Где Выгоднее Рефинансировать Ипотеку 2019

Рефинансирование ипотеки в — 2019, лучшие предложения

  1. предоставление документов в банк и согласование залога (требования к залоговой недвижимости предъявляются такие же, как и при оформлении ипотеки);
  2. подписание ипотечного договора, полиса страхования жизни, здоровья и недвижимости;
  3. перечисление денежных средств для погашения старого займа;
  4. снятие обременения в первом банке;
  5. переоформление залога в пользу нового кредитора.

Оформляя перекредитование в Сбербанке в 2019 году , клиент может рассчитывать на объединение нескольких займов из разных банков, но не более пяти кредитов. Консолидацию можно провести по автомобильной и потребительской ссуде, взятой в Сбербанке. Основное условия объединения — это наличие ипотечного кредита.

20 Лучших ипотечных программ рефинансирования в Санкт-Петербурге

  • отсутствие просроченной задолженности на дату подачи заявки;
  • отсутствие просрочек в течение последних 12 месяцев;
  • срок действия не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора;
  • остаток времени до окончания срока действия кредитного договора – не менее 90 календарных дней;
  • отсутствие ранее проведённой реструктуризации за весь период займа.

Выбирая программу рефинансирования, рассчитайте потенциальную выгоду. Многие заёмщики не учитывают страховые взносы в новом банке. Если они существенно выше, клиент может проиграть на перекредитовании вместо того чтобы сэкономить. Кроме того, при переходе в другой банк возможны дополнительные расходы на оценку жилья.

Пошаговый план рефинансирования ипотеки в 2019 году

  1. Подача заявки с новым пакетом документов. Вам вновь придется пройти все этапы подачи заявки со всеми вытекающими: сбор и подача документов, заполнение анкеты, томительное ожидание решения банка;
  2. Имейте в виду, что не каждому заемщику будет выгодно рефинансирование ипотеки. Например, в текущем ипотечном договоре может быть предусмотрена большая комиссия за переход в другую кредитную организацию;
  3. Будьте готовы к тому, что ваш текущий банк, возможно, будет препятствовать передаче залога на ипотечную квартиру новому кредитору;
  4. Не всегда более низкий процент означает экономию. Зачастую, в перерасчете на рубли с учетом полной стоимости ипотечного кредита получается примерно одинаковая сумма;
  5. Будьте готовы к дополнительным затратам (повторная оценка недвижимости, затраты на государственную регистрацию нового договора, оплата страховки в компании, которая аккредитована новым банком и др.)

Получается немного не справедливо, согласитесь? Временная разница в кредитах всего около года, а разница в процентах порой достигает 6-7 пунктов. Что же делать тем, у кого уже взята ипотека под высокую процентную ставку? Выход в 2019 году есть – рефинансирование ипотеки.

Рекомендуем ознакомиться:  Сроки уплаты налога на прибыль за 2019 год

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

Ставки рефинансирования ипотеки в банках в 2019 году на сегодня несколько выросли. Связано это с повышением ключевой ставки в декабре прошлого года до 7,75%, от которой непосредственно зависят проценты по ипотечным и потребительским кредитам. Но для тех, кто все ще не успел перекредитовать свое жилье с момента оформления 2-3 года назад, банковские предложения по прежнему остаются актуальными.

Простыми словами объяснить что такое рефинансирование ипотеки можно так: закрытие кредита, взятого на приобретение недвижимости за счет открытия нового. Происходить это может по причине невозможности выполнения текущих финансовых обязательств (ежемесячный платеж стал непосильным) или получение более выгодного ипотечного предложения.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году

