Отзывы должников по микрозаймам 2022 форум нижний новгород

Однако это не означает, что сделка не имеет юридической силы. При оформлении онлайн-микрокредита гражданин дает свое согласие на оферту, что влечет за собой юридическую ответственность, аналогичную той, которая возникает при заключении обычного договора кредитования. Выглядит это следующим образом:

1. Если подлежащая уплате неустойка явнонесоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Есть судебная практика где проценты снижают до 100% суммы долга (то есть 45 т.р. основной долг + 45 т.р. неустойки)

Настя, может в вашем случае имеет смысл дождаться пока МФО подаст в суд и получит исполнительный лист. По практике МФО не очень то охотно бегут в суды, а там глядишь и срок исковой давности пройдет… P.S. совет конечно может не совсем корректный, но просто эти МФО уж очень ненасытные 🙂 Удачи! И да про то что ты сказала возможно я не знаю эту проблема надо решать очень быстро я тебе сачюствую Настя вот моя мама с долгом была но я помогла ей и все я та норм

А вы их не слушайте. Если вы сами не выплачиваете долг, то никто без судебного решения с вас его не взыщет. Даже если будет судебное решение, то сумма будет уже зафиксированная и будете выплачивать через приставов, а это меньшее зло чем бесконечно платить сейчас по их требованиям, а тем самым сумма долга все равно будет продолжать расти. Игнорьте, даже в телефонных разговорах не применяйте фразы которые подтверждают что вы им что-то должны, можете даже смело говорить ничего не знаю, ничего не брала, ничего не должна. Тем более брали как-то через интернет.

Настя, может в вашем случае имеет смысл дождаться пока МФО подаст в суд и получит исполнительный лист. По практике МФО не очень то охотно бегут в суды, а там глядишь и срок исковой давности пройдет…
P.S. совет конечно может не совсем корректный, но просто эти МФО уж очень ненасытные 🙂 Удачи!

