Банк для расчетного счета ип какой лучше

Как дела? С вами снова я Маша Б., рассказываю и показываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт больше 16 лет, поэтому смогу быстро Вам помочь и сейчас рассмотрим — Банк для расчетного счета ип какой лучше. Конечно, по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессионалов юристов, нотариусов, адвокатов, тогда можете написать свой вопрос, и по мере обработки смогу ответить всем. А лучше всего будет для Вас спросить в комментариях у постоянных посетителей, которые, возможно,уже раньше успешно решили данный вопрос и скорее всего смогут помочь и Вам.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Если вы незнакомы с этой услугой, поясню, она позволяет отчитываться в налоговые органы не выходя из дома. Это очень удобно, так как на этом вы экономите массу времени. Для меня, как для интернет-предпринимателя, который постоянно перемещается по регионам и странам это незаменимая услуга.

Но не это самое плохое. Проценты начисляются на минимальный остаток за месяц. Допустим, у вас на счету почти весь месяц пролежали 600.000 р. При ставке в 6% годовых вам должны будут начислить около 2.700 р. Но если за этот период сумма на счету хотя бы на день опустится ниже, то считать вам будут на эту самую минимальную сумму. К примеру, вы перечислили оптовику 597.000 р., а на следующий день эти деньги обратно вернулись на счет в результате продажи товара. Значит минимальный остаток составляет 3.000 р. 6% на эту сумму составит около 13 рублей.

Корпоративная карта

Содержание

В случае со Сбербанком не вижу смысла в корпоративной карте. Ладно первый год обслуживание бесплатное. Но со второго года платить 2.500 р. за бесполезную, в моем случае, услугу — считаю бесполезной тратой денег.

Большинство современных учреждений работают через интернет. Предпринимателю, чтобы ознакомиться с остатком по счету, осуществить денежный перевод или заплатить налоги, можно зайти в личный кабинет на сайте организации или воспользоваться мобильным приложением на смартфоне. Доступ к нему можно получить с любого компьютера с выходом в интернет или современного устройства на базе Android или iOS.

Обслуживание в финансовых учреждениях помогает бизнесу контролировать денежные потоки. В этом случае предприниматель всегда владеет полной информацией о счете, а банк хранит историю всех операций, так что у клиента в любой момент есть возможность изучить ее и найти нужную информацию.

Оформить в банках

  • осуществление денежных переводов и прием платежей от партнеров и контрагентов;
  • создание выписок по счету с детализацией выполненных операций;
  • осуществление инкассации денежных средств;
  • любые операции в банковских кассах и на платежных терминалах, включая операции с валютой;
  • предоставление интернет и мобильного банкинга и т.д.
  • Р/с открывается полностью дистанционно и бесплатно;
  • Стоимость РКО — 0 рос. рублей;
  • Клиенты получают бесплатные корпоративные и зарплатные карты;
  • Начинающим предпринимателям оказывают поддержку: продвигают в Google.Adwords, Яндекс.Директ, myTarget и соцсетях.
  • Открытие и обслуживание счета бесплатно;
  • Аккаунт управляются полностью дистанционно;
  • Для бизнеса открывают кредитные линии и овердрафт;
  • К р/с подключается эквайринг (в т.ч. интернет-формат);
  • Бонусы и подарки от Яндекса, сервисов бухгалтерского учета и CRM-систем.

Где выгоднее открыть расчетный счет — обзор тарифов РКО

Тренды в обслуживании бизнеса и предпринимательства задают менее десятка банков. А список самых выгодных тарифов можно сузить до пяти — их мы и рассмотрим детальнее на примере Точки, Тинькофф Банка, Альфа-Банка, Модульбанка и Сбербанка. Как нетрудно заметить, государственным учреждением здесь является лишь Сбербанк.

Тариф «Золотая середина» отлично подходит для небольших предприятий с менее чем 10 платежей в месяц (за дополнительные транзакции вы будете платить по 60 руб.). Вы можете снимать наличные до 50 000 руб. каждый месяц с комиссией 1,5% и бесплатно вносить наличные на расчетный счет. Валютный счет позволяет делать платежи в долларах и евро.

Рекомендуем ознакомиться:  Ветеран труда в ростовской области как получить 2020

В независимости от пакета услуг вы получите бесплатный интернет и мобильный банк, бесплатную регистрацию в налоговой и SMS-информирование. Стоимость тарифа на обслуживания составляет от 1200 до 3200 рублей в месяц. Вот почему мы считаем, что ВТБ лучший банк для открытия расчетного счета для ООО или индивидуальных предпринимателей.

