Новости Мфо И Коллекторов На Сегодня 2022

Закон об МФО или по каким правилам работают микрофинансовые кредиторы

  • Выдавать займы физическим лицам от 18 лет на сумму до 1 млн. рублей, юридическим лицам — до 3 млн. рублей.
  • Запрашивать данные клиента для оценки его кредитоспособности.
  • При несоответствии требованиям кредитора отклонять заявки на заем.
  • Создавать фонды для покрытия убытков.

В среднем в год заключается порядка 35 млн договоров, по которым средства выдаются по ставке в диапазоне 0,8−1% в день (292%-365% в год). Такие данные содержит пояснительная записка к законопроекту. Авторы документа, исходя из анализа бизнес-моделей микрофинансовых организаций, считают, что часть компаний имеет резервы для продолжения деятельности в условиях снижения процентной ставки.

Микрофинансовые организации появились в России относительно недавно, и некоторое время практически не регулировались законодательно. Так было до вступления в силу закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он начал действовать с января 2011 года.

Нужно отметить, по последней причине законодателями неоднократно предпринимались попытки запретить деятельность МФО. Последняя такая попытка была предпринята уже в январе 2022 года: депутаты, внесшие законопроект на рассмотрение, указывают на то, что к микрофинансированию чаще всего обращаются наименее социально защищенные слои населения .

Следует отметить, что небольшие компании начали уходить с рынка сразу после вступления в силу новых законов и предыдущих ограничений. Последние пять лет микрофинансовая отрасль довольно активно «чистилась»: в 2022-2022 гг. количество компаний сократилось вдвое — с 4 до 2 тысяч, и продолжило снижаться в 2022 году — в основном уже по причине пандемии.

1 февраля 2022 года в силу вступила поправка, касающаяся взыскания по исполнительным документам. Когда суд обязывает гражданина выплатить задолженность, то с ежемесячных поступлений автоматически списывают определенную сумму в счет погашения займа. Теперь появилась «несгораемая» сумма в размере прожиточного минимума: ее должны оставлять гражданину.

