Договор по рефинансированию кредитных организаций образец

⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Добрый день, читатели моего блога, сейчас будем постигать всем необходимую тему — Договор по рефинансированию кредитных организаций образец. Возможно у Вас могут еще остаться вопросы, после того как Вы прочтете, поэтому лучше всего задать их в комметариях ниже, а еще лучше будет — получить консультацию у практикующих юристов по всем видам права от наших партнеров.

Постоянно обновляем информацию и следим за ее обновлением, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.

  1. Ложная информация о трудоустройстве. И речи быть не может о попытке умышленно ввести банк в заблуждение относительно места работы и должности. Это легко проверяется. А вот нечаянно перепутать цифры или буквы в названии предприятия и его адресе заемщик в волнении может.
  2. Нет контактных данных ближайших родственников. Если человек совсем одинок на всем белом свете, об этом тоже нужно написать.
  3. Укрывание факта просрочек. Если они были небольшими и кратковременными, их могут и не учесть. А вот «забывать» о них не рекомендуется.
  4. Грамматические и синтаксические ошибки. Безграмотному заемщику банки доверять не склонны.
  • недостаточный уровень официально подтвержденного дохода;
  • несоответствие возрастным границам;
  • скверная кредитная история;
  • неликвидное состояние залогового имущества;
  • другие факторы, препятствующие выделению кредита.

Возможные ошибки

Теперь о содержании заявления. Единой универсальной формы для этого документа пока не разработали. Отправлять ее в электронном виде могут только заемщики, уверенные в своей ценности для нового кредитора. Остальным придется постараться.

Также кредитный договор является возмездным, ибо выплата процентов по договору является одним из существенных условий. Включение в данный договор условия о выдаче беспроцентного кредита делает сделку ничтожной.

Кредитный договор

Внимательно читайте условия договора, там должно быть все указано. Банк обязан предоставить расчет процентов за весь период пользования кредитом. Если есть сомнения в честности банка, кредит лучше не брать.

Понятие кредитного договора

В исполнение кредитного договора банк или другая кредитная организация (кредитор) берет на себя обязательство выдать определенные денежные средства (кредит) заемщику на условиях и в размере, который предусмотрен договором. В свою очередь заемщик обязан в установленный срок возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него.

Банк рассматривает заявление в течение 3-10 рабочих дней и выносит предварительное решение. Далее клиент должен принести весь пакет документов и ожидать такой же срок (иногда дольше) до получения окончательного ответа.

Заявление на рефинансирование кредита: образец

  1. Возраст 21 год и более.
  2. Наличие официального рабочего места. Такая информация должна быть подтверждена соответствующей записью в трудовой книжке.
  3. Стабильная заработная плата (ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 50% от зарплаты).
  4. Гражданство в России (банки России рефинансирование иностранным гражданам не предлагают, но оформить такой договор они могут в иностранных банках, к примеру Дельтакредит. Подробности тут: )
  5. Регистрация по месту жительства на территории нашей страны (временно либо постоянно).
Рекомендуем ознакомиться:  Могут ли приставы узнать о доходах из ипотечного договора

Через банк

После того, как онлайн заявление на перекредитование будет направлено в кредитную организацию, потенциальному заемщику будет предложено подождать от 1 до 3 суток. При подаче анкеты через банк срок может быть продлен до 5 рабочих дней.

  1. Ипотека не должна быть реструктуризирована. Предыдущая кредитная организация не изменяла условия ипотечного займа по заявлению клиента.
  2. У клиента нет задолженностей по платежам за последний год или долг своевременно погашен.
  3. После подписания кредитного соглашения прошло минимум полгода.
  4. До окончания срока действующего договора осталось 3 месяца.
  • паспорт гражданина РФ;
  • трудовая книжка (копия);
  • справка 2-НДФЛ;
  • документ о согласии предыдущего банка о досрочном погашении кредита (если его нет в соглашении);
  • договор, подлежащий перекредитованию (копия);
  • справка из банка, подтверждающая отсутствие задолженность и просрочек по уплате займа;
  • выписка по счету, оформленной заемщиком для ликвидации ссуды.

Возможна ли повторная подача заявления при отказе

  • ФИО клиента;
  • дата рождения заемщика;
  • ИНН;
  • контактные сведения (адрес электронной почты, адрес прописки, домашний и рабочий телефон);
  • контакты родственников;
  • данные с рабочего места о трудоустройстве заемщика и размере постоянного дохода;
  • информация об имуществе просителя.

Очевидно, что рефинансирование кредита в большинстве случаев является выгодной для клиента операцией. Особенно это касается долгосрочных кредитов на большую сумму, в частности ипотечных, в отличии, например, от потребительских. Нередко ставки по ипотеке снижаются, что может стать поводом для запуска процедуры рефинансирования.