2. ВТБ

Открыть расчетный счет (РКО) в Райффайзен Банк можно в три простых шага: заполните заявку на сайте, подпишите договор и внесите оплату за услуги. Подпишите документы в отделении компании или пригласите курьера на дом. При внесении авансового платежа, клиенты экономят 25% на обслуживании счета. Пластиковая карта банка дает круглосуточный доступ к расчетному счету, снятие наличных в любом банкомате без комиссии, возможность настроить расходный лимит.

Расчетный счет – счет, который присваивается банком юридическому или физическому лицу для хранения денежных средств. С помощью этого счета ведутся безналичные расчеты. Предприниматель имеет право открыть счет в любом банке не зависимо от места регистрации, прописки или ведения бизнеса. Так же разрешено открывать несколько счетов в разных банках, которые будут отличаться валютой расчетного счета, назначением средств и т.д. В данной статье мы ответим на вопрос, где выгодней открыть расчетный счет для ИП (актуально на Май 2020 года).

Как выбрать расчетный счет для ИП

  1. Открытие. Банк с отличной репутацией и являющийся одним из системообразующим.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса, от 490 руб для активно развивающихся;
  2. ПромСвязьБанк. Банк с двадцатилетней историей. О его надежности говорят многочисленные положительные отзывы.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – первые 6 месяцев бесплатно;
  3. Банк Уралсиб. Один из крупнейших банков России, оказывающий широкий спектр услуг любому типу бизнеса.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – первые 12 месяцев бесплатно;
  4. ФорБанк. Банк небольшой, представлен только в 6 регионах страны, но большинство операций можно производить удаленно. Тарифы очень приятные.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  5. Сбербанк. Ведущий банк России с госучастием и наибольшим количеством отделений во всех регионах.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  6. ДелоБанк. Это универсальная платформа СКБ-банка, созданная для обслуживания малого и среднего бизнеса. Банк стремится к полной автоматизации задач.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  7. ЛокоБанк. Банк входит в топ-100 по активам. Среди акционеров – международный инвестор. Локобанк так же является одним из лидеров по объему кредитования.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  8. МодульБанк. Банк ориентирован на начинающих предпринимателей и малый бизнес. Отделений нет – работает только онлайн.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
  9. Сфера. Один из банков, предоставляющий услуги исключительно в сети «Интернет». Принадлежит БКС Банку, поэтому, при необходимости, можно обращаться в их офисы.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  10. ВТБ. Банк является одним из крупнейших в стране, а филиалы есть и за ее пределами.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
  11. Альфа-Банк. Надежный банк с высокими рейтингами и иностранным капиталом. Имеет наибольше количество тарифов для предпринимателей.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  12. Тинькофф. Первый частный банк, работающий исключительно онлайн. Имеет множество положительных отзывов и один из самых «продвинутых» в России.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  13. Точка. Банку всего 3 года, а он уже в лидерах рынка финансовых услуг. Банк ориентирован на работу с малым и средним бизнесом.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;

Отзывы

Теперь к реальному примеру. Допустим, оборот ИП составляет 200 тыс. рублей и вам необходимо отправлять 7 платежных поручений в месяц. Разумеется, каждый предприниматель стремится к минимизации затрат, поэтому основной упор будем делать на низкую стоимость обслуживания, не забывая, само собой, о репутации банка. И вот теперь, на основе таких входных данных составим рейтинг.

Хорошо, если хотя бы одно отделение находится в шаговой доступности от дома или офиса. Посмотрите на сайте банка, где ближайшие банкоматы, в каких из них можно класть деньги, в каких только снимать, где есть функция самоинкассации.

Цена открытия расчетного счёта

Комиссию можно не платить, если оформить на себя как физлицо карту в том же банке. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг или отец. Этот вариант тоже не совершенен, потому что не все банки разделяют переводы физлицам на внутрибанковские и межбанковские.

Рекомендуем ознакомиться:  Сумма Вычета На Лечение В 2020

Внесение наличных через кассу или устройства самообслуживания

  • время на рынке — банки, которые работают давно, умеют выходить из сложных ситуаций в случае кризиса и избегать банкротства;
  • количество филиалов и офисов — по числу филиалов и подразделений банка можно судить о масштабах бизнеса;
  • структура собственности — банки, которые связаны с государством или участвуют в холдингах, надежнее остальных. Их партнеры заинтересованы в том, чтобы сохранить бизнес, поэтому не оставят банк без поддержки.

Однозначного ответа на этот вопрос нет. ИП отличаются сферой деятельности, размерами активов, потребностями бизнеса. Банки предлагают пакет услуг для каждой категории клиентов. Чтобы сравнить банковские предложения, придется определить параметры и критерии выбора, например:
— Размер комиссий;
— Услуги эквайринга;
— Валютный контроль — для работы с зарубежными партнерами;
— Интернет-банкинг;
— Помощь при оформлении ИП;
— Зарплатный проект — если нанимаете сотрудников;
— Обслуживание корпоративных карт;
— Наличие смс-уведомлений;
— Участие в системе гарантирования вкладов;
— Возможные способы оплаты;
— Продолжительность банковского дня;
— Условия кредитования.