ЦБ РФ главный банк России, ему подчиняются все остальные финансовые учреждения страны. Центробанк единственная структура в РФ, у которой есть право эмитировать национальную валюту (печатать купюры и чеканить монеты). Какие еще функции выполняет госрегулятор? Кому он принадлежит и кто им управляет? Ответим на вопросы в статье. Банк России: история создания Первый Государственный банк появился в России в 1860 году во время правления Александра II. Банк выдавал кредиты торговцам, промышленникам. Кроме того, учреждение контролировало платежи крестьян, выкупавших земельные наделы у помещиков. В 1917 году большевиками были национализированы все коммерческие банки страны. Появился Госбанк. На несколько десятилетий он стал центром расчетов и единственным кредитором советских предприятий. Современный Банк России учрежден 13 июля 1990 года. В течение последующих двух лет в стране появилась широкая сеть коммерческих банков, созданных на базе филиалов ЦБ РФ. В 1992 году Центробанком был основан валютный рынок. Начались операции по покупке-продаже иностранной валюты. Тогда же установили правило публиковать официальные котировки валют по отношению к рублю. Где зарегистрирован Центробанк и кому принадлежит ЦБ РФ юридическое лицо с уставным капиталом в 3 млрд рублей. Центробанк независимый субъект, он не принадлежит государству и все вопросы решает без вмешательства правительства или других структур. Госрегулятор не обязан выполнять распоряжения Президента, Думы, Минфина. Он может лишь прислушиваться к ним и самостоятельно принимать решения. Центральным банком управляет Председатель, его кандидатуру предлагает Президент и согласовывает с Госдумой. Председатель, в свою очередь, представляет состав Совета директоров, куда входит 14 человек. Список отправляют на рассмотрение Президенту и Государственной Думе. Срок полномочий руководства ЦБ РФ составляет 5 лет. СПРАВКА: По закону Председатель не может исполнять свои обязанности более 3 сроков подряд. Центральный офис организации расположен в Москве. Также по России действуют 7 главных управлений (в столице, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Краснодаре, Новосибирске, Владивостоке). В остальных регионах работают филиалы ЦБ РФ. Всего в коллектив ведомства входит около 50 тыс. человек по всей стране. Председатель и Совет директоров принимают самые важные решения: сколько денег выпустить в обращение, какой курс валюты установить на текущую дату, повысить или понизить ключевую ставку. Ежегодно до 15 мая Центробанк отправляет отчет о работе в Государственную Думу. Кроме того, ЦБ РФ каждый месяц обязан публиковать в открытом доступе данные о своей деятельности: балансы, сведения о проводимых операциях, информацию о динамике денежной массы. Функции и задачи Центробанка Функции ЦБ РФ прописаны в Конституции Российской Федерации. Согласно нормативному документу, госрегулятор обязан эмитировать национальную валюту и обеспечивать ее устойчивость и стабильность. Какие еще задачи должен выполнять Банк России: укреплять банковскую систему страны; развивать финансовый рынок России; обеспечивать стабильность национальной платежной системы; устанавливать правила проведения банковских операций; управлять золотовалютными резервами государства; выдавать лицензии коммерческим банкам и отзывать разрешения на работу в случае нарушений; контролировать деятельность страховых организаций, ломбардов, МФО, КПК; устанавливать правила бухучета. Банк России кредитор последней инстанции для финансовых учреждений. Здесь коммерческие банки берут займы. Процентная ставка не может быть ниже ключевой ставки ЦБ РФ, а этот показатель тоже устанавливает Центробанк. Остальные кредитные компании страны также ориентируются на ключевую ставку. Когда ЦБ РФ ее повышает, банки увеличивают процент по ссудам и вкладам. И наоборот, при понижении ключевой ставки кредиты становятся дешевле, а депозиты не так выгодны. СПРАВКА: Если коммерческий банк завышает процентную ставку, навязывает платные услуги или скрывает условия договора, гражданин имеет право подать на компанию жалобу в Банк России. Госрегулятор оперативно реагирует на обращения. Что гласит Закон О ЦБ РФ; №86-ФЗ Закон О Центральном банке РФ; принят в 2002 году. В нормативном документе прописан статус госрегулятора, перечислены его функции, права и обязанности. Отдельно оговорено, что Центробанк не ставит перед собой цели получать прибыль. Деньги в организацию поступают за счет процентов от сделок с ценными бумагами и от кредитно-депозитных операций. Дополнительные статьи доходов: оказание платных услуг сторонним организациям (к примеру, Мосбирже или НСПК) и продажа памятных монет из драгметаллов. Госрегулятор работает исключительно с юрлицами. Он не выдает кредиты населению и не открывает вклады частным лицам. ПРИМЕР: Ольге позвонили и сообщили, что Центробанк одобрил ее заявку на ссуду в 1 млн рублей. Девушку спросили, действительно ли она оставляла запрос, или транзакцию необходимо отменить? Клиентка сразу поняла: это мошенники! ЦБ РФ не имеет дела с частными лицами. От политики Центробанка зависит финансовое благополучие всего населения страны. Госрегулятор выступает гарантом на официальном рынке. Когда человек открывает депозит, он знает: деньги застрахованы за это тоже отвечает ЦБ РФ. Банк России следит, чтобы в стране работали честные, ответственные компании. Центральные банки есть практически во всех странах мира (за исключением карликовых государств). Они необходимы для нормального функционирования экономики.

Когда гражданин перестает платить по кредиту, банк сначала пытается решить вопрос собственными силами. Клиенту пишут, звонят, напоминая о необходимости внести очередной платеж. Если действия не приносят результата, долг передают коллекторам. У них свои методы работы с недобросовестными плательщиками. Расскажем, какие способы используют для возвращения заемных денег и что нового появилось в законе о коллекторах в 2022 году.

