Переводить ли накопительную часть пенсии в нпф

Как дела? С вами снова я Маша Б., рассказываю и показываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт больше 16 лет, поэтому смогу быстро Вам помочь и сейчас рассмотрим — Переводить ли накопительную часть пенсии в нпф. Конечно, по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессионалов юристов, нотариусов, адвокатов, тогда можете написать свой вопрос, и по мере обработки смогу ответить всем. А лучше всего будет для Вас спросить в комментариях у постоянных посетителей, которые, возможно,уже раньше успешно решили данный вопрос и скорее всего смогут помочь и Вам.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Сегодня работодатели платят страховые взносы по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника, из них 6% тарифа — на формирование пенсионных накоплений, а 16% — на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

Подписка на новости

С 2022 года подать заявления о смене страховщика (ПФР, НПФ) через портал госуслуг, на сайте ПФР или обратившись в территориальный орган ПФР можно будет в течение всего года, но не позднее 1 декабря текущего года.

22 ноября 2022 12:11

1. Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

• ü граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
• ü граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Если же вы решили, что вам больше подходит комбинированный вариант, ваша компания должна была бы перечислять часть обязательных пенсионных отчислений в «общий котел», а часть — на ваш индивидуальный счет. Благодаря этому накопительная часть вашей государственной пенсии росла бы. Так и было бы, если бы не «заморозка». С 2022 года никакие новые обязательные отчисления на пополнение накопительной части не идут — все отправляется в «общую кассу» ПФР.

Куда НПФ инвестируют мои деньги? Могут ли они вложить их в какую-то аферу?

НПФ № 1 сначала инвестировал успешно. В 2022 году (по итогам вторых пяти лет в фонде) на вашем счете зафиксировалось: 60 (предыдущая фиксация) + 4×3 (ваши взносы) + 10 (инвестдоход) = 82 тыс. рублей. А затем фонд два года терял деньги. Убытки составили 5 тыс. рублей.
В 2023 году в НПФ № 2 перейдет: 82 (последняя фиксация) + 4×2 (ваши взносы) = 90 тыс. рублей.

Как часто можно менять НПФ без потери дохода?

Точно так же раз в год можно перевести деньги из ПФР в негосударственный пенсионный фонд или обратно. Кроме того, в рамках ПФР можно перекладывать накопления из одной управляющей компании в другую или менять инвестиционные портфели. Но выгоду от перехода нужно тщательно оценить.

Мораторий на накопления не оказывает влияние на накопления, аккумулированные до 2022 года на счету ПФР. Эти деньги, как и все последующие отчисления можно в любое время перевести в негосударственный пенсионный фонд, и для этого понадобится лишь заключить договор с такой организацией.

Когда в пенсионное законодательство были внесены изменения (ст.18 Федерального закона от 28.12.2022 N 424-ФЗ (ред. от 23.05.2022) «О накопительной пенсии»), то накопления стали автоматически переводиться на счет страховой доли. Но у гражданина имеется право направить данную сумму в НПФ.

Накопительная часть пенсии

С 2022 года начал действовать мораторий на формирование пенсионных накоплений в ПФР, и взносы в автоматическом режиме переводятся на страховые. Но каждый российский гражданин имеет право перевести накопления в негосударственный пенсионный фонд.

До сентября 2022 года в России реализовывалась стратегия по снижению взносов на накопительную часть пенсии с 6% до 2% в пользу страховой. Такое снижение с 2022 года ожидало всех тех, кто не переведёт свои накопления в НПФ. Когда большинство россиян, проголосовало «за» сохранение накопительной части в размере 6%, чиновники и вовсе отменили её всем «молчунам».

Что такое накопительная часть пенсии

Первоначально «закрыть дыры» в ПФР предполагалось за счёт двухкратного повышения страховых взносов для ИП с 2022 года. Однако на практике это привело к закрытию практически 500 тыс. ИП и к сокращению поступлений в ПФР.

Что такое НПФ и в чём его преимущества?

Действующий порядок распределения пенсии на накопительную и страховую действовал до 2022 года. Когда дефицит Пенсионного фонда достиг колоссальных масштабов (более 1 трлн.руб.) чиновники стали искать пути для его сокращения. При этом задача стояла в увеличении поступлений в ПФР, не повышая пенсионный возраст.