Расчетный счет для ИП: где выгоднее открыть

Контрагенты предпочитают работать с юридическими, а не физическими лицами. Счет нужен для проведения безналичных расчетов, использования терминалов для приема и отправки платежей. Личную карту нельзя использовать для расчета с поставщиками и клиентами — заблокируют. Без оформления РКО не придется рассчитывать на полноценное развитие бизнеса. Договоры разрешено заключать только на сумму, не превышающую сто тысяч рублей. Обойти закон, поделив договор на части, чревато штрафом — с налоговой лучше не шутить.

Рейтинг банков для ИП

— Для предприятий на УСН — онлайн-бухгалтерия;
— Получение цифровой подписи — бесплатно;
— Обслуживание по каждому тарифу — бесплатно в течение одного месяца;
— Онлайн-касса, эквайринг;
— Снятие наличных средств до пятидесяти тысяч, а также перевод физическим лицам до двухсот тысяч рублей — без комиссии;
— Смс-информирование;
— Онлайн-помощь бухгалтера, юриста;
— Недостаток: скромная продуктовая линейка.

Стоимость обслуживания. Вам должно быть выгодно работать со своим банком. Желательно, чтобы в тарифе были минимальные комиссии за вывод и зачисление средств, ежемесячная стоимость обслуживания счета не была космической, а если нет движения по счету, то и вовсе, чтобы её не брали. Обычно банк берёт оплату за:

Когда решение о необходимости открыть расчетный счет принято, возникает вполне закономерный вопрос: «Какой банк лучше?». И начинается процесс сравнения вариантов, изучения предложений. Мы расскажем, какими критериями стоит руководствоваться, как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП, а также приведем рейтинг десяти наиболее привлекательных с точки зрения соотношения «цена-качество» банков для индивидуальных предпринимателей.

Зачем ИП расчетный счет

В статье мы рассмотрим вопрос об особенностях открытия расчетного счета ИП. Подскажем, как выбрать банк с лучшими условиями сотрудничества, где открыть счет для ИП действительно выгодно, разберёмся, какие тарифы существуют, что банки готовы предложить своим клиентам.

Помимо значения для коммерческой деятельности, р/с активно используют налоговые и контролирующие органы. Это дает владельцу счета ряд прав, о которых он должен знать перед обращением в любую кредитную организацию:

Где выгоднее открыть расчетный счет — обзор тарифов РКО

Во-первых, банк должен быть надёжным, удобным в работе и доступным в цене. Но это не всё. Типичный ИП сегодня занимается розничной торговлей и взаимодействует с бумажными деньгами. Следовательно, выгодным должен быть процент от пополнения р/с наличными. Другой важный критерий — вывод средств со счета с нулевой или минимальной комиссией.

В каком банке открыть счет для ИП и для ООО — пять лучших предложений

Тренды в обслуживании бизнеса и предпринимательства задают менее десятка банков. А список самых выгодных тарифов можно сузить до пяти — их мы и рассмотрим детальнее на примере Точки, Тинькофф Банка, Альфа-Банка, Модульбанка и Сбербанка. Как нетрудно заметить, государственным учреждением здесь является лишь Сбербанк.

Был также небольшой опыт работы с расчётным счётом в Альфа-банке. Мне у них понравился сам онлайн-банк — прост и удобен в работе. Можно настроить уровни доступа, чтобы сотрудники могли проверять счёт, но не могли проводить операции по нему. Очень удобно для компаний, в которых продавцы находятся отдельно или руководитель не всегда присутствует на месте.

Т.е. до смешного — приходит 2000 на счет, сразу смс о списании за перевод, о списании за смс — и все «по договору №… с банком», без уточнения, за какую конкретную операцию. Короче, для меня это не «легкий старт», а «купила баба порося»))))

Рекомендуем ознакомиться:  Пенсионная Надбавка За Детей Рожденных До 1990 Года

Primary S >

Для того, чтобы открыть счет, в большинстве банков (если не брать в расчет креатив организаций вроде «Россельхозбанка») нужны паспорт, выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, свидетельство о постановке на учет в налоговой (о присвоении ИНН).

Прежде, чем подписать договор о банковском обслуживании, потребуется предварительно подготовить и предоставить небольшой пакет документов. Перечень необходимых бумаг законодательно не утвержден. Теоретически, каждая кредитная организация может выдвигать свои требования. Например, иногда оригиналов недостаточно, руководство банка может попросить предъявить и заверенные нотариально копии. Поэтому перед открытием счета рекомендуется уточнить все нюансы непосредственно в офисе обслуживающего учреждения.