Заявление на рефинансирование кредита

В приведенном образце заявления на рефинансирование четко указана необходимая сумма, желательные условия получения займа, а также обеспечение кредита в виде собственного транспортного средства. Очевидно, что при отсутствии текущих просрочек по выплатам вероятность одобрения подобной сделки достаточно высока.

Как составить заявление?

Еще одним фактором в пользу рефинансирования ипотечного кредита выступает периодическое снижение процентной ставки, нередко происходящее во время действия ранее оформленных договоров, условия которых в результате становятся менее привлекательными. Поэтому некоторые банки производят рефинансирование даже собственных займов на новых, более выгодных условиях. В частности, подобная практика характерна для Сбербанка, который является бесспорным лидером в сфере ипотечного кредитования.

Как правило, каждый банк имеет свой, готовый образец заявления, и все, что остается клиенту – это грамотно его заполнить. Ознакомиться с формами для заполнения можно на официальных сайтах кредиторов. Существуют и общие правила составления заявления на рефинансирование. Итак, при его написании необходимо помнить о следующих моментах:

Как избавиться от «долговой ямы» — оформляем заявление на рефинансирование кредита

Перед тем как подать заявку на рефинансирование, необходимо определиться с программой. Банки предлагают различные условия перекредитования. Ознакомиться с ними можно как в интернете, так и в офисах кредитных организаций.

Заполняем образец

После рефинансирования все отношения с предыдущим банком прекращаются. Если у заемщика в счет обеспечения долга был залог (квартира, машина), его необходимо переоформить на нового кредитора. Передача средств происходит безналичным путем, должник не участвует в этом процессе. Поэтому, после того как процедура передачи денег состоялась, заемщику рекомендуется посетить предыдущий банк и взять справку об отсутствии задолженности.

Пока что количество учреждений с услугой рефинансирования не такое большое. Среди наиболее крупных компаний выделяют такие:

  1. Хоум Кредит.
  2. Райффайзенбанк.
  3. Россельхозбанк.
  4. Петрокоммерц.
  5. Банк Москвы.
  6. Росбанк.
  7. МДМ.
  8. ВТБ 24.
  9. Сбербанк.

Обслуживаются клиенты в возрасте от 23 до 67 лет. В один договор без проблем объединят до 5 других займов. Предложение обслуживается со следующими разновидностями условий:

  1. Индивидуальным предпринимателям услуга недоступна.
  2. Паспорт вместе со справкой 2НДФЛ и отчётностью за последние два года – обязательные бумаги.
  3. От 90 тысяч до 2 миллионов рублей получают граждане на решение текущих проблем.
  4. На 8 процентов увеличивается стандартный размер ставок, если за 90 дней не будут погашены задолженности, на которые оформлено рефинансирование.
  5. Со второго года ставка – 9,9%. В первый год она составляет 11,9%.
Рекомендуем ознакомиться:  Нотариальные Сделки С Недвижимостью В 2020 Году

Райффайзенбанк к содержанию ↑

Обзор предложений по рефинансированию

Рефинансированием называют ситуацию, когда новый кредит оформляется, чтобы закрыть старые долги. Пересмотру обычно подлежат несколько параметров:

  1. Ежемесячный платёж.
  2. Срок.
  3. Итоговая переплата.
  4. Процентная ставка.

Как показал опрос, проводимый ФОМ, только 25% заемщиков, у которых оформлен жилищный кредит, знают про рефинансирование. Семь процентов из них использовали эту программу. То есть, 75% клиентов с ипотекой не слышали о существовании этой банковской поддержки.

  • увеличение срока договора;
  • невозможно оформить программу до внесения 12 платежей;
  • максимальная сумма рефинансирования не может превышать 80% от первоначальной суммы кредита;
  • в общей сложности переплата увеличивается;
  • штрафы и проценты уходят в основной долг нового кредита.

Условия рефинансирования ипотеки

  1. увеличение срока действия договора.Это означает, что общий размер переплаты увеличится;
  2. штрафы и проценты по старому кредиту никто не отменяет, они входят в основной долг новой ссуды;
  3. максимальная сумма рефинансирования не может превышать 80% от первоначальной суммы кредитования;
  4. длительность оформления.Пока банк рассматривает заявление и проводит требуемые работы, клиент обязан производить оплату по имеющемуся графику;
  5. высокая вероятность отказа.Каждый случай рассматривается индивидуально. А выход на просрочку приведет к начислению штрафов и испорченной кредитной истории;
  6. наличие моратория в некоторых банках на осуществление частичного досрочного гашения в течение нескольких месяцев после оформления программы;
  7. нет возможности оформить рефинансирование до совершения 12 плановых платежей. Если клиент попал в сложную финансовую ситуацию почти сразу после получения денег в долг, он должен изыскивать средства для оплаты по графику.

Банки предлагают благоприятные условия по перекредитованию с целью привлечения новых клиентов. Возможно подать заявление на рефинансирование ипотеки и в Сбербанке, образец заполнения заявления опубликован на официальном сайте.