Что будет если не платить микрозаймы – этот вопрос крайне важно выяснять еще до того, как вы подписали договор. Потому что велик риск столкнуться с серьезной финансовой проблемой, если допустить хотя бы дневную просрочку. И потому что подходы у МФО к заемщикам, допускающим просрочки, порой серьезно отличаются. Кроме того, чтобы ни было написано на сайте МФО, а, тем более, в рекламных материалах, действовать будут те условия, которые обозначены в конкретном договоре микрозайма. Если же говорить о некой общей политике и практике микрофинансовых организаций, то наиболее часто имеют место быть: звонки, СМС и прочие виды информирования, причем начинаются они, как правило, еще за пару дней до наступления срока периодического платежа или окончательного расчета, а если долг просрочен – звонить и направлять СМС начнут в постоянном режиме; в большинстве случаев штрафные санкции начисляются за каждый день просрочки, при этом могут увеличиваться, например, за 1 день начислят 500 рублей штрафа, за второй – 1000 рублей и т.д., при процентной системе – за определенный первый период просрочки начисляются проценты по одной ставке, а далее – по увеличенной; направление официальных письменных претензий – к этой стадии переходят не все МФО, некоторые ограничиваются звонками, СМС-ками, а затем сразу обращаются к коллекторам; начало официальной процедуры взыскания, которая на первом этапе предполагает привлечение коллекторов или работу собственного отдела по взысканию, а у некоторых МФО сами менеджеры, оформлявшие заем, ходят по «своим» клиентам. Обращение в суд с позиции МФО является крайней мерой. Предполагается, что после увеличения размера долга для возможности его взыскания в рамках приказного производства (упрощенного способа получения судебного решения (приказа) о взыскании) количество обращений в суд увеличится. Если ранее можно было взыскать по судебному приказу только долг не более 50 тысяч рублей, то сейчас предел составляет 500 тысяч, поэтому высока вероятность широкого распространения практики взыскания долгов по микрозаймам в этом порядке. Вместе с тем, подача заявления и выдача приказа еще не гарантируют начало принудительного взыскания: заемщик может потребовать отмены, и тогда ничего не останется, как готовить иск и взыскивать в обычном судебном порядке. Как законно не платить микрозайм Несмотря на то, что совсем не возвращать микрозайм не получится, можно свести к минимуму свои финансовые потери. И, кстати, сами микрофинансовые организации, такой вариант предусматривают. Практически у всех крупных и известных МФО есть система продления микрозаймов. Согласно ее условиям, до истечения срока займа заемщик может подать заявку о продлении договора. Заплатив некоторую сумму (обычно она невелика), клиент пролонгирует обязательство на определенный срок и продолжает выполнять договор на прежних условиях. Что это дает? Во-первых, не будут начисляться штрафные санкции. Во-вторых, информация о нарушении не попадет в бюро кредитных историй. В-третьих, хотя переплата по займу увеличится, она будет представлять собой только проценты и плюс сумму платы за продление. Ну и, наконец, появится некоторая отсрочка для решения финансовых проблем или изыскания возможностей по погашению долга. В данном случае лучше постараться все-таки найти деньги для расчета по микрозайму, чем ждать, пока накопится серьезный долг. У некоторых МФО получить продление займа можно неоднократно, но, опять же, за определенную плату. Понятно, что бесконечно продлевать договор не имеет смысла, и нужно все равно будет предпринимать меры для урегулирования ситуации. Получение нового микрозайма для погашения старого – вариант не лучший: это лишь увеличит размер долговых проблем, хотя с его оформлением, скорее всего, проблем не возникнет. Можно попробовать оформить кредитную карту – требования жестче, но все-таки более лояльные, чем при классическом потребительском кредитовании. Как вариант, можно оформить и банковский экспресс-кредит. Если получится, можно будет перекредитоваться на более финансово мягких условиях, чем у МФО. Если же вариантов урегулирования проблемы нет, как нет и внутренних финансовых резервов для погашения долга, единственный вариант – ждать суда и добиваться в судебном процессе снижения неустойки. Либо форсировать ситуацию и при наличии оснований заявлять о банкротстве. Что делать, если долг гасить нечем К сожалению, в системе микрофинансирования классические для банковского кредитования инструменты временного освобождения заемщика от уплаты долга, реструктуризации и рефинансирования не предусмотрены. Продление займа – единственное, что могут предложить МФО. Поэтому урегулировать проблемы клиентам МФО приходится самостоятельно, и здесь реально помочь может только суд. Учитывая огромные и явно несоразмерные тяжести нарушения неустойки, начисляемые МФО по договорам микрозайма, суды при рассмотрении дел о взыскании в порядке искового производства очень часто идут навстречу должникам микрофинансовых организаций. Во многом по этой причине МФО и не спешат обращаться в суды с исками, пока есть возможность оказания на должников внесудебного воздействия и принуждения к погашению задолженности. Единственный способ ускорить развитие событий – подать свой иск к МФО, но в этом случае можно разве что потребовать признания договора в части или полностью незаконным, поскольку иных реальных оснований для судебного обращения попросту нет. Одновременно обязательно нужно заявить требование о принятии обеспечительных мер – наложении судебного запрета на продолжение начисления МФО неустойки. Иначе, пока стороны будут судиться, долг превратиться в огромный. Если же микрофинансовая организация все-таки сама обратились в суд, необходимо заявить встречный иск с требованием об уменьшении суммы основного иска за счет сокращения суммы неустойки. Эффективность требования повысят документы, свидетельствующие о трудном финансовом (материальном) положении, потере работы, рождении ребенка, проблемах со здоровьем и т.п. Однако в любом случае, когда неустойка в разы превышает основной долг с процентами, вероятность ее сведения к минимуму очень высока. Если докажите, что финансовое положение очень плохое, или микрозайм был крайне вынужденным шагом, можно побороться и за снижение процентов. Некоторым заемщикам удавалось свести иск вообще к минимуму – основному долгу и совсем небольшим процентам. Но это, конечно, редкость. Банкротство в силу невозможности погасить долг по микрозайму – крайность, потому что процедура слишком сложна для среднестатического клиента МФО, необходим долг на сумму полмиллиона и отсутствие имущества (денежных средств), за счет которого можно было бы погасить задолженность. Как оформить банкротство – можно найти информацию на нашем сайте, но даже беглый взгляд на все аспекты процедуры показывает наличие больших сложностей с реализацией всех этапов, особенно своими собственными силами. Другое дело – если микрозайм не является единственной причиной обращения по поводу банкротства. Тогда эта процедура может оказаться эффективной, но сложности от этого не исчезают.

С 1 февраля 2022 года микрозаймы в МФО можно не платить

Часто меня спрашивают: накопились долги по микрозаймам — что делать, как не платить микрозайм и самое главное — что будет если не платить микрозайм? Посадят, заберут имущество и зарплату, засудят? У многих моих подписчиков много долгов в МФО и они не знают что делать с просроченными микрозаймами. Также, многих должников тревожит ситуация, когда микрофинансовая организация подала в суд — что делать в этом случае: ходить в заседания или ждать пристава? Так вот — новый закон больно ударит по рукам микрофинансовым организациям и многие из них закроются уже в 2022 году!

А Вы знаете, что с 1 февраля 2022 года в России начнёт действовать закон о прожиточном минимуме для должников и всем должникам оставят прожиточный минимум в размере около 13000 рублей в месяц? Благодаря этому закону, люди с маленьким доходом или пенсией, когда им нечем платить МФО – смогут вполне законно растянуть выплату долгов по микрозаймам на долгие-долгие годы и отдавать микрофинансовым организациям и коллекторам не 50% из своего дохода или пенсии, как это происходит сейчас, а несколько тысяч рублей в месяц или вообще ничего! Как можно будет защититься от МФО при наличии долгов по микрозаймам при помощи нового закона? – смотрите я и рассказываю в этом видеоролике.

