Оформление ипотечной квартиры в собственность новостройка

Как дела? С вами снова я Маша Б., рассказываю и показываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт больше 16 лет, поэтому смогу быстро Вам помочь и сейчас рассмотрим — Оформление ипотечной квартиры в собственность новостройка. Конечно, по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессионалов юристов, нотариусов, адвокатов, тогда можете написать свой вопрос, и по мере обработки смогу ответить всем. А лучше всего будет для Вас спросить в комментариях у постоянных посетителей, которые, возможно,уже раньше успешно решили данный вопрос и скорее всего смогут помочь и Вам.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

• Кадастровый паспорт – свидетельство того, что новостройка занесена в государственную жилищную базу и с документами у дома все в порядке. Кадастровому паспорту присваивается номер. Убедиться, что дом поставлен на кадастровый учет, можно на сайте Росреестра.
• Технический паспорт – документ, который включает данные о материалах строительства дома, несущих стенах и путях прокладки коммуникаций.

За что отвечает застройщик

• заявление на регистрацию;
• паспорт заявителя;
• договор долевого участия или переуступки прав;
• акт приема-передачи объекта недвижимости;
• технический паспорт;
• разрешение на ввод в эксплуатацию (обычно подает застройщик, но могут потребовать).

Документы, необходимые для оформления квартиры

После того как дом сдан в эксплуатацию, городские власти присваивают ему почтовый адрес и оформляют необходимые документы. Присвоение адреса занимает около 2 месяцев, полное оформление новостройки – до 6 месяцев. Жильцы могут уже получить ключи и приступить к ремонту, а процесс все еще будет длиться.

После регистрации права собственности на квартиру в новостройке полученные в Росреестре документы участник долевого строительства должен предоставить в банк для оформления ее в залог. Также необходимо будет провести оценку квартиры для определения рыночной стоимости и застраховать жилье в соответствии с требованиями ипотечного договора.

Так как дом уже сдан и застройщик выполнил свои обязательства, переуступить отцу часть право требования по договору долевого участия, не получится. Оформить ½ часть квартиры на отца можно будет заключением договора дарения либо купли продажи.

При военной ипотеке

Что-бы переоформить право собственности на другое лицо, в первую очередь оно должно быть зарегистрировано на Вас, на основании имеющегося решения суда. Только после этого вы сможете рассматривать возможность продажи квартиры. Но учитывая то, что ипотечный кредит еще не погашен, и квартира находится в залоге у банка, продать ее можно только с разрешения залогодержателя и после снятия обременения. Для этого ипотечный кредит должен быть погашен вашими средствами, или средствами покупателя. Зарегистрировать право собственности недвижимости на другое лицо, не имея на то оснований невозможно.

После того, как представитель уполномоченного органа примет комплект документов, на руки покупателю выдадут расписку с указанием их перечня. Также ему сообщат приблизительный срок готовности документа. По закону этот срок не может превышать один квартал, но, как правило, процедура оформления требует гораздо меньше времени. В среднем документ можно будет получить уже через 10-18 дней.

Если сделка уже заключена, а застройщик не предоставил нужных документов, не стоит сидеть, сложа руки. Перед тем как обратиться в суд, покупатель должен направить в адрес застройщика соответствующую претензию. Сделать это можно от собственного имени или от целой группы. Рекомендуется отправлять этот документ заказным письмом. Если ответ на претензию будет отрицательным или вовсе не поступит в течение месяца, покупатель вправе обратиться в суд.

Привлечение суда к урегулированию конфликта

• была успешно пройдена приемка объекта недвижимости специальной комиссией;
• произошла сдача дома в эксплуатацию, сопровождающаяся соответствующим оформлением;
• в БТИ был сдан технический паспорт объекта;
• новостройка была поставлена на кадастровый учет;
• был оформлен протокол о распределении объекта;
• объект зарегистрирован в Росреестре и ему был присвоен адрес.

