Рефинансирование ипотеки через АИЖК в 2022 году
Содержание
- 1 Рефинансирование ипотеки через АИЖК в 2022 году
- 2 Рефинансирование ипотеки в АИЖК
- 3 Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК
- 4 Процедура рефинансирования ипотеки в АИЖК
- 5 Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2022 году
- 6 Программы АИЖК
- 7 Перекредитование ипотеки в — АИЖК — в 2022 году
- 8 АИЖК: рефинансирование ипотеки 2022, условия, преимущества и недостатки
- 9 Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6 процентов в 2022 году
- 10 АИЖК, рефинансирование ипотеки в 2022 году
- 11 Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту
- 12 АИЖК рефинансирование ипотеки возможно в 2022 году
- дееспособность;
- наличие российского гражданства;
- достижение возраста в 21 год и отсутствие 65-ти лет и более;
- возможность подтверждения уровня дохода;
- владение залоговой недвижимостью;
- отсутствие долгов по действующей ипотеке;
- отсутствие просрочек;
- заключение соглашения больше 6-ти месяцев тому назад;
- максимальный размер займа – 80% от стоимости объекта;
- стартовый взнос полностью подлежит оплате.
АИЖК в настоящее время называется ДОМ.РФ. Под данной инстанцией принято понимать агентство федерального назначения, созданное в 1997 году силами государства. Цель формирования службы – оказание населению помощи по вопросам, связанным с покупкой комфортабельных домов и квартир за ипотечные средства. По типу функционирования АИЖК представляет собой АО с государственным на 100% капиталом.
Рефинансирование ипотеки в АИЖК
Аббревиатура «АИЖК» расшифровывается, как Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования. Это государственная структура, которая предлагает выгодные условия по ипотеке. На официальном ресурсе организации приведены подробные сведения об условиях и требованиях к заемщикам, а также правилам применения маткапитала для выплаты авансового платежа. Здесь предлагаются варианты для семей с большим числом детей, инвалидов и других категорий граждан.
На офсайте появилась информация, как провести рефинансирование ипотеки через АИЖК. В пределах новой программы у заемщиков появился шанс перекредитования имеющегося займа. Клиенты организации вправе покупать недвижимость и брать деньги на ремонт имеющегося жилья, а также решение других задач, направленных на улучшение качества жилья.
Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК
Итак, начнем с расшифровки: АИЖК – это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое является государственной организацией. Здесь осуществляется ипотечное кред-вание для некоторых социальных категорий граждан, куда включают многодетных семей, семей с детьми-инвалидами, граждан, проживающих в аварийном жилье и т.д.
- Стандартная ипотека. Может быть предоставлена всем желающим для приобретения квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке. Ставка начинается от 10% годовых, первый взнос – от 10%, период кредитования максимальный – 30лет. Кредит предоставляется под залог приобретаемой недвижимости, минимальная сумма равна 300 тыс. рубл., максимальная определяется в зависимости от региона проживания заемщика и размера его первого взноса;
- Социальная ипотека – может быть доступна исключительно для социальных категорий заемщиков, а также сотрудников ОПК и военнослужащих в рамках программки «ЖРС». Полный перечень категорий граждан, которые имеют право на покупку жилья эконом-класса устанавливается каждым регионом отдельно. Для них предлагается пониженная процентная ставка, минимальный первоначальный взнос от 10% и возможность оформить договор на период от 3 до 30лет. Для участия нужно обратиться в администрацию вашего города и встать на очередь;
- Залоговая ипотека – вы сможете выкупить недвижимость, находящуюся в залоге у компании на выгодных условиях. Процентная ставка составит 2\3 от процентной ставки по основным программам Агентства, а именно — от 8,5% годовых;
- Ипотека для врачей, учителей и ученых, проживающих в Московской области. Участники проекта, переезжающие в Подмосковье, получают от государства денежную субсидию в размере 50% от стоимости недвижимости. Эти деньги направляются на оплату первоначального взноса. Затем выделяется еще 50% от стоимости для оплаты основного долга на протяжении 10-ти лет. Таким образом, заемщику нужно оплачивать лишь проценты. Размер субсидии будет определяться в зависимости от стоимости 1 квадратного метра и количества членов семьи. Выдача кредита производится через Бинбанк;
- Льготные региональные ипотечные программы, которые действуют всего в 3-ех областях — Владимирской, Новгородской и Калининградской. Благодаря данному проекту, любой желающий через оператора АИЖК сможет оформить ипотечный кредит под ставку от 7% в год.