  • В обязательном порядке спрашивайте документы. Под видом коллекторов могут работать мошенники. Для них главное — получить от гражданина деньги наличными или переводом на карту. Расписок или квитанций они не выдают.
  • Проверьте данные компании: название, юридический адрес, реквизиты. Вы будете знать, на кого подавать жалобу, если специалисты превысят полномочия.
  • Не скрывайтесь от службы взыскания. Клиентам, которые идут на контакт, могут сделать поблажку: списать накопившиеся пени или уменьшить размер ежемесячной выплаты за счет увеличения срока.
Рекомендуем ознакомиться:  Калькулятор пенсии мвд в 2022 году калькулятор

Не хотите разговаривать с коллекторами? Наймите адвоката: он будет представлять ваши интересы и полностью возьмет на себя общение со службой взыскания. По закону у клиента есть право вообще отказаться от взаимодействия с коллекторами. Если с момента первой просрочки прошло более 4 месяцев, гражданин может написать заявление в свободной форме и попросить, чтобы коллекторы больше не беспокоили. Обращение нужно направить кредитору или в службу взыскания. В таких ситуациях коллекторы чаще всего подают в суд, а дело переходит к приставам.

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ:
⚖️ Я оказываю помощь должникам по кредитам и по очень доступной цене дистанционно предоставляю следующие юридические услуги: https://sovetyadvokata.ru/krediti-dolgi.html
⚖️ Среди моих дистанционных услуг есть — подготовка и отправка в банк предложения о выкупе кредитного долга за 10%, и сопровождение рассмотрения банком такого обращения. Стоимость такой работы составляет 5 000 рублей.
⚖️ Также я могу дистанционно отменить судебный приказ, вынесенный любым судом РФ. Услуга стоит 2 500 рублей.

А Вы знаете, что с 1 февраля 2022 года в России начнёт действовать закон о прожиточном минимуме для должников и всем должникам оставят прожиточный минимум в размере около 13000 рублей в месяц? Благодаря этому закону, люди с маленьким доходом или пенсией, когда им нечем платить МФО – смогут вполне законно растянуть выплату долгов по микрозаймам на долгие-долгие годы и отдавать микрофинансовым организациям и коллекторам не 50% из своего дохода или пенсии, как это происходит сейчас, а несколько тысяч рублей в месяц или вообще ничего! Как можно будет защититься от МФО при наличии долгов по микрозаймам при помощи нового закона? – смотрите я и рассказываю в этом видеоролике.

Часто меня спрашивают: накопились долги по микрозаймам — что делать, как не платить микрозайм и самое главное — что будет если не платить микрозайм? Посадят, заберут имущество и зарплату, засудят? У многих моих подписчиков много долгов в МФО и они не знают что делать с просроченными микрозаймами. Также, многих должников тревожит ситуация, когда микрофинансовая организация подала в суд — что делать в этом случае: ходить в заседания или ждать пристава? Так вот — новый закон больно ударит по рукам микрофинансовым организациям и многие из них закроются уже в 2022 году!

Правовед, юрист, журналист и блогер Геннадий Ефремов более 20 лет осуществляет защиту граждан в судах, а также профессионально рассказывает в СМИ о проблемах законодательства, экономики и социальных вопросах. На Ютуб-канал юриста уже подписано 175 000 человек, у канал в Яндекс-Дзен 65 000 подписчиков. Ссылки на каналы Ютуб и Яндекс-Дзен внизу.

Закрытые МФО в 2022 году

Если оценивать в целом, то за минувшее время закрытые МФО в 2022 году составляют список из 33 структур. Ни одна из них, как минимум на текущий момент, не являлась крупным представителем микрофинансового сегмента. То есть все они располагали статусом МКК. МФК, пока что, не закрывались.

По итогу 2022 года можно отметить два примечательных нюанса. Во-первых, в рассматриваемом периоде практически не было компаний-однодневок. Лишь одна структура проработала три месяца, появившись в реестре в сентябре и закрывшись в декабре. Для сравнения: в предшествующем 2022 году сопоставимый период деятельности был зафиксирован у 19 игроков рынка.

Список будет сегментирован – разделен по месяцам. Во-первых, для большей информативности. Чтобы структуры были сгруппированы по временному периоду ухода с рынка. Во-вторых, удобства. Учитывая, что число исключенных из реестра компаний по выдаче займов за 12 месяцев составляет несколько сотен, так изучать перечень будет гораздо проще.

Эти сведения будут актуализироваться. Постоянно. Сразу после того, как изменятся сведения в профильном реестре ЦБ РФ. Причем правки будут вносится не только в связи с прекращением деятельности структур. Также учитывается открытие новых. Ведь это вносит коррективы в первый блок – число действующих компаний на сегодняшний день.

