Реструктуризация ипотеки 2022 постановление правительства

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК: последние новости на 2022 год

Изначально планировалось завершение действия данной программы до окончания 2022 года. Ввиду невозможности одновременного удовлетворения всех запросов граждан в документ происходило внесение определенных корректировок. Сначала дата устанавливалась на 1 марта 2022 года, а затем – на 31 мая. В августе произошло подписание новых изменений, в рамках которых конкретные сроки не оговаривались.

  • лица с несовершеннолетними детьми на попечении;
  • граждане, которые приобрели жилое имущество на территории РФ;
  • заемщики, имеющие российскую прописку;
  • люди, доход которых на каждого члена семьи меньше величины двух прожиточных минимумов, установленных в рамках конкретного региона;
  • лица, столкнувшиеся с повышением платежа от 30%.

Реструктуризация ипотеки в 2022 году: что это такое и как её сделать с помощью государства

С начала 2022 года, в период кризиса, востребованной услугой среди населения стала реструктуризация ипотечных кредитов. Она позволяла заёмщикам отсрочить платежи на льготный период. По сути, этот процесс означал перезаключение договора с кредитной организацией с более лояльными условиями, например, со снижением годовой ставки.

Правовая база гарантирует, что смысл ипотеки не изменится даже после реконструкции кредита. Иногда заёмщики, чтобы обмануть кредитора и не возвращать долг, используют следующую схему. Реконструированный объект ипотеки регистрируется в реестре как новый предмет, не обременённый кредитным соглашением с банком. В итоге финансовая организация теряет право взыскать задолженность за счёт заложенного имущество, так как формально его не существует.

Рекомендуем ознакомиться:  Налог При Продаже Недвижимости 2022

Ипотека с господдержкой в 2022 году

В 2022 году вопрос предоставления ипотеки с господдержкой по-прежнему будет актуальным для большого количества российских семей. Причина этому — желание приобрести жилплощадь на более доступных условиях. А информация о том, что с 1 марта 2022 года действие программы было прекращено, добавляет теме остроты.

  • жилье приобретается только в определенном районе и только у конкретного застройщика;
  • ограниченный выбор кредитора (не все банки предлагают);
  • участвует ограниченное количество финансовых учреждений;
  • сумма займа имеет лимит;
  • в некоторых банках потребуется созаемщик.

Схема реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2022 году

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Договор ипотеки;
  3. Соглашение к кредитному договору;
  4. Справка об остатке основного долга;
  5. Выписка из ЕГРП на объект недвижимости;
  6. Оригинал трудовой книжки (особенно важно, если следствием снижения дохода является увольнение);
  7. Медицинское свидетельствование заболевания заемщика (если причиной снижения дохода стала проблема со здоровьем);
  8. Документы, подтверждающие совокупный доход заемщика и созаемщиков;
  9. Свидетельство о рождении ребенка.

Суть процедуры заключается в том, что заемщику списывается определенный процент от ипотечного долга, в зависимости от степени тяжести финансового положения. Неполученный процентный доход банка, то есть, его фактически его понесенные убытки, компенсируются государством.

Реструктуризация ипотеки 2022 постановление правительства

В указанное Постановление неоднократно были внесены поправки. В частности, в 2022 году для основной категории заемщиков с использованием государственной помощи возможна на уровне 20% от остаточного размера, но не более чем на 600 тысяч рублей. Из этого следует, что максимально допустимая сумма не установлена.

Для получение помощи необходимо, чтобы среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете.

Рекомендуем ознакомиться:  Районный коэффициент в хабаровске 2022

Реструктуризация ипотеки

Так, например, Сбербанк подходит к вопросам реструктуризации индивидуально. Довольно часто банк предлагает клиентам отсрочку сроком на два года. В течение этого времени клиент будет выплачивать только проценты по кредиту, в то время как основная сумма долга по ипотечному займу будет разбита на оставшийся срок. Еще один популярный вариант реструктуризации ипотеки в Сбербанке – пролонгация кредитной линии. Иначе говоря, увеличение срока выплат кредита.

Обращаясь за реструктуризацией, клиент должен понимать, что исполнять свои кредитные обязательства перед банком ему придется в любом случае. При этом, добившись временного облегчения долгового бремени, он получит возможность решить свои финансовые проблемы и восстановить платежеспособность. В некоторых случаях – это единственный вариант сохранения приобретенной недвижимости и положительной репутации клиента.

С 2022 года реструктуризация ипотеки может стать обязанностью для кредиторов

То, что банки будут обязаны идти навстречу своим клиентам – еще не гарант того, что можно полностью «расслабиться». Согласно законопроекту, обратиться с просьбой уменьшить платежи можно только один раз в пять лет. Связано это с тем, чтобы исключить риски злоупотребления такими послаблениями.

Как нам пояснил руководитель проекта «За права заемщиков» Виктор Климов, инициатива возникла на фоне данных Судебного департамента при Верховном суде РФ, где число поступивших исков о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору увеличилось на 87% – с 2 млн. за 2022 год до почти 4 млн. за 2022 год.

АИЖК — помощь ипотечным заемщикам в 2022 году: пакет документов

Программа причисляет к зоне ответственности банков независимое утверждение сроков и определенного пакета бумаг для заемщиков, стремящихся использовать господдержку ипотечной ссуды. Исключением считаются обязательные бумаги, условие о предоставлении каковых отмечено на законодательном уровне.

Для получение помощи необходимо, чтобы среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете.

Рекомендуем ознакомиться:  Отзывы неплательщиков по микрозаймам 2022

Особенности реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2022 году

  • лица, претендующие на господдержку, включены в установленную категорию претендентов;
  • снижение заработной платы по факту у кредитуемого лица;
  • за последние 3 месяца сумма среднего заработка была снижена по отношению к предыдущим периодам более чем на 30%;
  • размер обязательного ежемесячного платежа вырос более чем на треть;
  • суммарный средний доход супругов за последний квартал составляет меньше двукратного прожиточного минимума;
  • жилье расположено на территории России;
  • занимаемая площадь недвижимости составляет не больше установленной нормы;
  • лица, которые занимаются воспитанием несовершеннолетних детей. В частности это относится не только к родным, а также усыновленным и тем, кто находится под опекой;
  • пенсионеры, а также ветераны боевых действий;
  • граждане, имеющиеся документальное подтверждение наличия инвалидности;
  • родители, которые занимаются воспитанием детей-инвалидов;
  • многодетные семьи.

Реструктуризация ипотеки 2022 с помощью государства

  • уменьшение суммы долга на 10% от остатка (при этом, она не может быть уменьшена более, чем на 600 000 рублей);
  • уменьшение размера процентной ставки до 12%;
  • отсрочка по выплатам на полтора года;
  • изменение валюты, в которой осуществляются выплаты;
  • для однокомнатных квартир/домов – 45 кв.м.;
  • для двухкомнатных – 65 кв.м.;
  • для трёхкомнатных – 85 кв.м.;

    Каждый, кто соответствует условиям программы и желает реструктуризировать ипотечный кредит, в первую очередь должен узнать, сотрудничает ли банк , например, втб-24, с АИЖК. Прямое обращение в Агентство не предусмотрено. Пошаговая инструкция следующая: В случае положительного ответа в банк необходимо предоставить пакет документов.

  • Ссылка на основную публикацию