Ипотека Без Первоначального Взноса Хабаровск 2022

Ипотека Без Первоначального Взноса Хабаровск 2022

При всей доступности и распространенности ипотечных кредитов, есть категории граждан, которым достаточно трудно их получить. Сюда относятся, к примеру, молодые семьи. В силу возраста и небольшого профессионального опыта их доходы часто не позволяют выполнить все условия банка-кредитора.

Упирается все обычно в так называемый первоначальный взнос, то есть сумму, которую заемщик обязан внести единовременно и полностью, доказав таким образом свою принципиальную платежеспособность. Проблема в том, что он может достигать 30% от стоимости жилья и становится совершенно неподъемным для молодой пары, тем более если у них уже появился ребенок. Молодым специалистам, только начинающим карьеру и получающим скромный доход, тяжело собрать сумму в несколько сотен тысяч рублей. В такой ситуации остается либо рассчитывать на помощь родственников, которые далеко не всегда действительно могут помочь, либо переходить на максимально экономный образ жизни, отказывая себе буквально во всем на протяжении двух-трех лет, что очень тяжело психологически, а иногда и просто нереально из-за высоких трат на ребенка. При этом, зачастую, текущие доходы молодой семьи вполне позволяют вносить ежемесячные платежи.

В каком банке оформить ипотеку без первоначального взноса

Хотелось бы отметить, что такое требование — это не прихоть банков, а самая настоящая необходимость. Компании выдают своим клиентам крупные денежные суммы на долгий срок, а потому они должны удостовериться в надежности заемщика и наличии у него собственных средств, которых будет достаточно для возврата этой суммы.

Чаще всего заемщики обращаются в Сбербанк России или ВТБ, где можно оформить ссуду на первичное или вторичное жилье под ставку от 9,5% годовых. Если вы берете квартиру на сумму не более той, что предлагает банк, тогда выплаты по основному долгу полностью ложатся на плечи государства.

Где, в каком банке взять ипотеку без первоначального взноса

• Процентная ставка: 12,5% (для простых клиентов) / 12,4% (для работников Промсвязьбанка) / 10,9% (для покупки квартиры в определенных жилищных комплексах: ЖК «Домашний», «Мир Митино», «SREDA», «Полянка 44», «I’m», «Гринада».
• Максимальный размер кредита: 30 000 000 рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга) / 10 000 000 рублей (для других регионов России),
• Рекомендуется застраховать покупаемую квартиру (+0,7% ежегодных отчислений). Если квартира не страхуется, то ежегодная процентная ставка увеличивается еще на 3 процентных пункта.
• Возраст заемщика: от 21 до 65 лет,
• Заемщик должен иметь трудовой стаж на последней работе не менее 4 месяцев. И суммарный трудовой стаж не менее года. Если заемщик ИП — не менее двух лет.

1. Ежемесячный процент,
2. Надбавку за страховку квартиры (0,7%),
3. Комиссия риелтора (если нанимается риелтор),
4. Оплата оценщикам за оценку жилья,
5. Подтверждение нотариусом заявления, что заемщик не состоит в браке / согласие супруга(и) на покупку квартиры в ипотеку,
6. регистрация права собственности на объект,
7. регистрация договора на участие в долевом строительстве,
8. регистрация договора ипотеки.

Ипотека Без Первоначального Взноса Хабаровск 2022

На сегодняшний день в Москве ипотека без первоначального взноса доступна в 25 жилых комплексах бизнес-класса. По оценке экспертов компании «Метриум», в этих новостройках сосредоточено 42,6% квартир данного сегмента. Причем жилье без внесения собственных средств можно приобрести даже в сданных в эксплуатацию домах.

Из 95 жилых комплексов бизнес-класса, представленных на сегодняшний день в продаже на первичном рынке Москвы, ипотека без первоначального взноса доступна только в 25 новостройках. В общей сложности в этих проектах реализуется 6,6 тыс. квартир, что составляет 42,6% от общего объема предложения жилья бизнес-класса.

Квартира в ипотеку без первоначального взноса в 2022: Топ-10 проверенных способов обойти первоначальный взнос в банке

Но с другой стороны не у всех будет на руках нужна сумма. Для покупки квартиры в 3 млн. рублей нужно найти примерно 450 тыс. Второй момент – психологический. Не всегда удобно занимать у близких родственников и знакомых и, тем более, если будут проблемы с возвратом, то можно навсегда испортить с ними отношения.

Суть программы заключается в том, что вы оформляете обычную ипотеку, а застройщик или АН выдает вам беспроцентный или процентный займ в размере первоначального взноса. Его вы отдаете в банк, а далее возвращаете займ на тех условиях, которые были прописаны в договоре.

Ипотека без первоначального взноса в 2022 году в Москве

В лидерах по количеству кредитуемых новостроек «СМП Банк» и Банк «Возрождение» – 18 и 17 жилых комплексов соответственно. Еще в 12 проектах ипотеку без личного денежного участия можно оформить в «МТС-Банке». Остальные кредитные организации обслуживают по этой программе незначительное количество жилых комплексов: по 4 у «Банка Россия» и «Промсвязьбанка», 3 у «Металлинвестбанка» и 2 у «СНГБ».

