Новые виды страхования которых нет на российском рынке 2022

ЦБ планирует запустить долевое страхование жизни в 2022 году: как оно будет работать и кому подойдет

В случае с ИСЖ, к примеру, страховые компании и банки ограничены набором «разрешенных активов», в которые могут вложить инвестиции клиента. Это низкодоходные гособлигации и акции крупных компаний с самыми высокими рейтингами. Когда клиент покупает полис ИСЖ или НСЖ, часть денег банки инвестируют в базовый актив — тот, к динамике цены на который привязана доходность полиса, а вторую часть — в низкорисковые облигации и депозиты, чтобы в случае падения цены базового актива снизить величину убытков.

Теперь страховой рынок растет за счет НСЖ. Но и тут нет ясности, как долго это продлится: средняя доходность по полисам ИСЖ и НСЖ в I квартале 2022 года составила 5,6%, но треть клиентов получили по этим страховкам меньше 1%, говорил ранее директор департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния.

Полисы ДСЖ больше всего подойдут финансово грамотным клиентам, которые уже знакомы с инвестициями, считает сооснователь и гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев. Страховщикам лучше всего сфокусироваться на людях, которые уже работали с доверительным управлением и осознают риски от таких инвестиций. И, конечно, нужно подчеркивать, что полис ДСЖ — это не аналог депозита.

В случае с ДСЖ при благоприятном развитии событий клиент может получить бОльший доход по сравнению с НСЖ. Но страховая составляющая в нем, скорее всего, будет минимальная, считает директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов. В итоге если инвестору в НСЖ страховая компания по окончании срока полиса обязуется вернуть внесенные страховые взносы в любом случае, то с ДСЖ клиент может потерять все.

Продукт будет интересен состоятельным клиентам, которых волнует и управление состоянием, и передача состояния по наследству, считает партнер и директор по развитию бизнеса в России и СНГ Globaleye Глеб Тимошенко. Зарубежные аналоги долевого страхования дают возможность «наполнить» полис реальными активами и разделить их или адресовать конкретному человеку при наступлении страхового случая.

Индустрия онлайн-страхования в 2022 году

Технологии ИИ и глубокого обучения значительно повышают эффективность коммуникации с клиентом, упрощают процесс подбора продукта и его покупки, экономят рабочее время сотрудников. Искусственный интеллект, встроенный в ПО, позволяет разгрузить более трети специалистов. Он способен быстро анализировать большой объем данных, вести документооборот, составлять прогнозы, давать консультации, оптимизировать маркетинговую политику. ИИ, чат-боты, голосовые помощники успешно реализуют тренд персонализации: рассказывают о продуктах, дают рекомендации, составляют подборки продуктов страхования на основе покупательского поведения, истории заказов, потребностей и особенностей клиента.

Онлайн-страхование имеет огромный потенциал развития и в мире, и в России. Оно делает процесс покупки простым и удобным без необходимости физического посещения агента или компании. Insurtech значительно повышает эффективность взаимодействия между всеми участниками рынка: страховыми компаниями, банками, брокерами, конечными покупателями. Пользователи, уже привыкшие к быстроте, простоте и персонализации в e-commerce, ждут соответствующих решений от других сфер бизнеса, в том числе от страхования.

В результате довольны все: страховая компания смогла продать больше полисов, агент имеет доступ к предложениям сразу нескольких фирм и привлекает больше клиентов, сервис получил заработок, страхователь — широкий выбор продуктов, быстрое и качественное оформление.

Рынок страхования сложно назвать «передовым»: он всегда отличался консервативностью и сосредоточенностью на проверенных решениях. Однако всеобщая цифровизация делает свое дело, а пандемия COVID-19 стала дополнительным толчком перехода в онлайн. Страховая индустрия эволюционирует: Insurtech активно набирает обороты. Игроки рынка внедряют различные IT-решения для улучшения коммуникации с потребителем, создания беспроблемного клиентского пути в онлайн-среде.

