⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Добрый день, читатели моего блога, сейчас будем постигать всем необходимую тему — Договор по рефинансированию кредитных организаций образец. Возможно у Вас могут еще остаться вопросы, после того как Вы прочтете, поэтому лучше всего задать их в комметариях ниже, а еще лучше будет — получить консультацию у практикующих юристов по всем видам права от наших партнеров.
Постоянно обновляем информацию и следим за ее обновлением, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.
- Ложная информация о трудоустройстве. И речи быть не может о попытке умышленно ввести банк в заблуждение относительно места работы и должности. Это легко проверяется. А вот нечаянно перепутать цифры или буквы в названии предприятия и его адресе заемщик в волнении может.
- Нет контактных данных ближайших родственников. Если человек совсем одинок на всем белом свете, об этом тоже нужно написать.
- Укрывание факта просрочек. Если они были небольшими и кратковременными, их могут и не учесть. А вот «забывать» о них не рекомендуется.
- Грамматические и синтаксические ошибки. Безграмотному заемщику банки доверять не склонны.
- недостаточный уровень официально подтвержденного дохода;
- несоответствие возрастным границам;
- скверная кредитная история;
- неликвидное состояние залогового имущества;
- другие факторы, препятствующие выделению кредита.
Возможные ошибки
Содержание
Теперь о содержании заявления. Единой универсальной формы для этого документа пока не разработали. Отправлять ее в электронном виде могут только заемщики, уверенные в своей ценности для нового кредитора. Остальным придется постараться.
Также кредитный договор является возмездным, ибо выплата процентов по договору является одним из существенных условий. Включение в данный договор условия о выдаче беспроцентного кредита делает сделку ничтожной.
Кредитный договор
Внимательно читайте условия договора, там должно быть все указано. Банк обязан предоставить расчет процентов за весь период пользования кредитом. Если есть сомнения в честности банка, кредит лучше не брать.
Понятие кредитного договора
В исполнение кредитного договора банк или другая кредитная организация (кредитор) берет на себя обязательство выдать определенные денежные средства (кредит) заемщику на условиях и в размере, который предусмотрен договором. В свою очередь заемщик обязан в установленный срок возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него.
Банк рассматривает заявление в течение 3-10 рабочих дней и выносит предварительное решение. Далее клиент должен принести весь пакет документов и ожидать такой же срок (иногда дольше) до получения окончательного ответа.
Заявление на рефинансирование кредита: образец
- Возраст 21 год и более.
- Наличие официального рабочего места. Такая информация должна быть подтверждена соответствующей записью в трудовой книжке.
- Стабильная заработная плата (ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 50% от зарплаты).
- Гражданство в России (банки России рефинансирование иностранным гражданам не предлагают, но оформить такой договор они могут в иностранных банках, к примеру Дельтакредит. Подробности тут: )
- Регистрация по месту жительства на территории нашей страны (временно либо постоянно).
Через банк
После того, как онлайн заявление на перекредитование будет направлено в кредитную организацию, потенциальному заемщику будет предложено подождать от 1 до 3 суток. При подаче анкеты через банк срок может быть продлен до 5 рабочих дней.
- Ипотека не должна быть реструктуризирована. Предыдущая кредитная организация не изменяла условия ипотечного займа по заявлению клиента.
- У клиента нет задолженностей по платежам за последний год или долг своевременно погашен.
- После подписания кредитного соглашения прошло минимум полгода.
- До окончания срока действующего договора осталось 3 месяца.
- паспорт гражданина РФ;
- трудовая книжка (копия);
- справка 2-НДФЛ;
- документ о согласии предыдущего банка о досрочном погашении кредита (если его нет в соглашении);
- договор, подлежащий перекредитованию (копия);
- справка из банка, подтверждающая отсутствие задолженность и просрочек по уплате займа;
- выписка по счету, оформленной заемщиком для ликвидации ссуды.
Возможна ли повторная подача заявления при отказе
- ФИО клиента;
- дата рождения заемщика;
- ИНН;
- контактные сведения (адрес электронной почты, адрес прописки, домашний и рабочий телефон);
- контакты родственников;
- данные с рабочего места о трудоустройстве заемщика и размере постоянного дохода;
- информация об имуществе просителя.
Очевидно, что рефинансирование кредита в большинстве случаев является выгодной для клиента операцией. Особенно это касается долгосрочных кредитов на большую сумму, в частности ипотечных, в отличии, например, от потребительских. Нередко ставки по ипотеке снижаются, что может стать поводом для запуска процедуры рефинансирования.
Заявление на рефинансирование кредита
В приведенном образце заявления на рефинансирование четко указана необходимая сумма, желательные условия получения займа, а также обеспечение кредита в виде собственного транспортного средства. Очевидно, что при отсутствии текущих просрочек по выплатам вероятность одобрения подобной сделки достаточно высока.