Среди жилых комплексов массового сегмента «старой» Москвы, в которых предлагается ипотека с нулевым взносом, самым доступным на сегодняшний день является жилой комплекс «Ты и Я». Цены в этой новостройке стартуют от 4,07 млн рублей. Если взять ипотеку в «Промсвязьбанке» под 11,6% годовых на 15 лет, ежемесячный платеж составит 47,8 тыс. рублей. Второй по доступности новостройкой в рассматриваемой категории является микрорайон «Домашний», в котором цены начинаются от 4,13 млн рублей. В этом проекте ипотеку без первоначального взноса может предложить банк «Возрождение» по ставке от 13,5% годовых. Ежемесячно придется отдавать 43,6 тыс. рублей. Замыкает тройку жилой комплекс «МИР Митино». Квартира стоимостью 4,69 млн рублей в кредит от «Промсвязьбанка» будет стоить 62,5 тыс. рублей в месяц.

Ипотека многодетным семьям

Первым такую программу предложил Сбербанк. Он значительно снизил процент для участников программы, продлил сроки кредитования, уменьшил первоначальный взнос. Это немаловажно, так как выплатить сразу 20-30% от стоимости квартиры многодетной семье крайне сложно. Для семьи из 5-7 человек обычно покупают большие квартиры, а значит и более дорогие квартиры.

• Если вы таким документов обладаете, а также являетесь участником федеральной программы по обеспечению жильем, вы получаете значительные льготы при оформлении ипотеки. Государство вернет вам часть процентов. Это наиболее выгодный вариант приобретения жилья для многодетной семьи.
• Можно поучаствовать в программе «Молодая семья» или «Доступное жилье», если вы являетесь бюджетником. Выплат от государства не будет, но условия гораздо более щадящие. Банк не только снизит вам процент и уменьшит размер первоначального взноса, но и предоставит другие льготы, например, отсрочка при рождении ребенка или еще более низкую ставку при покупке жилья в новостройке. Для семьи с тремя и более детьми эти условия могут значительно облегчить выплату ипотеки.
• Если субсидии от государства вы не получали и проценты из бюджета не гасились, можете смело рассчитывать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры. Это вполне приличные деньги, которые также можно использовать для погашения ипотеки.
• Вы можете рассчитать все таким образом, чтобы погасить часть ипотеки материнским капиталом. На это согласны все без исключения банки. И ждать 3 года с момента рождения ребенка не нужно. Однако, нужно помнить, что налоговый вычет на эту сумму не распространяется. Если вы использовали материнский капитал для первого взноса или выплаты, от общей стоимости отнимаются эти 425 тысяч и уже после от остатка вычисляется налоговый вычет.
• Очень часто существуют различные местные программы, призванные помочь малоимущим, многодетным семьям, а также бюджетникам приобрести жилье на выгодных условиях. Узнайте о наличии таких программ в вашем городе, поищите подходящий банк.

Как взять ипотечный кредит без справки о доходах

Ипотечное кредитование предполагает сбор внушительного списка документов, среди которых особое значение имеет справка от работодателя, подтверждающая стабильный заработок, позволяющий делать выплаты по кредитным обязательствам. Когда потенциальный заемщик работает неофициально, единственной возможностью купить квартиру в кредит остается ипотека без справки о доходах.

• гражданский паспорт, иной личный документ;
• свидетельства о браке, разводе, несовершеннолетних иждивенцах;
• если в сделке будет участвовать ребенок, потребуется разрешение органов опеки;
• при наличии супруга требуется его письменное согласие;
• из документов на объект собственности предоставляют техническую документацию (кадастровый паспорт, техпаспорт), свидетельство на собственность, документ, подтверждающий право продавца распоряжаться недвижимостью, выписку из ЕГРП;
• чтобы подтвердить, что ипотечная квартира свободна от зарегистрированных жильцов, запрашивают выписку из домовой книги.

Доброе утро

«На период экономической турбулентности банки сдерживали развитие таких программ исключительно из-за того, что риски были не очевидны, — объясняет представитель банка Роман Цивинюк. — Сейчас, когда рынок все-таки в большей степени стабилизировался, банки выпустили предложение с нулевым первоначальным взносом».

Ставки по такому займу — от 13%. Аналитики подсчитали: ежемесячный платеж за квартиру в 32 квадрата в строящемся доме под самый минимальный процент и без первоначального взноса составит в среднем 37,5 тысяч рублей. На такую же квартиру, но когда дом уже построен, ставка будет еще выше — от 14%. Платить придется порядка 40-50 тысяч рублей. «Повышенная ставка генерирует более высокий платеж по такому кредиту, что еще больше увеличивает риск такого кредита для заемщиков, потому что платежная нагрузка на семью, взявшая такой кредит будет выше», — объясняет Михаил Гольдберг. Если же будет сделан первый взнос, хотя бы 10%, ставка упадет до 11%, а то и ниже, и платеж станет меньше примерно на 6-8 тысяч рублей.

Ипотека Без Первоначального Взноса Хабаровск 2022

Вариантов получения ипотеки без первоначального взноса на сегодняшний день существует несколько. Прежде, чем перейти к их рассмотрению, оговоримся, что подобный вид ипотечного кредитования – наиболее рискованный для кредитора, поэтому в каждом из вариантов банк старается предусмотреть определенный способ страхования своих рисков. Кроме того, следует быть готовым к тому, что заемщик по такой программе получения ссуды будет подвергнут самой тщательной проверке.

2. Получение ипотеки без первоначального взноса путем оформления одновременно и ипотечного кредита (на сумму до 90% стоимости недвижимости), и потребительского кредита, который пойдет на уплату первоначального взноса. Соответственно, Ваш ежемесячный доход должен позволять производить выплаты, как по ипотеке, так и по обычному кредиту. Однако срок последнего обычно не превышает 5 лет, поэтому повышенные затраты придется нести относительно недолго. Необходимо также учесть тот факт, что, несмотря на обычный уровень процента по ипотеке, могут быть высоки ставки по потребительским ссудам (особенно, если они не обеспеченные).