В 2022 году темпы прироста снизятся по большинству ключевых видов страховок, но при этом останутся в положительной зоне. Эксперты предполагают, что объем премий по страхованию от несчастных случаев и болезней вырастет на 9–11 %, имущества граждан — на 3–5 %, юридических лиц — на 3–5 %, ДМС — на 8–10 %, автокаско — на 5–7 %. Лучшие результаты онлайн-продаж дадут типовые недорогие страховки — при выезде за рубеж, квартиры, ОСАГО. Все более важными инструментами продвижения продуктов в сегменте становятся цифровые платформы, объединяющие всех участников рынка.

В России заработал новый вид агрострахования

С 2022 г. российским аграриям наравне с мультирисковой программой страхования урожая доступен еще один полис страхования сельхозкультур – на случай наступления чрезвычайной ситуации. Об этом сообщает пресс-служба Национального союза агростраховщиков (НСА).

Как заявил президент НСА Корней Биждов, начиная с этого года, аграриям предоставляется выбор: хозяйства могут застраховать посевы или посадки на случай утраты либо по мультирисковой программе, либо по программе страхования ущерба от объявленной ЧС природного характера, либо с использованием двух программ одновременно. «В первом случае страховая защита сработает, если урожай застрахованной сельхозкультуры в целом по хозяйству снизится по сравнению со среднепятилетним уровнем под влиянием опасных природных явлений, указанных в полисе. Тогда страховая выплата будет рассчитываться, исходя из стоимости утраченного урожая. Во втором случае аграрий получит страховую выплату только в том случае, если в регионе будет объявлен режим ЧС в связи с масштабными потерями посевов, которые были вызваны любыми природными явлениями», – пояснил глава союза.

С 1 января 2022 г. в России вступил в силу последний официальный документ, от которого зависела возможность реализации на практике новых условий страховой защиты сельхозкультур на случай ЧС, предусмотренных изменениями профильного законодательства в 2022 г. Все остальные документы, регулирующие условия страхования от ЧС и его субсидирование, были ранее утверждены и согласованы уполномоченными госорганами во второй половине прошлого года.

Еще одним важным нововведением в 2022 году является вступившее в силу 9 января указание Банка России, касающееся тарифов ОСАГО. Так, с этого года действует расширенный (на 10%) автомобилистов-физических лиц диапазон базовой ставки по обязательному автострахованию. Такая мера позволит страховым компаниям рассчитывать индивидуальные тарифы своим клиентам, например, предлагать лояльным страхователям полис по сниженной стоимости.

Для примера, одним из наиболее перспективных направлений можно назвать телемедицину. Сейчас в рамках ДМС не менее 10% наших клиентов пользуются возможностями онлайн-приемов. При этом, функционал врачей, ведущих дистанционные консультации, сейчас достаточно ограничен, например, нельзя заочно ставить диагноз. Однако в 2022 году возможности телемедицины могут быть закреплены законодательно. Это позволит увеличить объемы рынка на 40% за год.

Tesla расширила свой бизнес по производству электромобилей, ее рыночная капитализация превысила $1 трлн, а генеральный директор Илон Маск стал самым богатым человеком в мире. В последнее время все складывается в пользу Tesla. Но для владельцев акций будущее выглядит не столь радужным.

Страховщики жизни опасаются давать прогнозы по росту сборов на 2022 год

За девять месяцев 2022 г. страховщики жизни собрали почти 399,7 млрд руб. премий – на 25% больше, чем за этот же период год назад (320 млрд руб.), следует из данных Всероссийского союза страховщиков (ВСС). Сборы по страхованию заемщиков составили 103 млрд руб. и выросли на 52% в сравнении с таким же периодом в прошлом году. НСЖ выросло на 17% до 110,6 млрд руб. А сборы страховщиков в ИСЖ выросли на 20% в сравнении с прошлым годом, составив 158,4 млрд руб.

Одно из важных изменений и главная интрига для рынка – появление нового вида страхования, долевого страхования жизни (ДСЖ) по типу европейского unit-linked. Законопроект о его регулировании уже разработал Минфин, он помимо описания нового продукта и того, как он будет работать, предполагает, что с появлением ДСЖ прекратят существовать текущие виды страхования жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе. Страховщики законопроект ведомства раскритиковали, указав, в частности, на то, что предложения Минфина делают ДСЖ неконкурентоспособным в сравнении с другими инвестпродуктами и кардинально меняют регулирование рынка.