Минувший год ознаменовался наименьшим числом компаний по выдаче займов, которые покинули рынок. Причем зафиксирован рекордно низкий показатель с 2013 года. Учитывая, что реестр был внедрен в 2011 году, то есть в 2012 он все еще проходил этап своего формирования, можно говорить об историческом минимуме.

Закон об МФО в 2022 году: последние изменения и выгоды для заемщиков

До 2011 года деятельность МФО регулировалась слабо: все знали, что в «черный день» можно найти деньги в сомнительных ООО, даже если вам отказали в последнем банке. Такие организации славились короткими сроками кредитования и высокими процентами. А если человек не рассчитывался, в работу включались полулегальные коллекторы.

Этим положением законодательство защищает граждан от мошеннических схем, когда микрозаем оформляется на странных условиях, и человек не понимает, что подписывает. МФО не вправе звонить, к примеру, на работу или третьим лицам и рассказывать о задолженности. Разглашение запрещено на законодательной основе.

В 2022 году (в силу вступил в 2022) был принят № 554-ФЗ, которым вносились изменения в законы о потребительском кредитовании и об МФО. В частности, новый проект ужесточил положения по процентным ставкам и по лимитам просрочки. Были установлены новые требования к коллекторским агентствам и к МФО.

  • кредитовать в долларах, евро, кронах или в другой валюте;
  • менять размеры процентной ставки комиссии, срок кредитования;
  • штрафовать за досрочное или частичное погашение в пределах срока действия кредитного договора;
  • выдавать займы, если в результате человек будет должен этой организации больше 1 млн. рублей.
  1. В сутки насчитывается до 1% по займу. В целом за год МФО насчитает до 365%. То есть проценты на проценты не считаются, как раньше пытались делать некоторые организации.
  2. Гражданам доступен отдельный вид займа, размер которого составляет до 10 тыс. рублей.
  3. Лимит процентов по микрозайму строго ограничен размерами ссуды и составляет 100% от нее. Если вы взяли 20 тыс. рублей, то вам начислят сверху до 20 тыс. рублей, и ни копейкой больше.

Передача таких полномочий ФССП является частью работы государства над ужесточением контроля над этим рынком, указывает Дмитрий Шевченко. Однако все осложняется тем, что на текущий момент ФССП загружена традиционными обязанностями и на выполнение этих функций, как отметил господин Аристов, требуются дополнительные средства из бюджета и новые кадры. 400 компетентных сотрудников, — достаточно внушительное количество. И вполне ожидаемо, что на деле ситуация с контролем за коллекторами пока не изменилась, хотя сам по себе замысел по концентрации контроля в одном ведомстве имел высокие оценки.

Также коллекторам официально было запрещено использовать психологическое и физическое давление на должников, а также привлекать к взысканию лиц, имеющих криминальное прошлое. Все эти меры в какой-то степени сделали коллекторский рынок более цивилизованным, однако основная проблема — не всегда подконтрольная заемщику процедура передачи просроченного долга на баланс взыскателей не решена, а значит, сложности по цивилизованному возврату долга также никуда не исчезли.

Пока данный законопроект не одобрен, по общим прогнозам, реально служба сможет начать осуществлять эту деятельность не раньше начала следующего года, поскольку сейчас существует достаточно много мер по надзору за коллекторами, и участники рынка считают их избыточными. Напомним, что основной закон, серьезно усложнивший жизнь легальным коллекторам, был принят в 2022 году, согласно ему был создан госреестр коллекторских агентств, при этом были наложены ограничения на самостоятельное взыскание долгов со стороны МФО и ломбардов. Коллекторам запретили звонить должникам чаще раза в день, двух раз в неделю и 4-х раз в месяц, а также встречаться с ними чаще раза в неделю. Не разрешено также тревожить должников поздно вечером, в ночные часы или ранним утром.