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ:
⚖️ Я оказываю помощь должникам по кредитам и по очень доступной цене дистанционно предоставляю следующие юридические услуги: https://sovetyadvokata.ru/krediti-dolgi.html
⚖️ Среди моих дистанционных услуг есть — подготовка и отправка в банк предложения о выкупе кредитного долга за 10%, и сопровождение рассмотрения банком такого обращения. Стоимость такой работы составляет 5 000 рублей.
⚖️ Также я могу дистанционно отменить судебный приказ, вынесенный любым судом РФ. Услуга стоит 2 500 рублей.

Правовед, юрист, журналист и блогер Геннадий Ефремов более 20 лет осуществляет защиту граждан в судах, а также профессионально рассказывает в СМИ о проблемах законодательства, экономики и социальных вопросах. На Ютуб-канал юриста уже подписано 175 000 человек, у канал в Яндекс-Дзен 65 000 подписчиков. Ссылки на каналы Ютуб и Яндекс-Дзен внизу.

1. Максимальный размер переплат по займу вместе с просрочками не должен превышать объема выданных средств больше, чем в 1,5 раза. Ограничения действуют с начала 2022 года. Соответственно, если вы взяли 20 тыс. рублей, то вернуть вы должны не более 50 тыс. рублей.
2. Пролонгация. Как правило, микрозаем легко продлить. Достаточно оплатить начисленные проценты, и сумма займа продлевается на определенный срок. Обычно он составляет 30 дней.
3. Ежедневно МФО вправе начислять не больше 1%. Например, если вы берете 1000 рублей, то в сутки вы за него платите до 10 рублей процентов. Соответственно, годовая ставка установлена на уровне 365%, тогда как в банках в год вы переплачиваете 10-20%.

Пытаемся договориться. Если так получилось, что платить нечем — в первую очередь нужно обратиться к кредитору и описать ситуацию. Вам могут предложить отсрочку или реструктуризацию. Это маловероятно, но попытаться стоит. Вполне возможно, что вы сможете рассчитывать на помощь по займу в долгах уже от своего заимодавца. В случае, если ваше противостояние доведет обе стороны до суда, вы сможете доказать, что сделали от себя все зависящее, чтобы уладить спор полюбовно.

Итак, есть проблема — взятый заем. Отдавать его нечем. Так как же быть? В первую очередь, важно не отчаиваться и не падать духом. К счастью для заемщиков, законодатели установили лимиты по начислению процентов и пеней. С вас нельзя потребовать больше чем 1,5 раза от тела займа. То есть за взятые 10 тыс. рублей вам НЕ придется отдавать 100 тыс. рублей и больше. Государство об этом позаботилось.

К микрозаймам отношение у общества сформировалось неоднозначное — с одной стороны, они помогают человеку в сложной ситуации. Например, вы оказались в другой стране, и срочно потребовались деньги. Вы заходите в онлайн-приложение и оформляете заем всего за 10 минут.

При необходимости можно отказаться от общения с коллекторами и МФО. Достаточно отозвать соглашение об обработке персональных данных или же написать отказ от взаимодействия с коллекторским агентством (бланк заявления вы найдете ниже). Он излагается в свободной форме и направляется заказным письмом в адрес кредитора. Рассмотрение займет 30 дней. После отзыва коллекторы и МФО взаимодействуют с вами исключительно через письма и через суд.

Что будет, если не платить микрозайм? Последствия для неплательщиков в 2022 году

И взятые через интернет на карту деньги также необходимо будет вернуть в полном соответствии с условиями договора, даже если он был заключен в электронном формате. Неуплата микрозайма, полученного путем онлайн оформления, позволяет микрофинансовой организации на законном основании обратиться в суд с иском о взыскании с должника неустойки, суммы по кредиту и процентов.

Однако это не означает, что сделка не имеет юридической силы. При оформлении онлайн-микрокредита гражданин дает свое согласие на оферту, что влечет за собой юридическую ответственность, аналогичную той, которая возникает при заключении обычного договора кредитования. Выглядит это следующим образом:

Но в настоящее время деятельность микрофинансовых организаций находится под контролем Центробанка, и обязана соответствовать требованиям Закона о МФО № 151-ФЗ (ред. от 02.12.2022). Это позволяет защитить заемщиков от применения МФО в отношении должников слишком больших штрафных санкций.

Именно из-за легкости получения и доступности продуктов, которые предлагают микрофинансовые организации, у заемщиков порой накапливается так много микрозаймов, что платить по ним уже не представляется возможным. Вот тогда у клиентов МФО и начинаются проблемы.