Особенно большое значение банки уделяют техническим параметрам квартиры. Для недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке, важен срок очередного капремонта, тип перекрытий и уровень изношенности здания. Для квартир в новостройках условия могут быть даже более серьезными. К примеру, оформить ипотеку на жилье в строящемся здании достаточно непросто. Банки обычно сотрудничают не со всеми застройщиками, что значительно ограничивает выбор недвижимости, доступной для приобретения.

Как выбрать квартиру для ипотеки

При использовании в виде залога приобретаемой недвижимости сделать собственником другого человека возможно при соблюдении некоторых условий. Например, если собственник будет привлечен в качестве созаемщика. Наличие родственных связей будет дополнительным фактором, положительно влияющим на решение банка.

Для вторичного жилья

В п. 2 ст. 20 Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» указано, что в регистрации не может быть отказано по причине наличия судебного процесса, связанного с определением границ участка земли.

Перед обращением в суд следует направить застройщику претензию от имени одного дольщика или целой группы. Документ рекомендуется высылать заказным письмом. В суд можно обращаться после получения отрицательного ответа на претензию либо неполучения ответа в месячный срок.

С судом или без суда?

• принимают документацию из рук заявителя либо получают из МФЦ;
• проверяют подлинность и корректность каждого документа;
• выявляют обстоятельства, мешающие регистрации;
• при отсутствии препятствий для регистрации вносят соответствующую запись в государственный реестр недвижимости;
• оформляют и выдают собственнику соответствующее свидетельство.

Куда обращаться и как долго ждать

Рекомендуется не заниматься этим самостоятельно, а воспользоваться услугами профильных юристов, имеющих соответствующий опыт и практику. Их услуги, по крайней мере, обойдутся дешевле, чем оформление жилища в собственность дольщика застройщиком.

Совет эксперта. При досрочном погашении ипотечного кредита нужно обратить в МФЦ или службу Росреестра для снятия залога. Для этого представляется справка из банка о погашении основного долга, после чего собственник получит «чистую» выписку ЕГРН – сведения о залоге будут исключены из реестра.

Сроки регистрационных действий зависят от способа обращения. При обращении через Росреестр указанный срок составит 10 дней, а через МФЦ – 12 рабочих дней. Дата получения готовых документов будет указаны в расписке, которую граждане получат при обращении.

Подробная инструкция по оформлению квартиры

Если при передаче готовой квартиры выявлены недостатки, застройщик обязан их устранить в полном объеме. Для этого составляется акт несоответствия с указанием всех недоделок квартиры. Затягивание сроков устранения недостатков, а также отказ застройщика удовлетворить законные претензии дольщика, также является основанием для расторжения договора или взыскания убытков.

Не всегда оформление закладной в случае ипотечного займа является обязательной процедурой. От этого отказываются многие финансовые учреждения. Но следует отметить, что во многих финансовых организациях в странах Европы практикуется это уже давно и уже стало нормой. Смысл оформления закладной заключается в том, что оформляя документ, клиенту нужно подписывать документ, который позволяет финансовой организации изымать собственность, в случае невыплаты долга.

Для регистрации объекта в реестре прав владения, в первую очередь, его нужно ввести в эксплуатацию и по необходимости присвоить почтовый адрес. Согласно действующим законам, существуют данные, которые является подтверждением того, что были зарегистрированы права собственности. Провести данную процедуру может соответствующий орган. Это может быть либо нотариус, либо регистратор.

Как происходит процедура оформления?

1. в случае, если у заявителя нет прав на регистрацию собственности;
2. если документы являются фиктивными;
3. при условии отсутствия дополнительных справок или документов;
4. при условии повторной регистрации одного и того же недвижимого объекта разными лицами;
5. при условии судебного ареста жилья;
6. при условии отзыва документов одной из сторон.

• акт реализации договора по вложенным инвестициям и выполненным работам, по строительству данного объекта;
• акт, подтверждающий прием квартиры новоселом и передачу ее застройщиком;
• копии документов о принятии строительного объекта архитектурной комиссией,
• бумаги, подтверждающие введение в эксплуатацию и регистрацию в Росреестре.