1. Авторизироваться на Госуслугах. Для этого нужно указать логин и пароль от Личного кабинета пользователя.
2. Найти раздел «Услуги», после чего выбрать вкладку «Органы власти».
3. Нажать на «Пенсионный фонд».
4. Выбрать услугу, которая отвечает за прием и рассмотрение заявок застрахованных лиц.
5. Нажать на необходимый раздел: «Переход из НПФ в ПФР».
6. Ознакомиться с услугой и нажать «Получить».
7. На этой стадии пользователь будет уведомлен о том, что без квалифицированной электронной подписи заявка не будет рассмотрена. Нажать «Продолжить».
8. Заполнить форму (ФИО застрахованного лица, пол и т.д.).
9. Выбрать негосударственный пенсионный фонд, клиентом которого вы являетесь на данный момент.
10. Выберите организацию, клиентом которой вы будете являться после перевода накоплений в ПФР.
11. Укажите вариант пенсионного накопления, который вам импонирует.
12. Выберите отдел Пенсионного фонда, который будет заниматься рассмотрением вашей заявки. Для этого нужно указать свое местоположение.
13. Нажать на «Перейти к подписанию формы».
14. Установите носитель с подписью на ПК, если еще не сделали этого. На портале есть подробная инструкция.
15. Ваше заявление откроется в формате «pdf» и «xml».
16. Тщательно проверьте указанные вами данные, и если ошибок не обнаружится, то нажмите «Подписать».

Важно! Существует два вида заявления: первый образец подразумевает досрочный переход, второй – обычный. Если вы выбираете первый вариант, то накопления перейдут на следующий год после подачи заявления. Если второй – средства переведут через 5 лет.

Сбор документов

1. Между Пенсионным фондом и управляющей компанией был расторгнут договор.
2. Организация приостановила прием накоплений.
3. Гражданин не выбрал управляющую компанию и инвестиционный портфель.
4. В поданном заявлении были обнаружены ошибки.

При возникновении каких-то проблем в работе организации или полном закрытии, накопления переводятся в государственный ПФ. Каким же образом выполняется калькуляция отчислений и с чего нужно начинать, чтобы перейти из ПФР в НПФ?

Подробная инструкция перехода из ПФР в НПФ

Перевод пенсии в НПФ следует начинать с выбора надежного негосударственного фонда. Сегодня существует достаточно широкий выбор таких структур, поэтому необходимо убедиться в надежности той или иной организации. Для этого полезно знать следующие критерии оценки организации:

Положительные и отрицательные стороны перехода из ПФР в НПФ

Подведем общие итоги. Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ? Ответ на данный вопрос прост – это возможность увеличить размер пенсии, обеспечив тем самым свою жизнь после ухода на заслуженный отдых.

Здесь мы подробнее расскажем, обязательно ли переводить отчисления в негосударственный пенсионный фонд и зачем это нужно делать? С 2022 года право на управление накоплениями получили так называемые негосударственные пенсионные фонды (закон No410-ФЗ от 28.12.2022).Это организации, управляющие средствами накоплений без доступа к личным счетам их владельцев.НПФ могут инвестировать деньги в ценные бумаги, разные проекты для получения дохода и т.д.

Мораторий на накопления не влияет на сбережения, аккумулированные на счету ПФР до 2022 года. Эти средства, а так же все последующие отчисления можно перевести в НПФ, заключив соответствующий договор с выбранной компанией.

Накопительная часть пенсии

Человек может самостоятельно увеличить накопления, дополнительно перечисляя деньги на соответствующий счет. Накопительная часть может быть передана по наследству. Это может оказаться весьма выгодно для будущего конкретного человека.

Переводить (формировать) накопительную пенсию могут только граждане, которые были рождены после 1967 года и сделавшие в пользу накопительной пенсии свой выбор до 31 декабря 2022 года, и застрахованные лица, за которых с 1 января 2022 года впервые были перечислены взносы на пенсионное страхование (они выбирают вариант обеспечения в течение 5 лет с момента первого перечисления взносов).