Став предпринимателем, вы не обязаны открывать банковский счет, но это необходимо, если планируете принимать оплаты от клиентов по безналу. Дополнительный плюс наличия счета: с него удобнее оплачивать налоги и взносы в госбюджет.

Для чего предпринимателю расчетный счет

Банковское обслуживание владельцев счетов отвечает всем современным требованиям потребителей. Это открытие бизнес-карты, электронный документооборот, возможности интернет-банка и мобильного приложения, защищенные системы передачи информации, льготное кредитование, участие в зарплатном проекте, а также выгодные предложения от партнеров банка.

Найти лучший банк для ИП – значит, обеспечить себе экономию на стоимости пользования счетом. Лояльные к малому бизнесу финансовые организации не только предлагают минимальные тарифы, но и приемлемые лимиты на объемы совершаемых операций, дополнительные опции, например, предоставляют ипотеку.

Как оформляется расчетный счет для ИП

Использование для предпринимательской деятельности счетов физлиц напрямую не запрещено законодательством. Но на практике, возможны проблемы при работе с банком, с контрагентами. С налоговыми органами часто возникают споры об источнике происхождения средств, о размере налогооблагаемой базы.

Расчетные счета для ИП с нулевой комиссией

На практике индивидуальные предприниматели оформляют расчетный счет, даже если он им и не требуется для бизнеса, поскольку так легче платить налоги, перечислять страховые взносы и совершать другие подобные платежи посредством интернет-банкинга. ИП на ПСН, у которых нет наемного персонала, обходятся без РКО, поскольку число платежей, которые они делают ежегодно, не так велико.

Все деньги, полученные в результате работы, должны быть официально оформлены, чтобы с них государство могло взять налог. Банки выполняют посредническую функцию, а также обслуживание расчетного счета, которое включает в себя ряд других функций. Развиваясь, они могут предоставить предпринимателю разные дополнительные программы, направленные на развитие бизнеса.

Для чего ИП нужен банк

Обратите внимание! Сегодня неудобно носить с собой наличные деньги. Особенно заметно это при покупке дорогих вещей и услуг. Обслуживание платежных карт и онлайн-терминалов позволяет предпринимателям не терять клиентов.

На что обратить внимание при выборе

Важно! При оформлении, специалисты могут умолчать о таких нюансах, как оплата дополнительных услуг или прочих функций. Тщательно читайте все бумаги, которые подписываете, или ознакомьте с ними опытного юриста.

Из минусов, самый пожалуй жесткий, я бы отметила следующий. Например, полюбилось многим кредитным учреждения «причесывать» особенно молодые бизнесы по 115 федеральному закону (противодействие легализации/отмыванию доходов).

Вариант 1-без вины ВИНОВАТЫЙ!

Расценки, расценками, но главное, если уж эквайринг подключен, он должен работать безупречно. А возможно это только тогда, когда банк не экономит на персонале и технологиях. Поэтому и в этом вопросе, ориентироваться только на цену, тоже будет несколько опрометчиво.

Для открытия расчетного счета ИП вам потребуется предоставить в банк следующие документы:

Но, должна отметить, встречались мне иногда и бухгалтерские, и юридические сервисы, чьи сотрудники даже при наличии партнерских отношений с определенными банками, тем не менее, своим клиентам этих самых партнеров все-таки не рекомендуют.

Поддержка клиентов. Как быстро банк отвечает на запросы, в какое время доступны менеджеры, какие вопросы помогут решить. Эту информацию можно узнать из отзывов — например, « Банки-ру » составляет рейтинг на основе оценок посетителей. Каждый отзыв добавляют только после его проверки администратором.

  1. В отделении банка. Правда, банки устанавливают комиссии и лимиты на снятие денег с расчетного счета ИП.
  2. Переводить деньги со счета на личную карту. Тут тоже свои лимиты, которые указаны в тарифах. Например, ИП с расчетным счетом и дебетовой картой Тинькофф может переводить на личную карту без комиссии только определенную сумму. И потом уже снимать эти деньги в банкоматах.
  3. Пользоваться бизнес-картой , привязанной к счету: оплачивать закупки, рассчитываться в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, чтобы банк не заподозрил вас в обнале.

Может ли банк отказать в открытии счета

Некоторые банки могут дополнительно запросить налоговую декларацию, если с даты открытия ИП прошло больше трех месяцев. Если все хорошо, банк открывает счет в течение 1—3 дней . Часто реквизиты счета можно получить уже в день подачи документов.

Ссылка на основную публикацию