Если застройщик не выдает документы

При получении отказ или когда претензия оказалась без ответа в течение 30 дней, составляется судебное заявление с требованием обязать застройщика к выдаче всех необходимых документов, без которых невозможно оформление в собственность квартиры по ипотеке. Для успешного разрешения дела в суде важно правильно составить исковое заявление, поэтому рекомендуется нанять грамотных юристов. Юрист в короткий срок сможет составить иск, а денежное вознаграждение, уплаченное ему за представление интересов дольщика в суде, взыщет с недобросовестного застройщика. Суд вынесет постановление, и как показывает практика, в таких случаях справедливость всегда на стороне дольщиков. С данным постановлением можно без проблем оформить права на собственность.

Документы, необходимые для оформления квартиры в ипотеку

Для всех документов необходимо сделать ксерокопии, так как они подаются вместе с подлинниками. Единственное, что не забирают в оригинале это паспорта и свидетельства детей. Но ксерокопии обязательно сверяются с оригиналом. Во многих регистрационных палатах сотрудники сами делают ксерокопии. Данная услуга может быть платной. Эту информацию необходимо уточнять в том учреждении, куда будут поданы документы.

• заявление;
• паспорт;
• договор долевого участия;
• квитанция об оплате госпошлины за регистрацию;
• заверенное у нотариуса соглашение с супругом, если квартира оформляется в собственность только на одного человека, а не на семью.

Оформление ипотечной квартиры в собственность происходит по общим правилам. Если дом уже сдан в эксплуатацию, то регистрация проводится сразу. Если же квартира куплена в недостроенном здании, то сначала на руках у будущего собственника остается договор долевого участия (ДДУ). А вот регистрация проводится уже после сдачи дома.

Где проводится регистрация, сроки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПеред тем как оформить квартиру в ипотеке в новостройке, нужно знать один важный нюанс – недвижимость залоговая, поэтому на ней до полного погашения долга лежит обременение. И для регистрации своих прав, нужен расширенный пакет документов. В остальном процедура не отличается от оформления квартиры, купленной за собственные деньги.

После того, как представитель уполномоченного органа примет комплект документов, на руки покупателю выдадут расписку с указанием их перечня. Также ему сообщат приблизительный срок готовности документа. По закону этот срок не может превышать один квартал, но, как правило, процедура оформления требует гораздо меньше времени. В среднем документ можно будет получить уже через 10-18 дней.

После получения ключей на квартиру новосёлам предстоит много забот. Оформление права собственности на квартиру – важнейший шаг при покупке недвижимости. Именно благодаря нему покупатель становится полноправным владельцем жилого помещения. О том, как правильно и быстро это сделать, и пойдет речь в статье.

Условия регистрации права собственности

При получении этих документов покупателю следует убедиться в правильности их заполнения (хотя бы визуально). Обратите внимание на отсутствие исправлений, проставление всех необходимых подписей и другие детали, иначе документы могут быть отклонены регистратором.

Проверяются двери и оконные блоки, прочность перегородок, соответствие их плану. Если договор предусматривает отделку, черновой или чистовой ремонт, при приемке изучается качество оклейки обоев или укладки ламината.

Акт приема-передачи. Что нужно знать при подписании

Каждый страховщик предлагает свой перечень услуг и процедуру выплат при наступлении страхового случая. Банки формируют списки аккредитованных компаний. Заемщику предлагается застраховать предмет залога в одной из них.