Как составить заявление?
Еще одним фактором в пользу рефинансирования ипотечного кредита выступает периодическое снижение процентной ставки, нередко происходящее во время действия ранее оформленных договоров, условия которых в результате становятся менее привлекательными. Поэтому некоторые банки производят рефинансирование даже собственных займов на новых, более выгодных условиях. В частности, подобная практика характерна для Сбербанка, который является бесспорным лидером в сфере ипотечного кредитования.
Как правило, каждый банк имеет свой, готовый образец заявления, и все, что остается клиенту – это грамотно его заполнить. Ознакомиться с формами для заполнения можно на официальных сайтах кредиторов. Существуют и общие правила составления заявления на рефинансирование. Итак, при его написании необходимо помнить о следующих моментах:
Как избавиться от «долговой ямы» — оформляем заявление на рефинансирование кредита
Перед тем как подать заявку на рефинансирование, необходимо определиться с программой. Банки предлагают различные условия перекредитования. Ознакомиться с ними можно как в интернете, так и в офисах кредитных организаций.
Заполняем образец
После рефинансирования все отношения с предыдущим банком прекращаются. Если у заемщика в счет обеспечения долга был залог (квартира, машина), его необходимо переоформить на нового кредитора. Передача средств происходит безналичным путем, должник не участвует в этом процессе. Поэтому, после того как процедура передачи денег состоялась, заемщику рекомендуется посетить предыдущий банк и взять справку об отсутствии задолженности.
Пока что количество учреждений с услугой рефинансирования не такое большое. Среди наиболее крупных компаний выделяют такие:
- Хоум Кредит.
- Райффайзенбанк.
- Россельхозбанк.
- Петрокоммерц.
- Банк Москвы.
- Росбанк.
- МДМ.
- ВТБ 24.
- Сбербанк.
Обслуживаются клиенты в возрасте от 23 до 67 лет. В один договор без проблем объединят до 5 других займов. Предложение обслуживается со следующими разновидностями условий:
- Индивидуальным предпринимателям услуга недоступна.
- Паспорт вместе со справкой 2НДФЛ и отчётностью за последние два года – обязательные бумаги.
- От 90 тысяч до 2 миллионов рублей получают граждане на решение текущих проблем.
- На 8 процентов увеличивается стандартный размер ставок, если за 90 дней не будут погашены задолженности, на которые оформлено рефинансирование.
- Со второго года ставка – 9,9%. В первый год она составляет 11,9%.
Райффайзенбанк к содержанию ↑
Обзор предложений по рефинансированию
Рефинансированием называют ситуацию, когда новый кредит оформляется, чтобы закрыть старые долги. Пересмотру обычно подлежат несколько параметров:
- Ежемесячный платёж.
- Срок.
- Итоговая переплата.
- Процентная ставка.
Как показал опрос, проводимый ФОМ, только 25% заемщиков, у которых оформлен жилищный кредит, знают про рефинансирование. Семь процентов из них использовали эту программу. То есть, 75% клиентов с ипотекой не слышали о существовании этой банковской поддержки.
- увеличение срока договора;
- невозможно оформить программу до внесения 12 платежей;
- максимальная сумма рефинансирования не может превышать 80% от первоначальной суммы кредита;
- в общей сложности переплата увеличивается;
- штрафы и проценты уходят в основной долг нового кредита.
Условия рефинансирования ипотеки
- увеличение срока действия договора.Это означает, что общий размер переплаты увеличится;
- штрафы и проценты по старому кредиту никто не отменяет, они входят в основной долг новой ссуды;
- максимальная сумма рефинансирования не может превышать 80% от первоначальной суммы кредитования;
- длительность оформления.Пока банк рассматривает заявление и проводит требуемые работы, клиент обязан производить оплату по имеющемуся графику;
- высокая вероятность отказа.Каждый случай рассматривается индивидуально. А выход на просрочку приведет к начислению штрафов и испорченной кредитной истории;
- наличие моратория в некоторых банках на осуществление частичного досрочного гашения в течение нескольких месяцев после оформления программы;
- нет возможности оформить рефинансирование до совершения 12 плановых платежей. Если клиент попал в сложную финансовую ситуацию почти сразу после получения денег в долг, он должен изыскивать средства для оплаты по графику.
Банки предлагают благоприятные условия по перекредитованию с целью привлечения новых клиентов. Возможно подать заявление на рефинансирование ипотеки и в Сбербанке, образец заполнения заявления опубликован на официальном сайте.