Рекомендуем ознакомиться:  Новые паспорта с 2022 года

Еще более радикальное мнение высказывает член генерального совета Деловой России Владимир Кузнецов. По его мнению, деятельность коллекторских агентств вообще должна быть полностью остановлена. «На память всплывают сотни историй с печальным концом, в которых фигурируют коллекторы. Либо дело заканчивалось суицидом, а это явная статья «Доведение до самоубийства», либо членовредительством, либо порчей имущества. Спешу напомнить главе ФССП, что монополией на насилие у нас обладает исключительно государство. Если человек должен денег банку, этим вопросом должно заниматься исключительно государство! Именно поэтому коллекторские агентства должны прекратить свое существование на территории РФ», — говорит он.

Владимир Путин провел встречу с директором Федеральной службы судебных приставов Дмитрием Аристовым. На встрече обсуждался процесс реформирования службы. Отдельное внимание уделили вопросу работы коллекторов, сообщается на сайте Кремля. Глава ведомства напомнил, что рост взыскания в федеральный бюджет составил за три года 46%, и сообщил, что в ближайшее время будет решен вопрос о дополнительной численности и финансировании службы.

В связи с нестабильным экономическим положением в России количество заявок увеличится, но из-за ужесточения регулирования и скоринга положительное решение будет приниматься только по 10-15% от общей массы заявок, считает Ирина Хорошко, гендиректор IDF Eurasia.

Представители рынка МФО прогнозируют наибольшие перспективы роста в сегменте краткосрочных займов. По мнению МКК Арифметика, здесь более качественные клиенты, а также такие займы будут активно развиваться на онлайн-площадках за счет крупных участников рынка.

При этом все микрофинансовые организации согласны с таким прогнозом. В МФК Займер считают, что общий объем займов в 2022 году составит 410 млрд рублей, а Веббанкир также ожидают двузначного увеличения рынка. МКК Арифметика, которая вышла в текущем году на рынок BNPL (продажи в рассрочку), прогнозирует рост на уровне 20-30%. Таким образом, рост сегмента МФО будет обеспечиваться за счет роста электронной коммерции и ввода новых продуктов, например, целевых займов на покупку товаров.

Снижаются также и «аппетиты» заемщиков. По данным IDF Eurasia, в 2022 году российские граждане стали из одобренной им суммы микрозайма брать лишь 75,5%, в 2022 году этот показатель составлял 78,5%, а в 2022 — 81,2%. За три последних года — это минимальное значение. В настоящее время наблюдается рост доли клиентов, которые берут не более 50% от одобренной им суммы.

Портфель займов МФО по результатам прошлого года составил 328-330 млрд рублей, по данным Национального рейтингового агентства. Это примерно на 30% выше результата 2022 года. Большую его часть составили длинные займы и займы представителям малого и среднего бизнеса. Их общая доля в портфеле достигла 77% . Аналитики НРА предполагают, что из-за конкуренции с краудлендингом и специальными предложениями от банков кредитование малого и среднего бизнеса микрофинансовыми организациями начнет снижаться.

По факту в коллекторских компаниях работают даже женщины. И иногда они не менее эффективны мужчин. Все зависит от методов. Для некоторых должников простая и доходчивая беседа без грубостей, хамства и применения излишнего психологического давления оказывается гораздо эффективней, чем простое давление, что переводит должника в режим глухой обороны.

Кредитор обращается в мировой суд за приказом. По закону, упрощенное производство допускается при сумме долга до 500 000 рублей. При этом должника не вызывают на заседание, судебное разбирательство осуществляется на основании поданных кредитором документов.

После того, как суд вынесет решение, взыскивать долг будут уже не коллекторы, а судебные приставы. По сравнению с агентствами их руки абсолютно развязаны, а полномочия куда более обширны, поэтому момент, когда на счета должника будет наложен арест, остается только вопросом времени.

Само по себе слово коллектор обозначает что-то или кого-то, кто занимается сбором. В нашем случае это сборщик долгов. Коллекторские агентства не являются государственными организациями, а живут за счет того, что взыскивают долги с неплательщиков. Коллекторы не всегда собирают деньги в свою пользу.

Бывает, что банк сам нанимает агентство для взыскания просроченного долга. Но обычно просрочка таких долгов около 3 месяцев. А когда шанс на то, что должник будет добросовестно платить, исчезает, то банк просто продает долг коллекторам. Тогда они взыскивают деньги уже для себя, а не для банка.