Страхование залога

• непосредственно через регистрационную палату;
• В МФЦ. Если в конкретном городе предусмотрена электронная запись, можно забронировать определенное время. Сотрудники МФЦ не проверяют правильность заполнения документов, наличие/отсутствие обременений и прочих возможных причин отказа в регистрации. Их задача — принять документы и передать в Палату. Соответственно, общий срок рассмотрения увеличивается на 4 рабочих дня;
• Через почту России с описью вложения. Сотрудник почтового отделения сверяет документы и запечатывает письмо. С учетом сроков пересылки по стране процесс получения ответа может затянуться на несколько месяцев;
• Через посредничество банков. В частности, Сбербанк предусмотрел специальный сервис отправки документов на регистрацию в электронном формате. Подробнее в статье — Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке

Регистрация права собственности – это главный этап на пути к пользованию, владению и распоряжению квартирой. Первым шагом является регистрация всего объекта самим застройщиком. Для этого строительная компания предоставляет в Росреестр:

Что должен сделать застройщик?

После регистрации жилого дома дольщики вправе самостоятельно зарегистрировать право собственности. Необходимый пакет документов будет немного расширен, так как жилье приобреталось в ипотеку:

Как оформить?

• заявление о постановке дома на кадастровый учет и регистрацию права собственности (бланк установлен Приказом Минэкономразвития РФ № 920);
• разрешение на ввод дома в эксплуатацию;
• протокол распределения площадей квартир между дольщиками;
• технический паспорт на дом из БТИ;
• акты реализации инвестиционного контракта и приема-передачи квартир дольщикам.

• недвижимость не может выступать предметом ипотечного договора согласно законам РФ;
• ипотечный договор или другие документы, необходимые для прохождения госрегистрации, не отвечают требованиям закона о государственной регистрации.

Время, отведенное на регистрацию права собственности на имущество, четко определено законодательством. При подаче всей необходимой документации и при условии правильности ее оформления срок регистрации составит 10 дней с момента получения расписки о получении требуемых документов. Для крупных городов допускается увеличение срока до 15 дней. В случае предоставления не всех обязательных документов или возникновения спорных ситуаций процесс регистрации может занять до 30–45 дней.

Оформление квартиры в ипотеке

Шаг 5. Подача документов в соответствующий госорган. Если все необходимые документы в наличии, работник сообщит вам дату подтверждения регистрации. Если же пакет документов неполный и дополнительно необходима какая-либо бумага, процесс регистрации будет продолжен только после ее предоставления.

С июля 2022 года все многоквартирные жилые дома должны возводиться либо на собственные деньги застройщиков, либо подлежат проектному кредитованию. Прямое привлечение средств дольщиков (по договорам ДДУ) для вновь начатых строек не предусмотрено.

Особенно привлекательные ставки по ипотеке финансово-кредитные учреждения могут предложить только тем покупателям, которые подходят под критерии льготного жилищного кредитования. Таких программ в России не так много:

Использование социальных программ при оформлении ипотеки

Сделки на первичном рынке выгодно отличаются еще и тем, что у покупателя нет необходимости заботиться о правах третьих лиц, оценке технического состояния помещения и приведении его в соответствие требованиям специалистов БТИ. Кроме того, почти все заботы об оформлении документов берут на себя специалисты юротделов застройщика.

При приемке квартиры необходимо взять у застройщика смотровой лист (иногда он именуется дефектной ведомостью). В него вносятся все нарушения, которые были выявлены при осмотре. Дефектная ведомость предшествует подписанию акта приема-передачи.

Долевое строительство в старой форме просуществовало более 15 лет. Формально преимущества получали обе стороны: застройщикам предоставляли доступ к беспроцентным деньгам от дольщиков, дольщики могли приобрести жилье с существенным дисконтом, если покупали квартиру на стадии котлована. Но на практике такая схема привела не к одному долгострою и тысячам обманутых дольщиков. Созданному в 2022 году компенсационному фонду не удалось принципиально решить проблему с недостроенной недвижимостью.

Правовое регулирование

Что касается ипотеки для покупки недвижимости с использованием эскроу-счета, то ее можно оформить абсолютно в любом банке (необязательно в том, который открывает эскроу-счета). В этом случае после получения одобрения по ипотечному договору покупатель перечисляет средства в аккредитованный банк, а после регистрации ДДУ кредитор переводит средства на эскроу-счет в банк-агент.