Доходность по полисам ИСЖ также оказывается зачастую далеко не выше доходности вкладов или инфляции: средняя доходность по договорам ИСЖ, завершившимся в первом полугодии 2022 г., составила 5,1% годовых по трехлетним полисам, 4,8% годовых – по пятилетним, отмечал в ноябре директор департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния. При этом 23% полисов показали нулевую доходность, а 52% полисов – доходность в интервале 0–5%.

ДСЖ может стать новым драйвером роста рынка и расширить возможности по инвестированию для действующих и новых клиентов страховых компаний, говорится в исследовании «Эксперт РА». При этом то, насколько успешно ДСЖ сможет конкурировать с существующими на рынке инвестиционными продуктами, такими как паевые инвестиционные фонды, индивидуальные инвестиционные счета, будет зависеть от таких параметров, как величина налоговых льгот, наличие допуска к инвестированию в ДСЖ у массового розничного клиента и прочих факторов. Концепция появления ДСЖ еще претерпит существенные изменения к моменту ее реализации, считают в агентстве, поэтому там не строят прогнозов ее влияния на рынок страхования жизни.

Несмотря на рост премий по НСЖ и ИСЖ, Банк России не раз акцентировал то, что эти страховки продают недобросовестно – обычно полисы реализуют банки и нередко финансово неграмотным клиентам под видом вкладов с высокой доходностью. За девять месяцев 2022 г. около 46,1% жалоб на страховщиков относилось к полисам ИСЖ, а 14,3% потребителей жаловались на то, как им продают НСЖ. В первые девять месяцев 2022 г. в ЦБ обратилось 2400 жертв мисселинга – на 14,8% больше, чем в аналогичный период 2022 г.

Что изменится в ваших страховках из-за обесценивания рубля и новых санкций

Аналогичный ответ дали и в СК «Росгосстрах Жизнь». «Санкции против крупнейших российских банков и их дочерних компаний не влияют на проведение операций на территории России и на исполнение обязательств компании перед нашими клиентами», — говорится в сообщении. Страховщик обещает, что действующие договоры страхования введенные ограничения никак не затронут, причем как номинированные в рублях, так и номинированные в иностранной валюте, включая доллары и евро. Это прежде всего долгосрочные страховки жизни и ИСЖ. Условия по ним никто менять не будет. Но заключение новых договоров в иностранной валюте пока приостановлено из-за высокой волатильности курсов.

В «Росгосстрахе» отметили, что существенных рисков для своей деятельности не видят. «Продолжаем работу в штатном режиме и будем в полном объеме исполнять все свои обязательства перед клиентами и партнерами», — заверили в компании, добавив, что «Росгосстрах» обладает запасом финансовой устойчивости и технологическими возможностями, чтобы обеспечить бесперебойную работу всех своих подразделений и агентов как по заключению договоров страхования, так по урегулированию убытков.

Сложности могут возникнуть у страховых компаний, которые перестраховывают свои риски у иностранных страховщиков. Обычные полисы с физлицами, конечно, никто не перестраховывает, делается это только по крупным договорам страхования, например, испытательных полетов самолетов, судостроительных рисков, каско судов, воздушного и наземного транспорта, нефтехимических и газопромышленных рисков, перевозки наличности, страхования культурных ценностей и др. Если не будет возможности перестраховать эти риски, то при наступлении страхового случая российской компании придется самостоятельно выплачивать возмещение. А суммы по таким договорам огромные, и, случись сразу несколько крупных страховых случаев у одного страховщика, возникнут финансовые проблемы, которые могут отразиться на всех клиентах компании.

«Страховой рынок, особенно корпоративный, серьезно зависит как от банковской сферы, так и от международного рынка перестрахования, — говорит генеральный директор «Абсолют Страхования» Дмитрий Руденко. — При урегулировании страховых случаев по залоговому имуществу банков, которые попали под санкции, возможны трудности по возмещению от западных перестраховщиков их доли в убытке. И с этим российским страховщикам придется работать. Если под санкции дальше попадут крупные российские банковские группы, в которые входят страховщики, это дополнительно снизит емкость и так небольшого внутреннего рынка перестрахования».