Законодательство разрешает микрофинансовым организациям устанавливать максимально возможный размер кредита в 1% в день , в год не сложно подсчитать — это уже 365%. И на таких условиях займы выдаются самым бедным слоям населения. Разве это справедливо , возмущаются депутаты.

Их работники неплохие психологи , объясняет депутат , видят людей насквозь , знают , чем можно заинтересовать. Часто клиентами таких фирмочек становятся мало сведущие в финансовой грамотности жители сел , приезжающие в Барнаул по делам. Домой они возвращаются уже с «грузом» нереальных долгов.

Суть его такова — запретить деятельность микрофинансовых организаций в том виде , что она есть сейчас — киоск , стул , стол , сейф и никакой ответственности. При этом в СР отмечают , что если у организаций есть другие официальные виды деятельности , они вполне могут их продолжать.

О полном списании уже имеющихся долгов при запрете МФО , речь , конечно , не идет — возвращать их придется. В партии настаивают: законопроект , в первую очередь , направлен на защиту интересов малоимущих слоев граждан , которые только попадают на «микрофинасовый» крючок.

Дмитрий Ворсин , депутат Барнаульской городской Думы , рассказывает: в краевой столице есть целый «бульвар» микрофинансового раздолья. Начинается он от автовокзала и заканчивается на подходе к проспекту Строителей. На всем этом пути микрофинансовых киосков не счесть.

Коллекторы пожаловались на чрезмерные ограничения в их работе

«Можно было заработать больше 150 тыс. плюс еще процент от суммы выбитой задолженности в виде премии. А теперь зарплаты в районе 40 тыс. рублей, ну и премия раз в полгода, когда уговоришь человека, что нужно отдать. Я работаю в этой сфере 20 лет и сейчас худшие времена, потому что нас посадили на привязь. Мы такие телефонные уговариватели», — говорит мужчина.

18 мая 2022 года Госдума РФ в третьем, окончательном чтении приняла закон о штрафах за угрозы должникам. Документ ужесточает наказание за это правонарушение, а также предусматривает, что административную ответственность будут нести не только коллекторы, но и кредитно-финансовые организации. Новые поправки устраняют соответствующий пробел в законе, унифицируют ответственность коллекторских агентств и банков.

По словам, 32-летнего Кирилла из Перми, он относится к новому поколению коллекторов — он объясняет, что современные работники службы взыскания не должны пользоваться прежними «варварскими» методами выбивания долгов. Теперь в крупных агентствах и компаниях проводят специальные тренинги, учат различным психологическим приемам, которые позволяют убедить человека расплатиться.

Евгений также предрек гибель профессии. «Какой в нас смысл, мы не можем ничего. Изначально мы такие бугаи, которых боялись люди и с горем пополам отдавали. А теперь у нас миллионы должников, которым можно просто позвонить и напомнить о долге. При этом тебе спокойно могут сказать: «Нет, я ничего отдавать не собираюсь». И как быть?», — продолжил собеседник издания.

Коллекторы жалуются на принятый Госдумой закон, который ограничивает их в методах «выбивания» долгов из россиян, задолжавших кредитным организациям, а также увеличение штрафов. Они недовольны тем, что их деятельность начали регулировать еще в 2022 году, сведя к минимуму возможность давить на должников: по мнению самих коллекторов, их профессия теряет всякий смысл.

По словам зампреда Банка России Владимира Чистюхина, реформа рынка микрофинансовых организаций связана с закредитованностью населения. «Фактор роста потребительской активности, конечно, нельзя сбрасывать со счетов. Сегодня различные виды потребительских кредитов и микрозаймов весьма востребованны. Растет и закредитованность, и это не может нас не беспокоить. Иногда даже крайне малообеспеченные граждане пускаются в авантюрные заимствования. Этот процесс нам хотелось бы остановить. Поэтому необходимо еще раз внимательно посмотреть на риск-политики МФО в необеспеченных сегментах кредитования. Новые ограничения заставят МФО более ответственно подходить к выдаче займов — они ведь тоже должны быть заинтересованы в возврате займа и сохранении «хороших» заемщиков», — рассказал он в интервью «Российской газете».