Процедура рефинансирования ипотеки в АИЖК
В процессе перекредитования назначается меньшая процентная ставка, что позволяет существенно снизить размер ежемесячного платежа. Суть рефинансирования заключена в следующем: клиент обращается в банк АИЖК, который полностью или частично выплачивает ипотеку у первичного кредитора. Гражданин при этом продолжает выплату ипотеки, но по сниженной ставке и в другом банке.
- паспорт гражданина РФ, ксерокопии страниц;
- свидетельство о регистрации брака и рождении ребенка – при наличии данных документов;
- справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и наличие официального дохода;
- налоговая декларация, в которой отображаются источники дополнительного дохода и его размер;
- закладная на квартиру, приобретенную на ипотечные деньги;
- заявление – шаблон можно скачать по ссылке;
Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2022 году
- При отсутствии документов, подтверждающих доход, потребуется удостоверение личности и второй документ (на выбор). Процентная ставка по перекредитованию стартует от 10,4% и более.
- При выборе переменной ставки (с учетом текущей экономической ситуации), ставка стартует с 8,9%, но максимальная сумма составляет от 70% стоимости жилья.
- Разрешено менять состав заемщиков.
- Количество залогодержателей может меняться при изменении состава владельцев. Один из залогодержателей по прошлому займу должен быть держателей по новому ипотечному займу.
- Личное страхование (по желанию), страхование имущественных рисков (обязательно). В последнем случае речь идет о случайном повреждении или утрате имущества.
Программы АИЖК
Важно помнить, что в настоящее время все денежные платежи по кредитам вносятся на расчетные счета АИЖК, открытые в ВТБ 24 не позднее, чем за 3 рабочих дня до расчетной даты. Тем заемщикам, что решают досрочно погасить кредит необходимо обратиться с заявлением в офис ВТБ 24 или создать заявку в личном кабинете.
- Общегражданский российский паспорт с отметкой о постоянной регистрации.
- Военный билет для заемщиков мужского пола, не достигших 27-летнего возраста.
- СНИЛС.
- Справку о доходах за последние 6 месяцев для физических лиц.
- Налоговые декларации за 2 последних года для индивидуальных предпринимателей.
- Копию трудовой книжки или трудового договора.
- Справку или выписку, полученную у кредитора о сумме оставшейся задолженности по ипотечному кредиту.
- Финансовые документы о погашении разницы между суммой получаемого от АИЖК кредита и суммой оставшейся задолженности (счет-выписка, приходно-кассовый ордер и пр.).
- Заявление на проведение досрочного погашения кредита на имя текущего кредитора с положительной резолюцией этого кредитора.
- Документы с данными реквизита счета, используемого для погашения задолженности по действующему кредиту (справка из банка – кредитора, выписка по счету).
- Договор страхования ипотечного имущества (обязательно).
- Договор страхования от непредвиденных ситуаций (желательно).
Перекредитование ипотеки в — АИЖК — в 2022 году
- быть дееспособным гражданином РФ не моложе 21 года и не старше 65;
- иметь подтвержденный заработок и залоговую недвижимость;
- не иметь задолженностей по действующей ипотеке;
- если есть просрочка, то до 30 суток;
- ипотечное соглашение заключено не менее шести месяцев назад;
- размер займа максимально 80% цены объекта;
- первоначальный взнос 20% полностью оплачен.
Платежи проводится через сайт банка «ВТБ» (бесплатный сервис «ВТБ-онлайн»). Регистрацию можно пройти в офисе кредитора при предъявлении паспорта. После чего заключается договор на комплексное обслуживание, заемщик получает банковскую карту, реквизиты мастер-счета.
АИЖК: рефинансирование ипотеки 2022, условия, преимущества и недостатки
- Ипотека выдается только в рублях.
- Обязательна оплата первого взноса в размере 10–30% от стоимости покупаемой недвижимости на рынке.
- Сумма ежемесячной выплаты не должна превышать 45% от общего дохода клиента.
- Обязательное оформление страховки на объект недвижимости.
- Если сумма первоначального взноса меньше 30%, то обязательно страхуется ответственность заемщика от возможной невыплаты кредита.