Успокаивает своих клиентов «Совкомбанк Страхование»: «Ситуация с возможным введением санкций против крупнейших российских финансовых институтов прорабатывалась заранее в тесном взаимодействии с Банком России и Минфином. Мы разработали несколько сценариев преодоления последствий введения санкций, чтобы минимизировать негативные последствия для наших клиентов и контрагентов». В компании говорят, что обладают необходимым запасом по капиталу и ликвидности для преодоления негативного влияния санкций. «Все процессы по урегулированию убытков, включая обращения по ДМС, проходят в штатном режиме. Нашим клиентам доступны все продукты и услуги», — заверили в компании.

В 2022 году темпы прироста по большинству крупнейших видов снизятся, но останутся в положительной зоне. Рост кредитных ставок, введение дополнительных макропруденциальных ограничений для потребкредитов, а также изменение условий льготных ипотечных программ окажут охлаждающий эффект на динамику видов, связанных с кредитованием. Объем премий по страхованию от несчастных случаев и болезней вырастет на 9-11%, по страхованию имущества физических лиц на 3-5%. Увеличившаяся стоимость автомобилей, автозапчастей и ремонта окажет повышающее влияние на динамику сегмента страхования автокаско в результате роста средней стоимости полиса. В то же время сохранение дефицита новых автомобилей будет, напротив, сдерживать рост этого сегмента за счет влияния на динамику числа заключаемых договоров. Таким образом, темпы прироста премий по страхованию автокаско замедлятся до 5-7%. Мы не ожидаем какого-либо существенного изменения объема премий по ОСАГО в связи с обязательностью этого вида. В ДМС все еще сохраняется значительный потенциал для восстановления в части количества заключаемых договоров – сегмент все еще не вернулся к уровням 2022 года, что и будет поддерживать его динамику в 2022 году. Темпы прироста премий ожидаются на уровне 8-10%. В страховании имущества юридических лиц будет наблюдаться умеренный прирост на 3-5%.

Динамика страхового рынка будет следовать за ключевой ставкой. Мы предполагаем, что ее продолжающееся увеличение окажет давление на все сегменты страхового рынка. При этом мы не ожидаем сокращения ни по одному из них, лишь некоторую коррекцию динамики после бурного восстановительного роста в 2022-м. По итогам 2022 года премии по non-life страхованию достигнут 1,28 трлн рублей (+15-16%), по страхованию жизни – 520 млрд рублей (+21%), а рынок в целом перешагнет отметку 1,8 трлн рублей (+17-18%). По прогнозу «Эксперт РА» в 2022 году темпы прироста страхового рынка будут более умеренными и составят 7-9%, а его объем – 1,95 трлн рублей. Прогноз основывается на предположении об отсутствии серьезных экономических шоков и потрясений в 2022 году, а также резких регуляторных изменений на страховом рынке.

Основным фактором, определяющим динамику страхового рынка в 2022 году, станет движение ключевой ставки. Одновременно тормозящее влияние окажут изменение условий программ льготной ипотеки, дополнительные меры регулятора по охлаждению рынка потребкредитования, а также сохраняющийся на рынке дефицит новых автомобилей. Замедление темпов прироста премий будет отмечаться в большинстве сегментов страхового рынка, при этом сокращения премий не ожидается. По прогнозу «Эксперт РА» в 2022 году по сравнению с 2022-м страховой рынок вырастет на 7-9%, а его объем вплотную приблизится к 2 трлн рублей.

Страхование жизни продолжит быть драйвером рынка. Увеличение банковских ставок будет тормозить динамику кредитного страхования жизни, а также повышать привлекательность депозитов, тем самым снижая интерес клиентов к накопительному и инвестиционному страхованию жизни. Активный рост страхования жизни заемщиков в 2022 году вслед за розничным кредитованием замедлится до 15%, объем сегмента составит 155 млрд рублей. НСЖ и ИСЖ будут расти умеренными темпами на уровне 15% и 10% соответственно. Согласно прогнозу «Эксперт РА», рынок страхования жизни в 2022 году вырастет примерно на 13%, до 590 млрд рублей. Отклонения от прогноза возможны в случае изменений в регулировании продаж ИСЖ и НСЖ, которые приведут к необходимости значительной трансформации практики продвижения этих страховых продуктов через банки.