Рекомендуем ознакомиться:  Монтаж Звукового Оповещения Косгу

Банк России также предложил наделить МФО правом проверять сведения о заемщиках с использованием баз данных операторов связи. Такой законопроект сейчас дорабатывается, сообщили в ЦБ. Как пояснил источник в регуляторе и подтвердил один из участников рынка, речь идет о расширении возможностей кредитного скоринга за счет проверки баланса абонента — потенциального заемщика. В ЦБ полагают, что доступ к этим базам данных поможет микрофинансовым институтам усилить борьбу с мошенниками.

В проекте основных направлений перечислены три задачи ЦБ по совершенствованию регулирования рынка микрозаймов и кредитных кооперативов: повышение прозрачности сектора и защищенности потребителей, создание условий для дистанционного предоставления микрофинансовых услуг, а также снижение издержек МФО и регуляторной нагрузки.

Регулирование деятельности микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных потребительских кооперативов (КПК) планируется ужесточить, пишут «Известия» со ссылкой на проект основных направлений развития финансового рынка на 2022—2024 годы. Так, ЦБ намерен установить требования к деловой репутации руководства кредитных кооперативов, а на МФО распространить ограничения на продажу заемщикам дополнительных услуг.

Защите прав заемщиков будет способствовать недавнее усиление административной и введение уголовной ответственности в отношении нелегальных кредиторов. За незаконную выдачу займов юрлицам будут грозить административные штрафы от 300 тыс. до 500 тыс. рублей, а за повторное правонарушение — до 2 млн рублей и приостановка работы до 90 суток. А для тех, кто уже привлекался к административной ответственности за незаконную выдачу займов суммой более 2,25 млн рублей, за повторное нарушение предусмотрено наказание вплоть до лишения свободы на срок до трех лет. В пресс-службе ЦБ добавили, что к рассмотрению в Госдуме готовится законопроект о введении уголовной ответственности «за нелегальную деятельность в сфере взыскания просроченной задолженности».

  • звонки и психологическое давление не только на должника, но и попытки давить на членов его семьи;
  • обход соседей, родственников с целью дискредитировать должника;
  • частые визиты коллекторов на дом;
  • звонки по месту работы должника;
  • бывают случаи нанесения физических травм должнику или постоянные угрозы их нанесения;
  • порча имущества должника и прочие незаконные действия.
  1. Начисление пени. Размер пени не должен превышать 20% годовых, что составляет 0.055% за каждый день просрочки. При этом продолжает идти начисление процентов по кредитному договору.
  2. Увеличение долга с учетом всех штрафных санкций должно быть не более, чем в 1,5 раза. Например, за неуплату займа суммой в 5 тысяч рублей микрофинансовая организация может потребовать с неплательщика сумму, не превышающую 7,5 тысяч рублей.

При разглашении коллекторами персональных данных должника необходимо обратиться в Роскомнадзор. Федеральная служба судебных приставов (ФССП) является надзорным органом коллекторских агентств, что дает право заемщику написать туда жалобу в отношении коллекторов, которые нарушают закон, либо сообщить об их противоправных действиях по телефону.

Многих интересует, что будет, если не платить микрозайм, оформленный через интернет и полученный на карту или онлайн-кошелек? Ведь оформление займа в МФО через интернет не предусматривает подписания бумажной версии кредитного договора с организацией, которая предоставляет денежные средства, что у некоторых заемщиков вызывает ошибочные сомнения в законности такой сделки.

Обязанностью каждого кредитополучателя является своевременное погашение займа. Это касается и граждан, решивших оформить заем в микрофинансовой организации (МФО). И прежде, чем обращаться в МФО за кредитом, стоит узнать, что будет, если не платить микрозайм, а также можно ли вообще избежать его погашения.

Решение об установлении лимитов на выдачу кредитов или займов будет принимать совет директоров Центробанка. Для банков ограничения будут устанавливаться с учётом кредитной истории заёмщика, для МФО — с учётом категории займа. В случае нарушения лимитов регулятор сможет устанавливать дополнительные коэффициенты риска либо накладывать штраф или запрещать какие-либо операции. Об этом сообщило РИА «Новости».