- Страховка жизни не обязательна.
- Кредит обеспечивается залогом в виде покупаемого жилья.
- Длительность кредита не более 30 лет.
Если ваша кандидатура будет одобрена, то вам сообщат об этом и скажут собрать документы, список которых будет приведён немного позже. В первую очередь, речь идёт о документах на ипотечное имущество и выписках, взятых в банке о части долга, которая уже была выплачена.
Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6 процентов в 2022 году
Важное дополнение – если за те пять лет, в течение которых действует программа, у родителей родятся погодки, то срок льготного субсидирования все равно составит 8 лет, так как льготный пятилетний период при рождении третьего или последующих детей начинается с даты окончания льготного трехлетнего периода, представленного на второго или последующих детей, рожденных с 2022 по 2022 годы.
Однако, спустя полгода ряд условий был изменен и переписан в новом Постановлении Правительства РФ от 21 июля 2022 г. № 857. Кто теперь может рассчитывать на рефинансирование ипотеки в 2022 году под льготный процент? Будет ли проводить рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2022 Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие популярные банки? Об этом расскажем в нашей статье.
АИЖК, рефинансирование ипотеки в 2022 году
АИЖК снижает ставки по своим ипотечным кредитам на 0,75-1 п.п. Теперь базовая ставка АИЖК составляет 9,75% годовых. Агентство третий раз с начала года снижает ставки и впервые за свою историю устанавливает однозначную ставку для широкого круга заемщиков. Ставки АИЖК являются одними из самых низких среди основных участников рынка ипотеки.
По программе «Приобретение квартиры на этапе строительства» в зависимости от суммы первоначального взноса ставки начинаются от 9,5% годовых. Для многодетных семей, а также покупателей строящегося жилья в Дальневосточном федеральном округе и Байкальском регионе ставка будет дополнительно снижена на 0,25 п.п.
Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту
С точки зрения выгодности для заемщика рефинансирование или заключение допсоглашения – более предпочтительные варианты. В рамках реструктуризации, конечно, можно рассчитывать на проявление банком лояльности, но вряд ли ставка будет снижена настолько же, насколько это можно сделать при рефинансировании кредита или пересмотре его условий. Это связано с тем, что клиент, допускавший нарушения при исполнении обязательств, не может считаться надежным, риски высоки, а значит, нужно каким-то образом компенсировать возможные потери. Традиционно это делается за счет более высокой, чем базовая, процентной ставки. Вместе с тем, претендовать пусть не на минимальную, но все-таки сниженную на несколько процентных пунктов или хотя бы десятки процентного пункта ставку – вполне реально.
- Банк сам формирует персональное предложение и информирует о нем клиента – в СМС, по телефону, электронной почте и т.п. Рассчитывать на такое предложение могут заемщики, которые исправно платили по кредиту, не допуская нарушений. Но вполне возможно, что банк закроет глаза на некоторые несущественные просрочки при отсутствии просроченного долга.
- Заемщик сам обращается в банк с просьбой о пересмотре текущей процентной ставки по кредиту. Для этого не обязательно ждать, пока банк что-либо предложит. Нужно брать инициативу в свои руки и обращаться с письменным заявлением к кредитору.
- Заемщик изучает и анализирует актуальные предложения банков в сфере рефинансирования ипотечных кредитов, и, если условия подходят, подается соответствующая заявка.
АИЖК рефинансирование ипотеки возможно в 2022 году
Специально для того, чтобы пользователь кредитом смог самостоятельно контролировать свой долг, АИЖК анонсирует программу рефинансирования. По сути, это оформление нового кредита, чтобы погасить старый, и больше не работать с банком, который ввел очень невыгодную процентную ставку для данного пользователя. На официальном сайте агентства опубликован список тех банков, которые принимают участие в рефинансировании в 2022 году. Если вы решили, что стоит пересмотреть свой кредит, следует руководствоваться четким алгоритмом действий.
Для начала нужно обратиться в АИЖК, чтобы непосредственно проконсультироваться с агентами, которые детально расскажут, что вам делать. Далее регистрируется заявление, которое рассматривают в течение семи дней. Человек, который подает документацию для реорганизации кредита, должен иметь гражданство и регистрацию Российской Федерации. Важным критерием является возраст – от 18 до 65 лет. Гражданин-заемщик должен быть полностью дееспособным.