5 необычных страховых услуг, которые могут стать популярными

Эта услуга становится с каждым днем все более популярной не только у финансовых и торговых организаций. По оценкам экспертов, во всем мире один компьютер случайно заражается разными вирусами каждые 4,5 секунды. Кроме того, системы могут быть взломаны после планомерной кибератаки. Уязвимы перед хакерами не только Big Data, но и личные страницы в социальных сетях, электронные почтовые ящики, веб-сайты сообществ или блогеров, онлайн-игровые компании.

В 2008 году страховой брокер Willis Towers Watson выплатил $60 млн финансовой компании, база данных которой была взломана. Выплаты по страховому случаю покрыли не только ущерб, но и оплату перевыпуска карт клиентов, который необходимо было провести после взлома.

Популярна как продажа раскрученных или прокаченных персонажей онлайн-игр, мечей или плащей за реальные (и немаленькие) деньги, так и их воровство. Конечно, для страховых компаний это лакомый кусочек. Мы рассматриваем возможность запуска в 2022 году страхования персонажей и артефактов компьютерных игр.

Геймеры относятся к игре очень серьезно. В игровой тусовке известен случай, когда у китайца Цю Ченгей украли волшебный меч в игре MMORPG Legend of Mir, который стоил около $ 1000 на геймерской толкучке. Вор Цю Чжу продал оружие другому геймеру за $870. Цю Ченгей вычислил вора и, придя к нему домой, убил его. Цю в настоящее время отбывает 15-летний тюремный срок по решению китайского суда.

Популярно страхование от киберугроз и в Великобритании, где в последние годы активно развивается юридическое сопровождение киберполисов. По оценке британской Bluefingroup, в среднем торговая или финансовая компания во время простоя системы онлайн-продаж может потерять до £ 1 млн за рабочий день.

Основное снижение, вероятнее всего, будет в сегменте страхования жизни. В сегменте non-life, по нашей оценке, снижения начисленной страховой премии может и не быть, либо будет незначительным (за счет падения страхования от несчастных случаев и болезней и корпоративного страхования),

По автострахованию ( ОСАГО плюс КАСКО) ожидается рост в пределах 10% за счет роста среднего взноса и среднего тарифа, а по КАСКО за счет роста средней страховой суммы. При этом, есть вероятность снижения общего количества заключенных договоров по добровольному автострахованию.

По страхованию ДМС возможно сохранение тенденции роста порядка 10%, как и в первоначальном прогнозе. Основным драйвером остается забота населения о своем здоровье на фоне пандемии коронавируса и желание населения получить качественную помощь помимо ОМС. Кроме того, ожидается рост тарифов на добровольное медицинское страхование в связи с инфляцией и ростом стоимости медикаментов и обслуживания медицинского оборудования.

Однако при быстрой перестройке продуктовой линейки страховщиками с предоставлением опережающей высокой доходности 30-40% (в сравнении с депозитами в банках, которые на начало марта предлагают годовую ставку 20-25%) на короткий срок (до 3-х лет) позволить страховщикам успешно возобновить оканчивающиеся договоры в 2022 году и даже показать рост.

В связи с последними изменениями геополитической ситуации (которое по своей сути для рынка является определенным “черным лебедем”), введением санкций против России, ростом инфляции и ключевой ставки Банка России, очевидно, что и отечественный рынок страхования будет ощущать существенное давление. И все ранее данные прогнозы потребуют пересмотра.

В России заработал новый вид агрострахования

С 2022 г. российским аграриям наравне с мультирисковой программой страхования урожая доступен еще один полис страхования сельхозкультур – на случай наступления чрезвычайной ситуации. Об этом сообщает пресс-служба Национального союза агростраховщиков (НСА).

Как заявил президент НСА Корней Биждов, начиная с этого года, аграриям предоставляется выбор: хозяйства могут застраховать посевы или посадки на случай утраты либо по мультирисковой программе, либо по программе страхования ущерба от объявленной ЧС природного характера, либо с использованием двух программ одновременно. «В первом случае страховая защита сработает, если урожай застрахованной сельхозкультуры в целом по хозяйству снизится по сравнению со среднепятилетним уровнем под влиянием опасных природных явлений, указанных в полисе. Тогда страховая выплата будет рассчитываться, исходя из стоимости утраченного урожая. Во втором случае аграрий получит страховую выплату только в том случае, если в регионе будет объявлен режим ЧС в связи с масштабными потерями посевов, которые были вызваны любыми природными явлениями», – пояснил глава союза.