Согласно новой пенсионной реформе, гражданине могут самостоятельно управлять своими накоплениями в Пенсионном фонде. Одним из вариантов является направление накопленных средств, которые предназначаются для выплаты пенсионного обеспечения, в НПФ. В данной инвестиции имеются как преимущества, так и недостатки. Поэтому прежде чем решить, стоит переходить в НПФ или нет, нужно рассмотреть данный вопрос с разных сторон и взвесить все «за» и «против». Стоит заострить внимание на рейтингах надежности и доходности фонда, а также на составе его учредителей и сроке существования.

Кто может формировать пенсионные накопления?

На сегодняшний день НПФ наделены полномочиями, на основе которых они могут сохранять и формировать как пенсии по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), так и негосударственные пенсии клиентов. Среди положительных сторон перехода в НПФ выделяются следующие:

Например, УК ВЭБ имеет два портфеля: «Расширенный портфель» и «Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг» (ГЦБ). Расширенный портфель — это агрессивная стратегия, а ГЦБ — консервативная. «Молчунов» поместили в расширенный, а вы можете остаться в ВЭБ, но выбрать консервативный портфель.

Как выбрать частную управляющую компанию

Во всех остальных случаях что-то из доходности вы потеряете. Например, если сменили фонд в 2022 году, а в 2022 решите опять его сменить, потеряете результаты инвестирования за четыре года: с 2022 по 2022. Год перехода без потерь в этом случае — 2022, заявление надо писать в 2022 году.

Как перевести

Государство хочет, чтобы мы сами выбирали, кто будет заниматься нашими пенсионными накоплениями. Организация, которой мы даем право работать с нашей пенсией, называется страховщиком по обязательному пенсионному страхованию. Страховщиком может быть ПФР или НПФ.

Граждане РФ вправе самостоятельно управлять одной из частей пенсии — накопительной. Регулярно перечисляя взносы на свой счет в течение трудовой деятельности, можно приумножить размер будущего пособия. Перевод пенсионных накоплений в НПФ имеет как положительные стороны, так и определенный риск. К выбору финансового учреждения нужно подойти ответственно, изучив рейтинг фондов, их надежность и доходность. Подробнее об этом читайте в нашей статье.

Что надо знать о пенсионном обеспечении?

По желанию человек может сменить НПФ на другой, но при этом все денежные средства в обязательном порядке переводятся в новый. Накопления разрешено держать только в одном фонде. Возможно использовать один из представленных вариантов перехода:

Как вернуться в государственный ПФ?

Пенсии формируются из добровольных взносов граждан и из обязательных отчислений, производимых работодателем в установленном размере. В Пенсионный фонд России переводится 22 % от дохода человека, где сумма распределяется следующим образом:

Важно! С 2022 по 2022 годы действует мораторий на формирование пенсионных накоплений, то есть все взносы идут на формирование страховой части. Однако осуществить перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд можно и сейчас.

Преимущества и недостатки НПФ

Чтобы решить, стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ, необходимо ознакомиться с правилами ее начисления, особенностями таких фондов и с тем, кто может это сделать. За каждого сотрудника наниматель платит государству страховой взнос в размере 22% от зарплаты. Эти деньги идут на обеспечение человеку в будущем пенсии, которая делится на страховую и накопительную части.

Кто может рассчитывать на накопительную пенсию

1. Надежность фонда. Нужно обращать внимание на то, сколько лет работает организация, какой рейтинг имеет по оценкам российских агентств (например, Эксперт РА). У фонда должна быть лицензия ЦБ РФ и аккредитация в Агентстве по страхованию вкладов. Немаловажны размер имущества, объем пенсионных накоплений и количество участников. Все эти данные есть в открытом доступе (например, на сайте ЦБ РФ или в ПФР).
2. Доходность. Если НПФ показывает высокую доходность по сравнению с остальными участниками рынка, это может говорить о том, что он работает слишком рискованно.
3. Комфортность общения. Смотрим, есть ли рядом представительства страховщика и сколько, как широко представлена информация на сайте (как работает фонд, его показатели, как перевести накопительную часть пенсии), квалифицированные ли сотрудники и т. д.

• формирование и инвестирование накоплений;
• выплаты накопленных средств;
• осуществление дополнительных начислений в соответствии с пенсионными программами;
• составление индивидуального плана по регулярности взносов для увеличения размера будущей пенсии.

