устанавливает каждый банк, обычно они стандартные как для любой ипотечной программы.

Процедура оформления не отличается от оформления обычного ипотечного кредита – банку нужны документы, подтверждающие доходы и занятость заемщика, как и всегда, будет проверена его кредитная история. Единственное отличие – нужно также предоставить информацию о приобретаемом жилье, а его несоответствие условиям программы может стать поводом для отказа в кредите.

Программа «Сельской ипотеки» на своем старте имела огромный успех – Сбербанк перестал принимать заявки всего через 8 часов после старта, потому что уже принятых было слишком много на лимит субсидии в 97 миллионов рублей. Всего в первый год на программу выделили 1,5 миллиарда рублей, на 2022-й – уже 4,1 миллиарда (плюс 3,2 миллиарда дополнительно), а на 2022 год выделили уже 11,5 миллиардов рублей. Это означает, что банки, вероятно, смогут принимать заявки на кредиты весь год, а выделенных денег будет достаточно, чтобы банки не поднимали ставки выше льготной. Правда, на данный момент все банки не принимают новые заявки – нужно ждать выделения субсидии.

Ссылка на основную публикацию