С 1 января 2022 г. в России вступил в силу последний официальный документ, от которого зависела возможность реализации на практике новых условий страховой защиты сельхозкультур на случай ЧС, предусмотренных изменениями профильного законодательства в 2022 г. Все остальные документы, регулирующие условия страхования от ЧС и его субсидирование, были ранее утверждены и согласованы уполномоченными госорганами во второй половине прошлого года.

Меры поддержки бизнеса и граждан с

4. Кредитным и микрофинансовым организациям (МФО), кредитным потребкооперативам, с/х кредитным потребкооперативам, жилищным накопительным кооперативам рекомендовано приостановить до 31.12.2022 принудительное выселение должников (бывших собственников и совместно проживающих с ними) из жилых помещений, на которые кредиторами ранее было обращено взыскание.

4. До конца 2022 года введена возможность закупки лекарственных препаратов, медизделий и расходных материалов, которые не имеют российских аналогов, государственными или муниципальными медорганизациями у единственного поставщика. Их должен делать производитель из страны, не вводившей антироссийских санкций. Будет создан реестр единственных поставщиков таких препаратов и медизделий.

Ещё одна мера – стимулирование развития производства лекарств, которые не имеют российских аналогов. Правительство получило право устанавливать особый порядок лицензирования для фармацевтов, а также деятельности по техническому обслуживанию медицинских изделий.

Для этого нужно разрешение учредителя медорганизации. При этом годовой объем таких закупок лекарств или расходных материалов не должен превышать 50 млн руб., а в отношении медизделий — 250 млн руб. Важно: все это не должно быть произведено на территории государств, введших в отношении РФ санкции.

Чтобы бизнесу продолжить выполнять свои обязательства по заработной плате, арендным и коммунальным платежам, сохранить рабочие места, дополнительно выделено 6,2 млрд рублей на программу поддержки «ФОТ 3.0», которая в обновлённом режиме заработала с конца 2022 года.

Ситуацию в сегменте страхования от несчастных случаев в 2022 году будут определять темпы роста кредитования населения и позиция Банка России по вопросу о комиссионных вознаграждениях банков, заложенных в страховой тариф. В НКР считают, что Банк России пока не будет принимать на этот счет конкретных решений, а будет пытаться убедить участников рынка сократить размер комиссионного вознаграждения, заложенного в страховой тариф. Как следствие снижения уровня комиссионного вознаграждения, объемы кредитования будут расти быстрее страховых премий.

Там разъясняется, что «поддержку росту окажет высокий спрос на полисы ДМС со стороны юридических и физических лиц. Одним из факторов, положительно влияющих на спрос, станет включение страховщиками покрытия рисков, связанных с реабилитацией после коронавируса, а также растущее внимание россиян к здоровью и все большая востребованность услуг телемедицины. Инфляционная составляющая традиционно вносит вклад в увеличение объема, поскольку невысокая прибыльность сегмента для страховщиков не оставляет возможности тарифных маневров. Повышение расценок медицинских учреждений автоматически перекладывается на страхователей».

Объем премий по ОСАГО вырастет на 5% (против предполагаемых по итогам 2022 года 6,5%) на фоне усиления инфляции и снижения частотности страховых событий. Расширение тарифного коридора, вступившее в силу с начала 2022 года, «окажет балансирующий эффект и позволит приблизить перераспределение страховой премии между страхователями в зависимости от риска, который соответствует степени опасности их вождения. Одновременно с этим конкурентная борьба будет оказывать сдерживающее влияние на рост средней премии» в ОСАГО, говорится в аналитическом материале.

По прогнозам НКР, доля продуктов инвестиционного страхования жизни продолжит снижаться, а доля долгосрочного накопительного страхования жизни будет расти. Отдельно отмечается рост объема продуктов, по которым страховая премия уплачивается в рассрочку (это отличительная особенность накопительного страхования жизни). По оценкам НКР, в 2022 году объем полученных в рассрочку премий составил около 120 млрд рублей. Таким образом, в 2022 году по таким полисам страховщики могут ожидать вторых взносов. Подобное развитие структуры страховых взносов, по мнению аналитиков, придает дополнительную стабильность рынку страхования жизни.