Перевести пенсионные накопления в Сбербанк не так сложно, как может показаться. На оформление уйдет максимум полчаса. Все, что вам нужно – заполнить и подать заявку (образец заявления можно скачать здесь — выбирайте вариант, в зависимости от вашей ситуации). Сделать это можно:

Порядок оформления

• Универсальную — плавающий график и нерегулируемый размер взносов.
• Гарантированную — индивидуальный план составляется исходя из того, какую сумму вы хотите получать на пенсии.
• Комплексную — за один визит в офис можно сразу перечислить накопительную пенсию в СБ и создать индивидуальный пенсионный план.

Ещё бывают ситуации когда работодатель сам решает куда Вам перевести свои накопления. И самое интересное здесь-это нарушение сроков договора, точнее если накопления пролежали в фонде менее пяти лет, тогда забудьте про проценты начисленные. У меня получилось так, что первый НПФ, в который я перевеластраховые взносы, это было Доверие. Года два они там пролежали, а потом я поменял место работы и там было обязательно нужно перевести в другой фонд. Соответственно я потерял проценты начисленные Доверием. Но об этом я узнал в 2022 году когда заказал выписку.

Как иногда обманом переводят в них, и где потом искать свои пенсионные отчисления? Чаще всего перейти в НПФ нам предлагают в банке. Это чуть ли не традиция — берёшь кредит, давай Снилс.

Ещё один интересный момент-половина начислений перешли в баллы. То есть, у меня было накоплено 120 тысяч, а тут после закона стало всего лишь 60 тысяч рублей. Если говорить о нормальных НПФ, тех которые включены в реестр нпф-участников системы гарантирования прав застрахованных лиц, тогда нужно просто выбрать для себя подходящие предложение по начислению процентов на остаток. Ещё нужно подумать где, если что, их искать. Например, я меняла фамилию и паспорт, пришлось писать заявление и почтой его отправлять с копиями документов. Самое интересное когда буду оформлять пенсию, как это будет происходить, тоже писать письма буду, а вдруг что то не правильно напишу, тогда переписка затянется надолго да ещё и почтой России.

Дорогие читатели, хочу предложить свои услуги, а именно:

Самый простой способ найти свои отчисления — это посмотреть на сайте пфр. Если Вас не устраивает нпф в котором находятся отчисления, меняйте на другой. Или возвращайте свои накопления в государственный пенсионный фонд.

Считается, что оставить накопления в государственном ПФ выгодно, если срок до ухода на пенсию составляет менее 10 лет. В иных случаях большинство граждан предпочитают воспользоваться услугами НПФ. Выделяют несколько типов негосударственных фондов. В какой из них обратиться гражданин принимает решение сам, основываясь на анализе финансовых показателей, рейтинга.

Как перевести накопительную часть пенсии в НПФ?

Целесообразно узнать, есть ли у выбранного НПФ соглашение с ПФ о взаимном удостоверении подписей. При его наличии при обращении в НПФ с паспортом и СНИЛС гражданин может подписать договор об ОПС (обязательном пенсионном страховании) и далее уже не подавать заявление в государственный ПФ.

Как вернуться в государственный ПФ?

В связи с ухудшением финансовой ситуации в стране, в 2022 году ввели мораторий на создание пенсионных сбережений. «Заморозка» сумм продлится вплоть до 2022 года. Теперь часть отчислений, ранее направляемая на счет НПФ и УК (управляющих компаний), переводятся на страховую пенсию.

Смена негосударственного пенсионного фонда дает возможность вкладчику выбрать компанию с более высокой доходностью или надежностью.

Накопительная часть пенсии переходит в полном объеме спустя год после подписания нового договора ОПС. Если вкладчик не меняет компанию, а возвращается в ПФР, инвестиционные отчисления также сгорают, если не прошло 5 лет со дня оформления текущего договора обязательного пенсионного страхования. В некоторых случаях смена НПФ может затянуться.

Порядок получения выплат

Согласно Федеральному закону «О накопительной пенсии» от 28.12.2022 N 424-ФЗ, накопительные пенсионные отчисления представляют собой средства, которые выплачиваются работнику вследствие утраты им работоспособности или при достижении пенсионного возраста, при условии, что до момента получения выплат они находились на специализированном индивидуальном счете вкладчика (в НПФ или другой частной пенсионной компании).