Заявление в Сбербанк на рефинансирование ипотеки

  1. Обратившийся должен быть гражданином РФ либо находиться в статусе нерезидента, получившего право жить и трудиться в Российской Федерации по месту регистрации кредитозаемщика или по месту расположения объекта недвижимого имущества, под который необходим кредит.
  2. Предусмотрены ограничения по возрасту. Получение займа могут планировать лица, которые на момент обращения в банк достигли 21 года и которым к рассчитанному моменту возврата средств, согласно договору и графику платежей, будет не больше 75 лет. Указанный максимальный возраст касается всех заинтересованных лиц — заемщика, созаемщика и поручителей. Гражданам, достигшим 60 лет, заявление на получение кредита чаще всего отклоняют. Для них действует отдельная программа кредитования.
  3. Тщательно отслеживается трудовая занятость заемщика. Правила кредитования предусматривают работу в одной и той же организации на момент подачи документации от 6 месяцев и больше. Для положительного решения необходим трудовой стаж заемщика от 1 года и больше за прошедшие 5 лет. К клиентам, получающим заработную плату на сбербанковскую карту, требование не предъявляется.
  4. Безукоризненная кредитная история. Совершение выплат по кредиту за последние 12 месяцев без задержек. Банк ответит отказом, если платежи в счет погашения оформленного в другом финансовом учреждении займа вносились с нарушением сроков исполнения обязательств по договору.
  5. Наличие не менее 3 поручителей с постоянным высоким доходом. Муж или жена заемщика автоматически становится поручителем.
Рекомендуем ознакомиться:  Отмена Чернобыльских Льгот В 2020 Году

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке

Получение нового займа для закрытия имеющегося в другом банке стоит оформить в случаях, когда текущий кредитор не идет на уступки по снижению ставки по займу и продолжает сотрудничество на первоначальных условиях. Задуматься о перекредитовании стоит, если разница в показателях ставок более 2%. Важным моментом является возможность объединить все действующие обязательства: потребительские и автокредиты, кредитные карты или овердрафт.

Мы предлагаем ознакомиться с формами справок, выдаваемых известными российскими учреждениями для рефинансирования нескольких или одной ссуды под низкий процент. В зависимости от типа кредита конечный вид выписок изменяется согласно политике финансовой структуры.

  • онлайн-обращением с заполнением электронного заявления, где указывается способ получения документа (ценное письмо, личный визит в банк и пр.);
  • при личном присутствии с направлением письменной просьбы сотруднику первичного кредитора сформировать документ.

ВТБ 24

Индивидуальной особенностью крупного банковского учреждения РФ остается минимальный процент на рефинансирование в сравнении с другими известными кредиторами. Банк инициирует процедуру перекредитования собственных и сторонних займов, а также решает вопросы о выдаче справок по текущим долгам в онлайн-режиме. Необходимые бумаги по кредитам получают почтой (заказным письмом) независимо от местонахождения заемщика и представительства ВТБ 24.

  • «Сбербанк», который даёт кредиты на рефинансирование по ставке от 17,90% до 24,90%;
  • «ВТБ24» с фиксированной ставкой в 17%;
  • банк «Возрождение» со ставкой от 15%;
  • «Газпромбанк», который может рефинансировать кредиты даже по ставке в 14%. Иногда проводятся акции, которые снижают её до 13%.

Также ограничены минимальная и максимальная суммы кредита — скорее всего, банк не станет рефинансировать кредит в 20 000 рублей. Ипотеку, по которой остался долг меньше 500 000 рублей, как правило, тоже не рефинансируют.

Рефинансирование и типы кредитов

Под какой процент вы брали кредит, сколько платите и сколько еще предстоит переплатить в сумме за оставшийся срок? Загляните в кредитный договор — он наверняка у вас хранится где-то. В нем указаны и ваша процентная ставка, и сумма ежемесячного платежа, и общая сумма переплаты по процентам.

Рефинансирование кредита не стоит путать с его реструктуризацией. Последняя подразумевает изменение суммы кредита, его срока, процентной ставки и других существенных условий уже существующего кредитного договора. То есть вы можете прийти в свой банк, написать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования. Банк рассмотрит его и примет решение о реструктуризации вашего кредита. В результате, вы получите новый график погашения, новую сумму платежей, но договор при этом останется тот же самый с тем же субъектным составом.

  • Продление срока погашения кредита.
  • Консолидацию нескольких задолженностей.
  • Получение дополнительных денежных средств.
  • Отказ от необязательных платных услуг.
  • Пересмотр графика регулярных платежей.
  • Снижение исходного уровня процентной ставки.
  • Заключение договора со страховой компанией.
  • Изменение объекта залогового имущества.

Выпишите все условия вашего кредита

Физическим лицам, получающим зарплатные зачисления на счет зарплатной карты/вклада, открытый в Банке (в т.ч. в рамках зарплатных проектов), и физическим лицам, получающим пенсию на счет в Банке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории Российской Федерации.

Ссылка на основную публикацию