«В 2022 году давление на сегмент автокаско окажет целый ряд факторов: снижающийся уровень покупательной способности населения, растущая популярность полисов с усеченным набором покрываемых рисков, скидки, предлагаемые страховщиками на фоне усилившейся конкуренции и низкого уровня аварийности», — рассуждают в НКР.

Не исключают юристы и более радикальные сценарии. Среди них Забейда выделяет возможную криминализацию коммерческих отношений со странами, которые ввели санкции против РФ. Под большие уголовные риски могут подпасть и компании, которым придется выстраивать новые цепочки оплаты импорта. По словам Саушкина, инструментарий у силовиков в таких ситуациях широк — от налоговых составов до мошенничества.

Наиболее сильный урон нашей стране нанесет ограничение экспортировать продукты, подконтрольные Бюро индустрии и безопасности при Министерстве торговли США (BIS). Речь идет об электронике, компьютерах, авионике, компонентах для аэрокосмической промышленности и другой техники, связанной с IT-индустрией, объясняет Батталова. В связи с этим она прогнозирует дефицит и рост цен на процессоры и другие комплектующие, которые используются при производстве различной электронной техники. По ее информации, многие российские компании уже успели столкнуться с проблемой отгрузки таких товаров.

Из-за санкций Центробанк повысил ключевую ставку до 20%, чтобы увеличить проценты по депозитам и компенсировать таким образом возросшие девальвационные и инфляционные риски, отмечает пресс-служба ЦБ. Это позволит поддержать финансовую, ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценивания, считает регулятор. А руководитель практики сопровождения сделок юридической фирмы FTL Advisers FTL Advisers Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Частный капитал группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) × Юлия Батталова предупреждает об обратной стороне медали: увеличение ключевой ставки повлечет за собой рост процентов на кредитные продукты для бизнеса. Параллельно экспортеров обязали продавать 80% от их валютной выручки начиная с 28 февраля 2022 года. Речь идет о средствах, зачисленных на счета компаний с 1 января 2022 года. Подобная мера просто разрушит рынок внешних корпоративных заимствований, уверен партнер юридической фирмы TAXOLOGY TAXOLOGY Федеральный рейтинг. группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование Профайл компании × Алексей Артюх: «По сути, российский бизнес не сможет рассчитываться по своим долгам перед зарубежными контрагентами. И, конечно, вовсе не сможет занимать еще. В легальном поле остаются только валютные платежи за товары, работы, услуги».

Прежде всего, в санкционные списки западных стран попали президент Путин и глава МИД Сергей Лавров, министр обороны Сергей Шойгу и глава администрации президента Антон Вайно. А еще до начала специальной операции списки пополнил 351 депутат Госдумы, проголосовавший за признание независимости ЛНР и ДНР.

На юррынок ощутимо повлияют и резко падающие доходы клиентов. Именно об этом факторе говорят адвокаты по уголовным делам. Единственным платежеспособным клиентом останется само государство, говорит управляющий партнер адвокатского бюро Забейда и партнеры Забейда и партнеры Федеральный рейтинг. группа Уголовное право × Александр Забейда. Потому эксперт допускает дальнейшее снижение стандартов доказывания по уголовным делам. Но проблема не только в этом. О мифе, что в «уголовке» чувствительность к цене меньше, напоминает управляющий партнер Адвокатское бюро ZKS Адвокатское бюро ZKS Федеральный рейтинг. группа Уголовное право 16 место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 41 место По выручке Профайл компании × Денис Саушкин. Наоборот, если в обычном споре бизнесмен может потерять лишь деньги, то при уголовном обвинении — свободу. А с ней и бизнес. Нет бизнеса — нет средств к существованию. И в этот момент человек начинает размышлять: стоит ли ему тратить деньги на адвокатов при ничтожном проценте оправдательных приговоров в нашей стране или лучше оставить накопления в семье, поясняет адвокат.