Молодежь сегодня – это «самая тревожная группа роста по числу пользователей МФО», согласен основатель финтех-компании «Деньги вперед» Павел Гужиков. Однако у молодых специалистов из небольших городов с доходами, которые часто не превышают 20–30 тыс. рублей в месяц, иногда просто нет альтернативы дорогим микрозаймам. «Поэтому, думаю, в этом году мы увидим рост доли молодежи среди клиентов МФО еще на несколько пунктов», – прогнозирует эксперт.

Новые ограничения в сфере микрозаймов могут повлиять на логику скоринговых процедур, предостерегает Екатерина Косарева. «Предполагается, что эти меры способствуют снижению стоимости кредита и более качественному обслуживанию кредитов. Но, скорее всего, ужесточение требований скоринга повлечет за собой увеличение числа уникальных заемщиков МФО и рост рынка серых МФО», – считает она.

Однако эксперты не уверены, что это поможет кардинально изменить ситуацию. МФО могут обойти ограничение ставки за счет навязывания дополнительных услуг – например, страхования, считает Дмитрий Янин. Вдобавок многие клиенты не в состоянии погасить заем вовремя. «В результате им начисляют штрафы, что также увеличивает размер переплаты. Часть должников оформляет новый заем для погашения предыдущего», – отмечает эксперт.

Спрос россиян на микрозаймы и число клиентов МФО продолжают расти, рассказали «Профилю» участники рынка. При этом больше трети заемщиков не могут вовремя вернуть деньги, взятые под сотни процентов годовых. Власти пытаются облегчить нагрузку на граждан, ограничивая максимальную стоимость займа. Но эффект может оказаться обратным.

Далеко не все желающие смогли получить деньги. Но число заемщиков все же активно росло, говорит исполнительный директор компании финансового агрегатора «Все займы онлайн» Артур Карайчев. В микрофинансовые организации шли и те, кто вообще никогда не обращался за заемными деньгами, и клиенты банков.

Займы в МФО,звонки и угрозы,я под постоянным прессом

Всегда жила честно,свои кредиты платила,а тут попросил человек о помощи,вытаскивала из трудной ситуации,мало того что заняла у знакомых,самое страшное то,что я взяла микрозаймы,которых очень боялась всегда,но главное хотела человеку помочь в тот момент,а как он выбрался,так денег нет,извини,выпутывайся сама,в итоге я в капкане,мне звонят мфо и угрожают делом за мошенничество,коллекторами,я в ужасе,никогда не была под таким жутким прессом,хочется все бросить и убежать,где меня никто не найдет,ситуация на данный момент безвыходная,пыталась кредит взять,чтобы закрыть долги,но не дают,долги и просрочки растут,просить помощи не у кого,я на грани нервного срыва,не сплю уже 3 недели,звонят знакомые,требуют долги вернуть,а у меня ни копейки нет,попросила помощи на работе,но пока жду,гендир обещал помочь,но пока молчит,это просто убивает меня.
Понимаю,что во всем виновата сама,во все сама влезла,никто не заставлял,но выбраться не могу,бьет отчаяние,не знаю ,что мне делать.

В один прекрасный момент, случилось так, что должна я оказалась целым пяти микрофинансовым организациям одновременно, а отдавать такую огромную сумму денег просто было нечем. Первое, что я испытала — это чувство паники и безысходности. Первое время пыталась найти деньги и даже частично гасила долги, точнее сами проценты. Довольно скоро я поняла, что долг просто не уменьшается, а денег брать негде. Я просто и банально перестала платить.

Обычно микрофинансовые организации стараются не подавать в суд на должника, а пытаются добиться оплаты своими силами. Им просто напросто это не выгодно. Суммы, которые выдаются клиентам маленькие, а подача заявления в суд порой дело не простое. Это и оплата госпошлины, и оплата услуг юриста. Кроме того, нет никакой гарантии, что суд встанет на сторону истца.

Кроме того, внимательно прочитайте Ваш договор с микрофинансовой организацией. Если его данные сопоставить с действующим законодательством, то можно у смотреть в нем признаки кабальной сделки и через суд признать договор и вовсе не действительным. Обычно это удается тем, кто уже имеет подобный опыт, либо хорошо разбирается в тонкостях юридической стороны.

Дело в том, как и в банке, вам будут поступать звонки с целью мотивировать вас вернуть долг. Звонки будут и вам, и Вашим родственникам и даже по месту работы. Естественно, это достаточно сильное психологическое воздействие, нервы определенно пострадают. Вариантов развития этой ситуации может быть несколько:

За свою кредитную историю я брала займы во многих микрофинансовых организациях. Какое то время получалось стабильно и вовремя оплачивать долги. Должна признаться, это действительно затягивает. Умом понимаешь, что все это жутко не выгодно, но тем не менее продолжаешь брать эти микрозаймы.