Заявление в Сбербанк на рефинансирование ипотеки
- Обратившийся должен быть гражданином РФ либо находиться в статусе нерезидента, получившего право жить и трудиться в Российской Федерации по месту регистрации кредитозаемщика или по месту расположения объекта недвижимого имущества, под который необходим кредит.
- Предусмотрены ограничения по возрасту. Получение займа могут планировать лица, которые на момент обращения в банк достигли 21 года и которым к рассчитанному моменту возврата средств, согласно договору и графику платежей, будет не больше 75 лет. Указанный максимальный возраст касается всех заинтересованных лиц — заемщика, созаемщика и поручителей. Гражданам, достигшим 60 лет, заявление на получение кредита чаще всего отклоняют. Для них действует отдельная программа кредитования.
- Тщательно отслеживается трудовая занятость заемщика. Правила кредитования предусматривают работу в одной и той же организации на момент подачи документации от 6 месяцев и больше. Для положительного решения необходим трудовой стаж заемщика от 1 года и больше за прошедшие 5 лет. К клиентам, получающим заработную плату на сбербанковскую карту, требование не предъявляется.
- Безукоризненная кредитная история. Совершение выплат по кредиту за последние 12 месяцев без задержек. Банк ответит отказом, если платежи в счет погашения оформленного в другом финансовом учреждении займа вносились с нарушением сроков исполнения обязательств по договору.
- Наличие не менее 3 поручителей с постоянным высоким доходом. Муж или жена заемщика автоматически становится поручителем.
Условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке
Получение нового займа для закрытия имеющегося в другом банке стоит оформить в случаях, когда текущий кредитор не идет на уступки по снижению ставки по займу и продолжает сотрудничество на первоначальных условиях. Задуматься о перекредитовании стоит, если разница в показателях ставок более 2%. Важным моментом является возможность объединить все действующие обязательства: потребительские и автокредиты, кредитные карты или овердрафт.
Мы предлагаем ознакомиться с формами справок, выдаваемых известными российскими учреждениями для рефинансирования нескольких или одной ссуды под низкий процент. В зависимости от типа кредита конечный вид выписок изменяется согласно политике финансовой структуры.
- онлайн-обращением с заполнением электронного заявления, где указывается способ получения документа (ценное письмо, личный визит в банк и пр.);
- при личном присутствии с направлением письменной просьбы сотруднику первичного кредитора сформировать документ.
ВТБ 24
Индивидуальной особенностью крупного банковского учреждения РФ остается минимальный процент на рефинансирование в сравнении с другими известными кредиторами. Банк инициирует процедуру перекредитования собственных и сторонних займов, а также решает вопросы о выдаче справок по текущим долгам в онлайн-режиме. Необходимые бумаги по кредитам получают почтой (заказным письмом) независимо от местонахождения заемщика и представительства ВТБ 24.
- «Сбербанк», который даёт кредиты на рефинансирование по ставке от 17,90% до 24,90%;
- «ВТБ24» с фиксированной ставкой в 17%;
- банк «Возрождение» со ставкой от 15%;
- «Газпромбанк», который может рефинансировать кредиты даже по ставке в 14%. Иногда проводятся акции, которые снижают её до 13%.
Также ограничены минимальная и максимальная суммы кредита — скорее всего, банк не станет рефинансировать кредит в 20 000 рублей. Ипотеку, по которой остался долг меньше 500 000 рублей, как правило, тоже не рефинансируют.
Рефинансирование и типы кредитов
Под какой процент вы брали кредит, сколько платите и сколько еще предстоит переплатить в сумме за оставшийся срок? Загляните в кредитный договор — он наверняка у вас хранится где-то. В нем указаны и ваша процентная ставка, и сумма ежемесячного платежа, и общая сумма переплаты по процентам.
Рефинансирование кредита не стоит путать с его реструктуризацией. Последняя подразумевает изменение суммы кредита, его срока, процентной ставки и других существенных условий уже существующего кредитного договора. То есть вы можете прийти в свой банк, написать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования. Банк рассмотрит его и примет решение о реструктуризации вашего кредита. В результате, вы получите новый график погашения, новую сумму платежей, но договор при этом останется тот же самый с тем же субъектным составом.
- Продление срока погашения кредита.
- Консолидацию нескольких задолженностей.
- Получение дополнительных денежных средств.
- Отказ от необязательных платных услуг.
- Пересмотр графика регулярных платежей.
- Снижение исходного уровня процентной ставки.
- Заключение договора со страховой компанией.
- Изменение объекта залогового имущества.
Выпишите все условия вашего кредита
Физическим лицам, получающим зарплатные зачисления на счет зарплатной карты/вклада, открытый в Банке (в т.ч. в рамках зарплатных проектов), и физическим лицам, получающим пенсию на счет в Банке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории Российской Федерации.