Лидером роста (на 85,4%) в сегменте страхования жизни оказалась компания «Русский Стандарт Страхование». На 71,1% улучшила свои показатели компания «Уралсиб Жизнь». Две эти компании замыкают десятку лидеров по сборам, на которую приходится почти 89% рынка. В топ-3 по объему премий лучшая динамика у «Сбербанк страхование жизни» (плюс 48,1%, с 75,3 млрд до 111,5 млрд рублей). Три компании уменьшили суммы премий относительно января — сентября 2022 года, самое значительное падение сборов (на 13,2%) за девять месяцев 2022 года у компании «РСХБ-Страхование жизни», которая также имеет наименьшие в десятке лидеров по страхованию жизни общую сумму выплат и среднюю сумму выплаты в нашей десятке (572,1 млн и 113,6 тыс. рублей соответственно).

Рост премий по добровольному медицинскому страхованию за январь — сентябрь 2022 года показали восемь из десяти лидеров сегмента. Лучшая динамика у компании «РЕСО-Гарантия» (рост на 19,9%, с 15,3 млрд до 18,4 млрд рублей). Снижение показателя демонстрируют «Росгосстрах» и «ВТБ Страхование», причем последняя с отрывом лидирует не только по средней сумме выплаты (43,9 тыс. рублей), но и по доле отказов в выплатах (39,5% по отношению к урегулированным случаям). Первое место по объему премий в сегменте ДМС остается за компанией «СОГАЗ», собравшей на 9,7% больше премий, чем в январе — сентябре 2022 года, при доле в этом сегменте в 40,4%.

Страховой рынок за девять месяцев 2022 года вырос на 19,4% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Объем страховых премий, собранных российскими страховщиками, превысил 1,3 трлн рублей. Совокупные выплаты по всем видам страхования увеличились за год на 26,4% до 587,5 млрд рублей. По многим сегментам выплаты росли быстрее собираемых премий, что обеспечило более высокую убыточность и отразилось на показателях прибыльности российского страхового рынка в целом.

В III квартале текущего года восстановительный рост страхового сектора ожидаемо замедлился, сохранив положительную динамику. Аналитический центр Банки.ру изучил официальные данные, как менялась структура страхового рынка и восстанавливались отдельные его лидеры и сегменты.

Хорошие результаты по сборам демонстрируют СК «Росгосстрах» (рост на 88,4%) и «АльфаСтрахование» (рост на 58,6%). «СОГАЗ», собирающий более половины премий в сегменте, нарастил их объем на 58% — с 67,3 млрд за девять месяцев 2022 года до 106,4 млрд рублей в том же периоде текущего года.

Понятие и виды страхования в России в 2022 году

1. Водителей (на случай ДТП).
2. Нанимателей (причинение вреда имуществу, здоровью, жизни работникам).
3. Товаропроизводителей (получение ущерба при использовании товаров либо услуг).
4. Предприятий, деятельность которых представляет повышенную опасность для окружающей среды.

Главное различие состоит в том, что добровольное страхование (ДС) предполагает необязательное участие сторон. Ни страхователь, ни страховщик не обязаны заключать страховой договор. Все происходит на добровольных началах. Условия договора стороны определяют самостоятельно, но с учетом правил, разработанных страховщиком.

1. Страхование жизни в любом возрасте, например, заемщика при оформлении ипотеки в пользу банка.
2. Медстрахование: для компенсации дорогостоящих медицинских услуг в случае болезни страхователя.
3. Страхование жизни с накоплением либо пенсионное страхование: деньги (пенсию) выплачивают при наступлении определенного возраста сразу либо частями по желанию получателя.
4. От несчастных случаев: страхуют здоровье, жизнь пассажиров, работников предприятия.
5. На случай различных происшествий, рисков при выезде за рубеж (нападение, потеря багажа, задержка рейса, отмена поездки).

Наглядный пример — страховка ОСАГО. Защищает ответственность страхователя перед другими участниками дорожного движения. По ОСАГО страховщик возместит траты пострадавшему лицу при наступлении страхового случая. К примеру, оплатит ремонт авто, попавшего в ДТП по вине его клиента.

ДСАГО — добровольно страхуется ответственность водителя. Этот вид полиса увеличивает лимит компенсаций, предусмотренный ОСАГО. Оформление ДСАГО возможно только при наличии ОСАГО. Выплата по ДСАГО производится тогда, когда полиса ОСАГО недостаточно для покрытия ущерба, причиненного страхователем при ДТП.