С 2022 года Центробанк получил право ограничивать выдачу кредитов банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Регулятор сможет ограничивать выдачу высокорисковых кредитов и займов, а также кредитных карт и ссуд наличными или для покупки товаров. Ограничения не коснутся кредитов на покупку машин, ипотеки и кредитов для инвалидов на покупку средств или оплату реабилитации.

Такие ограничения регулятор сможет устанавливать с июля 2022 года. В третьем квартале 2022 года Центробанк планирует ввести ограничения для заёмщиков с долгами выше 80% от доходов или берущих кредит на более чем пять лет в размере 25% от новых выдач за квартал. Для микрозаймов закредитованным заёмщикам предлагается ввести лимит в размере 35% от новых выдач. При этом ограничения могут ещё дополнительно ужесточить.

28 января этого года вступил в силу закон, основательно ужесточивший требования к кредитам и займам. Отныне максимальная дневная процентная ставка будет плавно снижаться до одного процента, а предел суммы начисленных процентов для ссуд сроком до одного года ‒ до 150% от основного долга.

  • предоставление образовательных кредитов;
  • предоставление кредитов и займов инвалидам на приобретение технических средств реабилитации и оплату услуг;
  • займы военнослужащим в рамках накопительно-ипотечной системы их жилищного обеспечения.

По мнению Романа Макарова, огромного влияния на рынок микрокредитования нововведения в законодательстве не окажут, поскольку для краткосрочных кредитов полуторократная величина задолженности практически недостижима. Более того, за счёт оказания дополнительных услуг МФО удается оставаться на плаву. Так, десятую часть от совокупного дохода составляют поступления от оформления страховок. Кроме того, значительно увеличилась прибыль микрофинансовых компаний за счёт комиссионных сборов.

Как отмечает Владислав Кончаков, предпринятые Центробанком меры, скорее всего, приведут к уходу с рынка лишь некоторых МФО — тех, которые и так не показывают высоких финансовых результатов. Для большинства участников рынка ограничение предельного размера задолженности не является критичной величиной.

Количество исключенных из реестра МФО компаний в течение первых 6 месяцев текущего года оказалось самым низким за все последние годы. Поэтому резкого сокращения не произойдет, хотя общее количество работающих микрофинансовых организаций несколько снизится.

Микрозаймы под угрозой запрета: при чем здесь паяльники и утюги

Дошло до того, что закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» потребовали отменить, а деятельность МФО в России полностью запретить.
В 2022 году с подобной инициативой выступила партия «Справедливая Россия», которая с тех пор к этой теме возвращалась постоянно. В мае 2022 года партия внесла соответствующий законопроект в Госдуму РФ.

«Крупные игроки на российском рынке сейчас отказываются от монопродуктовой бизнес-модели, то есть от предоставления только микрокредитов населению. Диверсифицируют продуктовую линейку, начинают развивать кредитование малого и среднего бизнеса, предлагать другие услуги. Поэтому у МФО есть возможность стать важными инфраструктурными институтами», — уверен директор ММК «Арифметика» Игорь Родюшкин.

— В результате микрофинансовые организации, которые вели рискованную политику, выдавали займы всем подряд, зарабатывали на накоплении долга и штрафов, просто вынуждены были уйти с рынка. Сейчас рынок микрофинансирования перешел в цивилизованную стадию. В свое время подобный путь регулирования прошли и банки.

Микрофинансовые организации (МФО) в России начали появляться лет десять назад — после принятия федерального закона, который ввел это понятие и обозначил правовые основы подобной деятельности. Российское правительство одной рукой повышало доступность банковских услуг (особенно в отдаленных населенных пунктах), а другой пыталось перевести на легальные рельсы существовавший всегда черный рынок микрозаймов.

Российские власти опять думают закрыть микрофинансовые организации. Неужели многочисленные быстро-деньги, деньги-сразу, деньги-здесь и деньги-вот-прямо-сейчас канут в Лету? А вот и не факт. Финтолк выяснил, что может помешать запретить микрокредиты навсегда.

Ссылка на основную публикацию