  • Снижение процентной ставки;
  • Уменьшение размеров переплаты;
  • Возможность укрупнения нескольких кредитов в один позволяет обеспечить своевременную оплату (забыть об одном обязательстве сложнее, чем о двух – трех);
  • Возможность уменьшить финансовую нагрузку;
  • Возможность получить займ, позволяющий не только погасить полностью предшествующий долг, но и оставить часть средств для личного расходования;
  • Замена кредитной организации на ту, что территориально или функционально более удобна заемщику (у нового кредитора шире зона покрытия банкоматами, ближе ипотечный центр, круглосуточное обслуживание);
  • В исключительных случаях рефинансирование позволяет освободить объект недвижимости от залога.
  1. Сбербанк России:
  • Ставка рефинансирования варьируется в пределах от 9,5% до 11,5% годовых;
  • Банк предоставляет в рамках рефинансирования ипотеки объединить и другие долговые обязательства, в том числе и потребительские кредиты;
  • Нет дополнительных комиссионных сборов;
  • Для оформления договора рефинансирования не требуется согласие первого кредитора;
  • Размер рефинансированного кредита может погашать основную сумму долга по ипотеке, а также включать дополнительный кредит на личные нужды заемщика;
  • Заемщику не обязательно предоставлять справку об остатке долга по ипотеке перед основным банком-кредитором;
  • Займ может быть погашен за период не превышающий 30 лет;
  • Сумма кредита не меньше 1 млн. и не больше 7 млн. рублей;
  • Возрастной ценз — от 21 до 75 лет (на момент погашения долга);
  • Стаж на последнем месте работы от полугода (общий стаж за последние 5 лет — от 1 года);
  • Только для граждан РФ;
  • Требуется стандартный пакет документов;
  1. ВТБ 24:
  • Минимум процентной ставки действует в пределах 9,7%;
  • Срок кредита — максимум 30 лет;
  • Максимальная сумма, доступная для рефинансирования – 30 млн. рублей;
  • Заемщик в обязательном порядке предоставляет справку, подтверждающую его платежеспособность;
  1. Россбанк:
  • Срок погашения обязательства не может превышать 25 лет;
  • Действует одна из самых низких ставок по рефинансированию — от 8,75%;
  1. Газпромбанк:
  • Акция на первый квартал года — ставка рефинансирования снижена до 9,2% (при условии оформления полиса личного страхования заемщика (жизни и здоровья);
  • Минимальная сумма займа 500 тыс. рублей;
  • Срок погашения обязательства — не больше 30 лет;
  • Стандартный пакет документов и требований к заемщику.
Рекомендуем ознакомиться:  Подоходный Налог С Многодетных Родителей В 2019

Как рефинансировать ипотеку — выбираем банк для перекредитования

  1. Снижение платежа. Перекредитование предполагает пересмотр любого из параметров займа, включая срок и процент. Сочетание сниженного процента и более длительного периода погашения дает облегчение кредитного бремени плательщика. Работа с ипотечным калькулятором позволит оценить, насколько меньше станет платеж и какова будет итоговая стоимость ипотеки.
  2. Снижение переплаты. Если оставить неизменным срок договора, заем под более низкий процент даст возможность серьезно сэкономить на переплате банку. При этом снизится и сумма регулярных выплат.
  3. Освобождение права собственности от залога. Многолетнее кредитование с оформлением приобретенной собственности в залог не дает возможности продать, обменять, переоформить жилье на другого, каким бы выгодным и желанным ни был данный шаг. Воспользовавшись рефинансированием без залогового обеспечения, плательщик ликвидирует долги по ипотеке и получает полное право распоряжаться собственностью по своему усмотрению.
  4. Переход с валютной ипотеки на рублевый заем. Колебания курса валют, а иногда и серьезные скачки, беспокоят заемщиков, ведь зачастую заработная плата приходит в рублях, и на погашение ежемесячного долга нужно обменивать сумму по возросшему курсу. Несмотря на то, что подавляющее большинство программ рассчитаны на отечественную валюту, осталось немало действующих кредитов, выданных в долларах или евро. Рефинансирование позволит перейти к более стабильным платежам, не привязанным к курсовым скачкам.
  5. Переход на более комфортные условия обслуживания долга.

Оценивая, выгодно ли предложение конкретного банка, следует предварительно изучить все остальные программы. Иногда банк предоставляет выгодное рефинансирование потребительского займа под минимальный процент с увеличением суммы кредитной линии, что позволяет без ущерба и дополнительных усилий закрыть ипотечный долг полученной суммой. Перед окончательным решением следует рассмотреть вариант кредитования по лучшим актуальным программам рефинансирования.

Лучшие условия рефинансирования ипотеки: топ-6 банков

Ставка минимальна для зарплатных и надежных клиентов банка, для бюджетников 9,10% и максимальна для остальных граждан. При отсутствии договора личного страхования она увеличивается на 1%, а при отсутствии документа из Росреестра, подтверждающего отсутствие обременения залога, на 2%.

Сумма рефинансирования от 0,5 до 9,5 млн. руб. заемщикам в возрасте от 21 до 75 лет (на дату полного расчета). Минимальный срок действия рефинансируемого кредита на дату оформления заявки 6 мес. Обязательно заключение договора страхования залога от повреждения и утраты.

Где и как взять ипотеку в 2019 году

Первые две программы предполагают ставку от 9,35% годовых. Чтобы получить ипотеку, придется внести первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемого жилья (для зарплатных клиентов и тех, кто покупает недвижимость у премиум застройщиков – от 10%). На ремонт можно получить от 20 до 60 процентов стоимости залога под 12,95% годовых. Рефинансирование осуществляется по ставке от 9,35%. Для приобретения апартаментов ставка устанавливается на уровне от 10,45% годовых.

Рекомендуем ознакомиться:  Правила поступления в вуз в 2019 году

Непосредственно на сайте банка можно рассчитать будущий кредит. Это позволит понять, на какую сумму сможет рассчитывать заемщик и сколько придется ежемесячно отдавать. Здесь же можно подать заявку. После этого в течение трех дней банк примет решение. Если заемщик получит одобрение, ему останется посетить офис банка и оформить займ.

ТОП предложений по рефинансированию ипотечных кредитов в 2019 году

  • Кредит на рефинансирование ипотечного займа не имеет смысла оформлять, когда прошло больше половины кредитного срока. Ипотека обычно выплачивается аннуитетными (равными) частями. Смысл аннуитета заключается в том, что ежемесячный платеж в первую очередь гасит начисленные проценты по кредиту, и лишь небольшую сумму основного долга (тела займа). Проводить рефинансирование, когда большая часть процентов выплачена, нерентабельно – никакой экономии не происходит.
  • Перекредитование несет дополнительные расходы. Это связано с тем, что даже в лучших предложениях по рефинансированию ипотечных кредитов в 2019 году нужно проводить повторную оценку недвижимого имущества для нового кредитора и переоформлять страховку. Все это стоит дополнительных денег. Эти расходы могут перекрыть предполагаемую экономию от проведения перекредитования. Раньше банки брали плату за досрочное погашение, что также было связано с дополнительными расходами. Сегодня это делать запрещено Центробанком.
  • Для оформления кредита на рефинансирование ипотеки, понадобится собирать увесистый пакет документов. Помимо бумаг, подтверждающих платежеспособность, занятость заемщика, и документов на недвижимое имущество, нужно представить всю документацию по рефинансируемому ипотечному кредиту, а также выписки из кредитного счета, которая показывает размере долга, периодичность погашения, и добросовестность выполнения заемщиком кредитных обязательств.

Доступность ипотечных кредитов привела к тому, что многие заемщики, не рассчитав свои финансовые возможности, либо в силу ухудшившегося материального состояния, либо из-за невыгодных условий займа сегодня не в состоянии выполнять взятые кредитные обязательства.

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году

Допускается привлечение до четырех созаемщиков, в том числе мужа (жены) или близких лиц. Что касается прошлого займа, здесь также предъявляется ряд требований — отсутствие ранее оформленной реструктуризации, исключение просрочки и задолженности более месяца. Срок ипотеки должен быть от полугода и больше.

  1. При отсутствии документов, подтверждающих доход, потребуется удостоверение личности и второй документ (на выбор). Процентная ставка по перекредитованию стартует от 10,4% и более.
  2. При выборе переменной ставки (с учетом текущей экономической ситуации), ставка стартует с 8,9%, но максимальная сумма составляет от 70% стоимости жилья.
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector